Банковская гарантия у банка отозвали лицензию

Так, согласно новому пункту 30 ст. 34 Закона N 44-ФЗ, в этом случае клиенты будут включать в договор обязательство контрагента предоставить новую гарантию исполнения договора в случае, если банк, предоставивший банковскую гарантию в качестве гарантии исполнения договора отзывается банковская лицензия.

В контрактах появится обязательное условие о замене обеспечения исполнения контракта в случае отзыва лицензии у банка, предоставившего гарантию

С 1 июля вступает в силу новое требование к форме договора, которое будет применяться, если в соответствии с ч. 1 ст. 96 Закона N 44-ФЗ договором предусмотрено предоставление обеспечения исполнения договора (Федеральный закон от 27.12.2018 N 502-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере приобретение товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд»).

Узнать о последних изменениях в Законе № 44-ФЗ и Законе № 223-ФЗ, пройдя долгосрочную программу профессиональной переподготовки и получить диплом в установленном порядке.

Так, согласно новому пункту 30 ст. 34 Закона N 44-ФЗ, в этом случае клиенты будут включать в договор обязательство контрагента предоставить новую гарантию исполнения договора в случае, если банк, предоставивший банковскую гарантию в качестве гарантии исполнения договора отзывается банковская лицензия.

Контрагент должен предоставить новые гарантии в срок не более одного месяца с даты получения соответствующего уведомления от клиента. В этом случае сумма залога может быть уменьшена. А за каждый день просрочки исполнения указанного обязательства контрагенту будет начисляться неустойка.

Иных оснований для аннулирования гарантии, в том числе при отзыве лицензии у банка, законом не предусмотрено. Согласно законодательству, банковская гарантия остается в силе даже после отзыва лицензии банка. Но хотя гарантия по-прежнему легитимна, в случае выполнения условий выплаты средств по ней бенефициар не всегда может получить деньги.

Отозванная лицензия у банка

Что будет с банковской гарантией, когда у банка будет отозвана лицензия – вопрос непростой. Лишение банка лицензии не означает автоматического аннулирования гарантий, выданных этой кредитной организацией. Но все же такая ситуация может быть не очень приятной как для исполнителей, так и для заказчиков. Онлайн-сервис TenderHelp поможет вам быстро решить эту проблему.

Что будет с банковской гарантией, когда у банка будет отозвана лицензия – вопрос непростой. Лишение банка лицензии не означает автоматического аннулирования гарантий, выданных этой кредитной организацией. Но все же такая ситуация может быть не очень приятной как для исполнителей, так и для заказчиков. Онлайн-сервис TenderHelp поможет вам быстро решить эту проблему.

В каких случаях гарантия перестает действовать

В Гражданском кодексе Российской Федерации (статья 378) приводится исчерпывающий перечень случаев прекращения действия банковской гарантии:

Выплата банком суммы гарантии бенефициару (то есть, если условия гарантии уже выполнены заранее). Прекращение срока действия, указанного в гарантийном договоре. Отказ бенефициара (контрактного заказчика) от своих прав по гарантии.

Иных оснований для аннулирования гарантии, в том числе при отзыве лицензии у банка, законом не предусмотрено. Согласно законодательству, банковская гарантия остается в силе даже после отзыва лицензии банка. Но хотя гарантия по-прежнему легитимна, в случае выполнения условий выплаты средств по ней бенефициар не всегда может получить деньги.

Последствия отзыва лицензии у банка

Согласно ст. 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», после аннулирования лицензии Банк России в течение 15 рабочих дней должен направить в арбитражный суд заявление о принудительной ликвидации банка либо возбудить дело о банкротстве. В банке назначается временная администрация или конкурсный управляющий.

Принудительная ликвидация имеет место, если у банка достаточно денег и активов для оплаты всех своих финансовых обязательств. Но, как правило, процедура банкротства проводится гораздо чаще, чем принудительная ликвидация после отзыва лицензии. Банкротство означает, что кредитная организация не имеет достаточных средств для погашения своих финансовых обязательств в полном объеме.

При банкротстве все кредиторы (то есть люди, которым банк должен выплатить деньги по тем или иным обязательствам) разбиваются на несколько очередей. Если лицензия банка была отозвана, а после этого вступили в силу условия выплаты гарантии, то бенефициар (клиент договора) становится одним из кредиторов банка. Вам необходимо будет предоставить конкурсным управляющим документы, подтверждающие ваше право на получение платежа по гарантии. Информация о конкурсных управляющих и временной администрации банков публикуется на сайте ЦБ РФ в разделе «Ликвидация кредитных организаций»

В очередь №1, получающую деньги с самого начала, входят физические лица, Агентство по страхованию вкладов и ЦБ РФ. В очередь № 2 поступают деньги, оставшиеся после всех выплат из очереди № 1. В ней находятся банковские служащие с задолженностью по заработной плате и др. кредиторы юридические лица и индивидуальные предприниматели попадают в очередь № 3. Средства в нее выплачиваются только после погашение всей задолженности банка в очереди №1 и №2. Также существует очередь №4, в которую входят юридические лица и индивидуальные предприниматели, заявившие о своих финансовых правах, но не вставшие в очередь №3 банковские гарантии направляются третьей или четвертой очереди кредиторов. К сожалению, на практике в ходе процедуры банкротства банка кредиторы третьей очереди (юридические лица и индивидуальные предприниматели) не всегда получают свои средства хотя бы частично. Четвертый — тем более.

Предоставление нового обеспечения при отзыве лицензии у банка-гаранта

Чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с отзывом банковской лицензии, некоторые клиенты вносят в конкурсную документацию дополнительные требования. Уточняется, что при отзыве лицензии банка-гаранта принципал (исполнитель договора) обязан предоставить другую гарантию по договору в оговоренный срок (например, в течение 10 рабочих дней).

Для исполнителя договора это дополнительные расходы на оформление новой гарантии. Но клиентов можно понять. В случае отзыва лицензии у банка и невыполнения подрядчиком своих обязательств по договору у клиента возникнут сложности с получением компенсации по гарантии.

Если замена гарантии отзывом банковской лицензии не предусмотрена в конкурсной документации, то часть заказчиков обращается в суд, чтобы заставить подрядчика предоставить другую гарантию. Арбитражная практика в этой сфере противоречива. Иногда принимается решение о том, что подрядчик не обязан предоставлять новую гарантию, учитывая, что он уже выполнил условия, указанные в конкурсной документации, законодательством не предусмотрено предоставление новой гарантии, лицензия отозвана без вины подрядчика и подрядчик добросовестно выполняет свои обязательства. Некоторые суды по-прежнему выбирают сторону клиентов и принимают решение о предоставлении нового обеспечения. В каждом случае решение суда зависит от конкретной ситуации и нюансов договора.

Что делать исполнителю, если у банка-гаранта отозвали лицензию

Исходя из вышеизложенного, следует внимательно изучить документацию по госконтракту. Есть два варианта:

Конкурсной документацией не предусмотрена замена предмета залога при отзыве лицензии банка-гаранта. При этом исполнителю не нужно предпринимать никаких дополнительных действий. Вам просто нужно продолжать выполнять свои обязательства по договору. В тендерной документации указано, что при отзыве лицензии у банка залог подлежит замене. В этом случае необходимо будет предоставить новую банковскую гарантию в срок, указанный в документации.

Срочное оформление новой банковской гарантии

Если вам срочно нужно оформить новую гарантию после отзыва лицензии у старого банка-гаранта, вам на помощь придет онлайн-сервис TenderHelp. Вам достаточно заполнить онлайн-заявку, приложить пакет необходимых документов, и новая гарантия от надежного банка будет оформлена в течение 1-3 дней.

Частично удовлетворяя исковые требования, суды исходили из того, что вознаграждение подлежит уплате за период, предшествующий дате отзыва лицензии у банка, так как с момента отзыва лицензии банк теряет возможность оплатить гарантийное обязательство сразу после предъявления требования об оплате; в этом случае исполнение требования общества об оплате по банковской гарантии возможно только в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве.

Что происходит с банковской гарантией, если лицензия у банка отозвана?

безруков андрей евгеньевич

Отзыв банковской лицензии не прекращает действия банковской гарантии и выплаты вознаграждения за ее выдачу, однако качество гарантии снижается. С учетом этого должно происходить соответствующее уменьшение размера вознаграждения банка.

Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 20.03.2019 № 304-ЭС18-20504 по делу № А46-10682/2017

Договор банковской гарантии заключается между банком (гарантом) и компанией (принципалом). Соответственно, банк выдал принципалу безотзывную банковскую гарантию, которая вступила в силу с даты выдачи и действовала до 25.04.2016 включительно.

Приказом Банка России от 8 февраля 2016 года у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 8 февраля 2016 года.

Кроме того, банк был признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Неуплата обществом банка вознаграждения (комиссии) за выдачу банковской гарантии явилась основанием для обращения банка с иском в арбитражный суд.

Частично удовлетворяя исковые требования, суды исходили из того, что вознаграждение подлежит уплате за период, предшествующий дате отзыва лицензии у банка, так как с момента отзыва лицензии банк теряет возможность оплатить гарантийное обязательство сразу после предъявления требования об оплате; в этом случае исполнение требования общества об оплате по банковской гарантии возможно только в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве.

В этом смысле банковская гарантия, по сути, утрачивает статус обеспечительного платежа, выплачиваемого по первому требованию бенефициара; с даты отзыва лицензии у банка прекратились обязательства по выданной банком банковской гарантии, а следовательно, с указанной даты в соответствии с условиями договора прекратились обязательства по выплате вознаграждения.

Верховный суд не согласился с выводами нижестоящих судов.

Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций и признание банка несостоятельным (банкротом) в соответствии с Законом о банкротстве и Законом о банках не являются основанием для прекращения обязательств банка перед кредиторами. Наоборот, они не препятствуют доверительному управляющему, не отказавшемуся от прав, предоставляемых поручительством, получить от банка исполнение в порядке и размере, установленных Законом о банкротстве. С учетом этого ссылка судов на прекращение обязательства вследствие невозможности его исполнения является ошибочной.

Частичное погашение кредита бенефициара за счет активов банка в процедуре банкротства и с нарушением условий не означает, что банковская гарантия полностью утратила свое назначение. При этом качество обеспечения исполнения обязательства доверителя перестало соответствовать требованиям, установленным Гражданским кодексом для гарантий.

Установив, что, с одной стороны, гарантия, предоставленная банком, в течение определенного времени полностью выполняла свою обеспечительную функцию, с другой стороны, при отзыве лицензии и объявлении банка банкротом эффективность деятельности банка гарантия уменьшилась, суды должны были оценить эквивалентность исполнения, предоставленного банком, и возмещения, предоставленного компанией.

Дело было направлено в суд первой инстанции на новое рассмотрение.

В данной категории разногласий необходимо установить, имеются ли обстоятельства, свидетельствующие о прекращении обязательств по договору (отказ бенефициара от гарантии, замена гарантии, прекращение гарантии и др.).

Исходя из этого, стоимость услуг банка к оплате уже должна быть определена. При этом необходимо учитывать сумму уже выплаченных сумм.

Частично удовлетворяя исковые требования, суды исходили из того, что вознаграждение подлежит уплате за период, предшествующий дате отзыва лицензии у банка, так как с момента отзыва лицензии банк теряет возможность оплатить гарантийное обязательство сразу после предъявления требования об оплате; в этом случае исполнение требования общества об оплате по банковской гарантии возможно только в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве. Ncb-bank. ru Кроме того, банк признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»..

Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Пролистать наверх