Какие банки могут выдавать банковские гарантии

119571, г. Москва, проспект Вернадского, д. 82, стр. 9, офис 1600

Новости

Обновлен реестр банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и обязательств по 44-ФЗ

Перечень банков можно найти в действующем реестре банков, имеющих право выдачи банковской гарантии по заявлениям и обязательствам по гарантии в соответствии с 44-ФЗ.

Быстрые ссылки

Контактная информация

Центр развития конкурентной политики и госзаказа 2009-2020 ©

119571, г. Москва, проспект Вернадского, д. 82, стр. 9, офис 1600

+7 (499) 956-90-18, +7 (499) 956-95-71, +7 (915) 421-74-93, +7 (916) 119-40-20

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

что такое банковская гарантия и ее виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, обеспечивает исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную сумму денег в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявок:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

    отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону покупатель совершает покупку Если цена договора (НМЦК) Безопасность этого приложения
44-ФЗ До 1 млн Не установлено
От 1 до 20 миллионов От 0,5 до 1% НКЦ
От 20 миллионов От 0,5 до 5% НКЦ
223-ФЗ До 5 миллионов Не установлено
От 5 миллионов До 5% IMCC, но не может быть

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону покупатель совершает покупку Если цена договора (НМЦК) Чем заключить контракт
44-ФЗ Независимо от суммы От 0,5 до 30% куб. м.н. м
223-ФЗ Независимо от суммы До 5% IMCC, но не может быть

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае выплачивает клиенту полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при предъявлении претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

список банков, выдающих банковские гарантии

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

Поскольку сроки рассмотрения заявок в банках различаются, настоятельно не рекомендуется участвовать в торгах, рассчитывая начать получать гарантию сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.

Банковская гарантия (наряду с неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, поручительством и др.) является способом обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из сделки (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Как получить банковскую гарантию

Для начала устанавливается возможность предоставления гарантии банком (п. 8 п. 3 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», именуемый в дальнейшем Закон № 395-1).

Банковская гарантия (наряду с неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, поручительством и др.) является способом обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из сделки (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Сегодня ни один крупный заказ в строительстве не будет реализован, если подрядчик не предоставит заказчику банковскую гарантию.

Научившись горькому опыту «замораживания» недостроенных объектов, обмана дольщиков, банкротств компаний, государство на законодательном уровне предписало ряд мер по недопущению подобных ситуаций.

Важно!

Если строительство заказывают государственные структуры, то для участия в тендере обязательно наличие банковской гарантии.

То есть банк выступает гарантом исполнения обязательств в случае невыполнения должником обязательств перед кредитором в будущем.

В то же время банкротство банка, выдавшего независимую гарантию, произошедшее в гарантийный период, не является основанием для прекращения гарантийных обязательств, а свидетельствует о снижении обеспечительной функции гарантии и может быть основание для перерасчета ранее согласованного сбора за выдачу гарантии (п. 14 Обзора судебной практики по разрешению споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2016 г.) 2019г.).

Виды банковских гарантий

В банковской практике используются следующие виды банковских гарантий:

Как уже отмечалось, одним из условий участия в конкурсе по государственному или муниципальному заказу является обеспечение заявки банковской гарантией. Это требование Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон № 44-ФЗ).

Какие нужны документы для получения банковской гарантии?

Пакет документов для получения гарантии обычно стандартный.

    бланк заявления на получение банковской гарантии (по образцу, установленному банком); договор (контракт) или проект договора (контракта) с компанией-поставщиком (выгодоприобретателем), конкурсные документы и сведения о проведении аукциона (заявки), требующего гарантии Банка; расчет суммы НДС к возмещению из бюджета (при получении гарантии на возмещение НДС);

Компании и организации, не являющиеся клиентами банка, дополнительно предоставляют:

    выписка из ЕГРЮЛ с указанием ОКВЭД (действительна в течение 10 рабочих дней со дня ее выдачи), полученная Клиентом от ФНС РФ, при отсутствии сведений о юридическом лице на официальный сайт — http://nalog. ru, в разделе «Риски бизнеса — проверьте себя и контрагента», либо отсутствие актуальной информации; копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица, заверенная представителем Клиента; копия свидетельства о постановке на налоговый учет в ФНС России, заверенная представителем Клиента; копии устава (все изменения к уставу) с отметкой ФНС РФ, заверенные нотариусом, регистрирующим органом или уполномоченным сотрудником Банка; образец подписи карты, заверенной нотариально, или ее копия, заверенная уполномоченным сотрудником Банка, в котором открыт расчетный счет Клиента, либо заверенная сотрудником Банка в соответствии с порядком и действующими тарифами; копия протокола (приказа) о назначении (избрании) управляющего (иного лица, действующего от имени Клиента), заверенная представителем Клиента и, в зависимости от организационно-правовой формы, — список участников общества (выписка реестра акционеров) действительным на дату назначения (избрания).

Индивидуальные предприниматели также предоставляют:

    свидетельство о государственной регистрации предпринимателя; паспорт; финансовые документы: бухгалтерская отчетность (баланс с приложениями) за предыдущий год и на последнюю дату подачи, с разбивкой основных статей баланса по контрагентам (баланс по счетам), пояснение финансовых показателей; разбивка дебиторской и кредиторской задолженности, время их возникновения, перспективы оплаты (по установленному образцу).

Индивидуальные предприниматели, компании, использующие упрощенную систему налогообложения, также предоставляют:

    декларация о доходах (по обычной системе налогообложения — за предыдущий год, по упрощенной системе — на последнюю дату декларации); книга доходов и расходов; финансовая отчетность за предыдущий год и на конец прошлого года (упрощенный бухгалтерский баланс и упрощенный отчет о прибылях и убытках по образцу, предоставленному Банком), с разбивкой основных статей баланса по контрагентам, пояснениями финансовых результатов; документы о предполагаемом обеспечении.

Итак, получить банковскую гарантию не так сложно, если компания является клиентом банка, имеет несколько уже заключенных и завершенных договоров по Закону № 44-ФЗ (за последние 3 года), имеет стабильное финансовое положение.

Рассмотрение заявки обычно занимает 1-2 рабочих дня, а для клиентов банка, отвечающих определенным требованиям, гарантия может быть оформлена в течение пары часов.

Условия предоставления банковской гарантии

Банк получает комиссию за выдачу гарантии. Размер вознаграждения зависит от вида гарантии, ее обеспечения, суммы и срока предоставления.

Например, один из крупных банков предлагает гарантию на следующих условиях:

    сумма — от 5 000 до 15 миллионов рублей; вознаграждение за выдачу банковской гарантии — от 0,49 % от суммы гарантии, но не менее 2 000 рублей; процентная ставка за отвлечение денежных средств из банка при наступлении залогового события — от 10,6% годовых; срок — до 60 месяцев.

Требования к заемщику (в дополнение к необходимой документации):

Не менее 3 месяцев при залоге банковских векселей на общую сумму гарантии.

Важно!

В отношении договоров применяются требования Закона № 44-ФЗ, который устанавливает дополнительные требования к банковским гарантиям, необходимым для участия в торгах (статьи 44.45 Закона № 44-ФЗ).

Поэтому срок действия банковской гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения заявки, должен быть не менее двух месяцев с момента окончания срока подачи заявки (п. 4 ст. 44 Закона № 44-ФЗ).

А срок действия банковской гарантии в обеспечение исполнения договора или гарантийных обязательств должен превышать договорной срок исполнения соответствующих обязательств не менее чем на один месяц (п. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ).

По общему правилу размер гарантии исполнения договора должен составлять от 5 до 30 процентов начальной (максимальной) цены договора, указанной в извещении о закупке.

Сведения о выданных банковских гарантиях вносятся в так называемый реестр банковских гарантий (п. 9 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

До 2018 года перечень выданных банковских гарантий был открытым и свободно доступным. Однако работать с ним в ЕИС теперь могут только пользователи с полномочиями «банк», «уполномоченная организация» и «клиент».

Банковская гарантия (наряду с неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, задатком, поручительством и др.) является способом обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из сделки (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Luchpress. ru Сегодня ни один крупный заказ в строительстве не будет реализован, если подрядчик не предоставит заказчику банковскую гарантию..

Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Пролистать наверх