Банковская гарантия и поручительство как способ

Оформление банковской гарантии и банковской гарантии существенно различаются. Поручительство оформляется немного проще, поскольку используется только для гражданско-правовых сделок.

Поручительство и банковская гарантия

В некоторых случаях понятие банковской гарантии понимается неправильно, и ее функции путают с банковской гарантией. Разберем, в чем суть каждого из этих финансовых инструментов, в чем их отличия и в каких случаях используется тот или иной вариант.

Банковское поручительство

Гарантия может быть предоставлена как физическими, так и юридическими лицами. Если мы говорим о первом, то его чаще всего используют для получения кредита. Мы будем говорить о банковской гарантии, то есть когда гарантом является банк.

Он заключается в том, что банк берет на себя ответственность за выполнение заемщиком своих обязательств. Ответственность перед бенефициаром является солидарной, поэтому требование о полном исполнении обязательств может быть предъявлено как к принципалу, так и к банку-гаранту.

Банковская гарантия заключается на определенную сумму, поэтому в случае неисполнения бенефициар может рассчитывать на компенсацию в соответствии с условиями банковской гарантии.

Различия между поручительством и банковской гарантией

Во-первых, банковская гарантия не может использоваться в качестве гарантии заявки или гарантии исполнения контракта. Те точно не подходят для участия в госзакупках. Банковская гарантия может быть выдана без участия бенефициара.
Облигация оформляется как двустороннее соглашение, поскольку участие необходимо не только принципала и банка, но и бенефициара. Срок действия гарантии истекает сразу после выполнения обязательств, а банковская гарантия действует еще некоторое время после этого. Гарантом может выступать любой банк, согласованный сторонами сделки, при этом выдавать банковскую гарантию могут только уполномоченные учреждения. Для получения банковской гарантии на участие в торгах (по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ) банк должен быть включен в регистрационный список Минфина.
Здесь вы можете ознакомиться с реестром банков, отвечающих требованиям п. 1 ст. 45 44-ФЗ и требования п. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Без открытия счета в банке, без предоплаты, с оплатой на расчетный счет

Поручительство для банковской гарантии

Иногда эти два понятия могут совмещаться. Бывают ситуации, когда для получения банковской гарантии необходимо предоставить залог. Подробнее об этом вы можете узнать, посмотрев наше видео ниже.

Оформление поручительства

Оформление банковской гарантии и банковской гарантии существенно различаются. Поручительство оформляется немного проще, поскольку используется только для гражданско-правовых сделок.

Для выдачи гарантии требуется согласие всех участников сделки, но при этом количество документов и сроки согласования намного меньше, чем при выдаче банковской гарантии. Залог – это дополнительный документ к основному договору, который гарантирует, что в случае нарушения обязательств поручитель принимает на себя 100% ответственности на равных условиях с основным должником.

Взыскать долг с поручителя можно только после подачи заявления в суд и получения соответствующего приказа. Банковская гарантия — выплачивается по требованию бенефициара немедленно.

Можно ли вместо гарантии использовать поручительство?

В соответствии с 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП) в качестве обеспечения исполнения договора могут быть использованы денежные средства или банковская гарантия. Поэтому использовать гарантию как метод обеспечения не получится

При коммерческом контрактовании каждый заказчик выдвигает свои требования, и возможность использования гарантии как способа обеспечения контракта должна обсуждаться с заказчиком или контрактной документацией.

Объектом залога могут быть вещи и права требования (ст. 336 ГК РФ). Сторонами залога являются залогодержатель и залогодержатель (ст. 335 ГК РФ). Форма договора залога должна быть письменной, а в отношении ипотеки договор должен иметь государственную регистрацию.

Способы обеспечения исполнения обязательств (поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание).

Обеспечением исполнения обязательств являются меры, направленные на защиту интересов кредитора от ненадлежащего исполнения обязательства должником и на побуждение должника к исполнению обязательства.

В древности при несоблюдении оно накладывалось на личность должника. Но сегодня человек является не объектом, а субъектом правоотношений, и действия в отношении человека незаконны.

Сомнения в платежеспособности должника лежат в основе обеспечения исполнения обязательств.

При исполнении обязательств устанавливается взаимная заинтересованность должника и кредитора.

Стоимость исполнения обязательств заключается в том, что:

• побуждает должника выполнить свое обязательство перед кредитором;

• сохраняется взаимный интерес и доверие контрагентов;

• Укрепляет обязательства (правоотношения) как основу отношений в хозяйственно-предпринимательской деятельности.

Способы обеспечения соблюдения обязательств исторически сложились как естественная необходимость повышения гарантированности прав и интересов участников юридических обязательств.

7) иные способы, предусмотренные законом или договором.

Способы обеспечения выполнения обязательств всегда родовые.

Обеспечение исполнения обязательства является дополнительным обязательством по отношению к основному и, следовательно, зависит от него: в случае прекращения основного обязательства дополнительное обязательство прекращается.

Пеня — денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств, помимо основной суммы долга (ст. 330 ГК РФ).

Виды конфискации классифицируются по следующим основаниям:

1) в зависимости от того, предусмотрена ли санкция законом или установлена сторонами договора, различают санкцию юридическую и договорную;

2) в зависимости от способа исчисления суммы неустойки последние подразделяются на неустойку (определяется в процентах за каждый день просрочки исполнения обязательства) и штраф (определенная денежная сумма);

3) в зависимости от соотношения права кредитора на взыскание пени и его права на возмещение убытков различают четыре вида штрафов (статья 394 ГК РФ):

• компенсация (возмещаются убытки, не покрываемые санкцией);

• исключительный (начисляется только штраф, но не возмещение ущерба);

• неустойка (ущерб может быть взыскан сверх неустойки);

• альтернативный (кредитор вправе взыскать неустойку или компенсацию).

Санкция является наиболее распространенным способом обеспечения соблюдения обязательства на практике. Он выполняет две функции: меры по обеспечению исполнения обязательства и санкции за ненадлежащее исполнение, то есть меры ответственности

• Юридическая санкция применяется независимо от того, была ли она предусмотрена сторонами в договоре. Его размер может быть увеличен только по соглашению сторон;

• договорная неустойка применяется только в том случае, если она предусмотрена соглашением сторон, то есть соглашение о неустойке всегда должно быть совершено в письменной форме (ст. 331

• взыскание штрафа с должника возможно только при наличии оснований для его ответственности, поскольку штраф является не только мерой обеспечения обязательства, но и мерой ответственности за его исполнение (п. 2 ст. 330 и ст. 401 ГК РФ);

• должник не может быть освобожден от уплаты штрафа, но его размер может быть уменьшен судом, если штраф несоразмерен последствиям неисполнения обязательства (ст. 333 ГК РФ).

1) в процентах (%). В процентах от суммы договора или от невыполненной части договора;

3) кратно сумме неисполненного обязательства (1/2).

Неустойка – особый вид неустойки (постоянная неустойка, начисляемая за каждый последующий день просрочки).

Залог – способ обеспечения исполнения обязательства, позволяющий залогодержателю получить удовлетворение от заложенного имущества. Залог регулируется не только Гражданским кодексом Российской Федерации, но и двумя законами Российской Федерации «О залоге», «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)».

В силу залога кредитор в силу обеспеченного залогом обязательства (залога) вправе в случае неисполнения должником основного обязательства получить удовлетворение стоимости заложенного имущества преимущественно перед другие кредиторы лица, владеющего этим имуществом (залогодателя). В случаях и в порядке, установленных законом, удовлетворение кредита кредитора в силу обеспеченного обязательства (залога) может быть произведено путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Залоговое имущество всегда продается с залогом.

Объектом залога могут быть вещи и права требования (ст. 336 ГК РФ). Сторонами залога являются залогодержатель и залогодержатель (ст. 335 ГК РФ). Форма договора залога должна быть письменной, а в отношении ипотеки договор должен иметь государственную регистрацию.

• по месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК РФ): твердый залог – без перехода права собственности, одним из видов твердого залога является залог имущества в обороте (ст. 375 ГК РФ). Российская Федерация Россия); залог — при передаче заложенного имущества одним из видов залога является залог в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);

• по связи заложенного имущества с земельным участком — залог движимого имущества и залог недвижимого имущества (ипотека). Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК РФ).

Договор залога заключается в письменной форме. Нотариально удостоверенная письменная форма требуется для договора залога недвижимого имущества и залога движимого имущества или прав на него, если основной договор заключен в нотариальной форме. Договор с недвижимостью должен быть зарегистрирован (ипотека).

Несоблюдение правил о форме договора, а также факта государственной регистрации влечет его ничтожность в случаях, предусмотренных законом.

Законом может быть предусмотрена регистрация договора залога и залога движимого имущества.

Текст договора должен содержать следующие существенные условия:

4) указание на то, у кого из сторон находится заложенное имущество.

Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случае опциона на залог — с момента перехода залога.

Если предмет залога превышает по стоимости обеспечение первого залога, то допускается залог заложенного имущества. Это возможно, когда:

Б) каждый последующий залоговый кредитор удовлетворяется в своих правах только на остаточную стоимость предмета залога;

В) залогодержатель извещает всех последующих залогодержателей обо всех фактах залога.

Обслуживание заложенного имущества. Бремя сохранения предмета залога лежит на стороне, сохраняющей право собственности. Она обязана его застраховать (всегда за счет залогодержателя), а также уведомить контрагента в случае угрозы утраты или повреждения имущества. Риск случайной смерти лежит на залогодателе (если иное не предусмотрено договором).

Замена предмета залога возможна только с согласия залогодержателя.

Использование гарантий. Залогодатель вправе использовать предмет залога по его целевому назначению, в том числе полученные от него плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором. Если имущество находится во владении залогодержателя, последний вправе пользоваться им в случаях, предусмотренных договором. Кроме того, если залогодержатель получает доход, то он идет на выплату суммы основного обязательства.

Ликвидация гарантий. Действия по распоряжению предметом залога допускаются с согласия залогодержателя. Во всех случаях залогодатель может завещать предмет залога.

Претензионный порядок. Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником основного обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Залоговый кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если к сроку исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не исполнено, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договора такое право возникает позже или в соответствии с законодательством исполнение может быть осуществлено раньше (условие введено Федеральным законом от 31 декабря 2008 г. № 306-ФЗ.).

Порядок обращения взыскания: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются в размере стоимости заложенного имущества в судебном порядке. Погашение кредита кредитора за счет заложенного имущества допускается без обращения в суд, на основании соглашения между кредитором и кредитором. Погашение кредита залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд производится в порядке, установленном законодательством об ипотеке, если иное не установлено законом.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законодательством об ипотеке (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Удержание имущества должника — предусмотренная законом возможность, чтобы кредитор не передал должнику что-либо, принадлежащее ему, в случае, если должник не исполнит обязательство до момента его исполнения (п. 1 ст. 359 ГК РФ).

• новый для российского гражданского права способ обеспечения обязательства;

• применяется в случае, когда основное обязательство связано с охраняемой вещью или с возмещением связанных с ней убытков (например, в договорах хранения, перевозки, выполнения работ и, иногда, не связанных с этим, если сторонами они выступают предприниматели);

• Кредитору не обязательно указывать в договоре оговорку об удержании;

• взыскание кредитором арестованной вещи путем продажи ее с публичных торгов (статьи 360, 349, 350 ГК РФ).

Поручительство — договор, по которому поручитель обязуется перед чужим кредитором (должником) отвечать за полное или частичное исполнение последним своих обязательств (ст. 361 ГК РФ).

Основанием для возникновения поручительства является договор между кредитором и поручителем или закон (например, статья 523 ГК РФ). Форма договора письменная (ст. 362 ГК РФ).

• поручительство может обеспечить обязательство, которое возникнет в будущем (ст. 361 ГК РФ);

• поручитель несет солидарную ответственность с должником (ст. 363 ГК РФ), т. е кредитор вправе сам решать, к какому из них предъявлять требования;

• размер ответственности поручителя может не соответствовать сумме долга по основному обязательству;

• поручитель, исполнивший обязательство вместо должника, имеет право на (последующее) обращение к должнику о взыскании с него уплаченных кредитору денежных средств (ст. 365 ГК РФ).

2) при изменении условий обеспечения обязательства без согласия поручителя;

3) с переводом долга на другое лицо, если на это не согласен поручитель;

4) если должник отказывается принять надлежащее исполнение;

5) если гарантийный срок, указанный в договоре, истек;

6) если срок залога не установлен, то залог прекращается, если кредитор не предъявит требования к залогу в течение одного года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Если срок исполнения основного обязательства не указан, облигация прекращается, если кредитор не предъявит требования к облигации в течение двух лет с даты заключения договора об облигации (п. 4 ст. 367 ГК РФ). Кодекс Российской Федерации).

Поручитель, исполнивший обязательство, передает права кредитора по основным и дополнительным обязательствам, в размере которых поручитель удовлетворил требования кредитора. Кредитор должен предоставить вам документы, подтверждающие кредитные права. Если гарантированное обязательство исполнено должником, он должен уведомить об этом поручителя во избежание двойного исполнения обязательства по нему.

Банковская гарантия – это поручительство, в котором кредитная организация (гарант) выступает в качестве поручителя. Кредитор по банковской гарантии называется бенефициаром, а должник – принципалом.

По банковской гарантии банк или иное кредитное учреждение, или страховая организация, именуемая гарантом, выдает по требованию другого лица (принципала) письменное обязательство произвести платеж кредитору принципала (бенефициара) в соответствии с с условиями, данными гарантом обязательства, денежной суммой при предъявлении бенефициаром письменного требования об оплате.

Широко распространена выдача банковских гарантий в обмен на комиссию. При наличии адекватного вознаграждения поручитель имеет право регресса против принципала.

Обязательство гаранта перед бенефициаром является безусловным: гарант обязан по письменному требованию бенефициара уплатить требуемую сумму до истечения установленного гарантийного срока.

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом и действует с даты выдачи.

Поручитель может отказать бенефициару в следующих случаях:

1) если требования бенефициара или представленные им подтвержденные документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по истечении гарантийного срока;

2) если поручителю до погашения кредита бенефициара стало известно, что основное обязательство принципала перед бенефициаром исполнено, признано недействительным или погашено по иным причинам.

Действие банковской гарантии прекращается уплатой суммы, на которую выдана гарантия, по истечении гарантийного срока или на основании отказа бенефициара от прав по гарантии.

• условный, дающий бенефициару право погасить кредит только в случае предоставления последним решения суда о нарушении обязательства принципалом;

• безусловное, при наличии которого гарант обязан выполнить требования бенефициара без предоставления последнему доказательств ненадлежащего исполнения принципалом своих обязательств.

• банковская гарантия не зависит от основного обязательства;

• пределы ответственности гаранта перед бенефициаром определяются суммой денег, указанной в банковской гарантии;

• в случае неисполнения гарантом обязанности по уплате долга принципала гарант может быть привлечен к ответственности за неправомерные действия и может быть привлечен к ответственности на сумму большую, чем указанная в банковской гарантии (п. 2 ст. 377 Гражданского Кодекс Российской Федерации); гарант, удовлетворивший требование бенефициара, имеет право на обжалование принципала (п. 1 ст. 379 ГК РФ).

Задаток — денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон другой стороне в счет причитающихся с нее платежей по договору в доказательство факта заключения договора или в обеспечение исполнения договора. Домашнее задание:

3) доказательства, свидетельствующие о заключении договора.

Объектом залога может быть только денежная сумма. Форма договора задатка должна быть письменной (п. 2 ст. 380 ГК РФ).

1) если виновна в нарушении обязательства сторона, внесшая залог, то деньги, внесенные в залог, остаются у другой стороны;

2) если другая сторона несет ответственность, то она обязана уплатить стороне, внесшей задаток, двойную сумму;

3) кроме того, неисполнившая сторона должна возместить понесенные убытки с учетом суммы залога.

Правила о задатке применяются, когда обязательство не исполнено в полном объеме. Если исполнение обязательства ненадлежащее, то правила залога не применяются, в этом случае удобен другой способ обеспечения исполнения обязательства — неустойка.

Функции депозита: гарантийная, платежная и удостоверяющая.

Отличие депозита от аванса в том, что обеспечительный признак не характерен для аванса. Это означает, что сторона, выдавшая аванс, вправе требовать его возврата во всех случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Поэтому при заключении договора, который предполагает внесение предварительного платежа в счет основного платежа по договору, необходимо сразу указать, что это за платеж — аванс или задаток. А если в договоре не указано, что сумма предоплаты является задатком, то указанная сумма автоматически будет считаться авансом.

• если срок исполнения основного обязательства не может быть определен или определен к моменту предъявления требования, залог прекращается, если кредитор не предъявит требования к залогу в течение двух лет с даты заключения договора поручительства.

Поручительство и банковская гарантия.

. Гарантия: способ обеспечения исполнения обязательства, при котором поручитель обязуется перед кредитором другого лица нести ответственность за выполнение последним своих обязательств полностью или частично.

Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его ничтожность.

• право выдвигать любые возражения, которые должник может выдвинуть против требований кредитора, даже если должник признал свой долг или отказался от возражений;

• поручитель, исполнивший обязательство, передает права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору, в залог в той части, в которой гарант удовлетворил требования кредитора;

• право требовать от должника процентов на уплаченную кредитору сумму и возмещения иных убытков, понесенных в связи с обязательством должника.

• поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя;

• поручитель несет ответственность перед кредитором в том же размере, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных расходов по взысканию долга и иных убытков кредитора, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства частью должника (если иное не предусмотрено договором).

• в случае изменения этого обязательства с неблагоприятными последствиями для поручителя без его согласия;

• с переводом на другое лицо долга по гарантированному обязательству, если поручитель не согласился принять нового должника;

• если кредитор отказывается принять надлежащее исполнение, предложенное должником, или гарантию;

• по истечении срока, указанного в договоре, на который она дается;

• если такой срок не установлен, то если кредитор не предъявит требования к поручителю в течение одного года со дня исполнения обязательства;

• если срок исполнения основного обязательства не может быть определен или определен к моменту предъявления требования, залог прекращается, если кредитор не предъявит требования к залогу в течение двух лет с даты заключения договора поручительства.

1. Банковская гарантия: способ обеспечения обязательства, при котором банк, иное кредитное или страховое учреждение (гарант) предоставляет по требованию другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями обязательства, данного гарантом, денежной суммы по предъявлении бенефициаром письменного требования об оплате.

• обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, по которому выдана банковская гарантия, поэтому недействительность или прекращение основного обязательства не влечет недействительности или прекращения действия банковской гарантии;

• гарант всегда обязан уплатить бенефициару по его письменному требованию сумму, предусмотренную гарантией;

• отказ гаранта от платежа возможен, если требование или сопроводительные документы не соответствуют условиям гарантии либо переданы гаранту по истечении срока, указанного в гарантии;

• банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если им не предусмотрено иное;

• за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту;

• право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару банковской гарантии, не может быть передано другому лицу, если иное не предусмотрено гарантией;

• соглашение гаранта с принципалом определяет право гаранта требовать от принципала в порядке обжалования суммы, уплаченные бенефициару по банковской гарантии.

• истечение срока, указанного в гарантии, на которую она выдана;

• за отказ бенефициара от прав по гарантии и ее возврат гаранту;

• письменное заявление бенефициара об освобождении поручителя от его обязательства.