Отличительные особенности банковской гарантии

Обычно их цена составляет от 2% до 10% от суммы гарантийного платежа.

Что такое банковская гарантия простым языком

По сути, банковская гарантия – это обязательство, которое оформляется в письменной форме и заверяется печатью. Обязательство подписывается между двумя участниками: заемщиком и банком. Это обязательство заключено в пользу третьего лица: клиента.

Таким образом, банковская гарантия – это документ, который, как и все документы, должен быть оформлен по всем нормам законодательства. Конечно, банковские гарантии имеют свои требования. Так, по закону в обязательном порядке указываются:

Итак, мы перечислили данные, которые должны быть в каждой банковской гарантии. Однако это не означает, что стороны такого договора не вправе включать в него дополнительные пункты. У них есть такое право. Важно, чтобы все введенные баллы были согласованы с каждым участником.

Поэтому в банковскую гарантию можно дополнительно вписать:

Могут быть прописаны и иные условия, прямо не предусмотренные российским законодательством, но согласованные сторонами, подписавшими документ.

Обратите внимание, что банковская гарантия снижает риски и одновременно проверяет финансовое положение вашего контрагента. Конечно, это имеет свою цену. Цена банковской гарантии зависит от следующих составляющих.

Обычно их цена составляет от 2% до 10% от суммы гарантийного платежа.

Виды гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий в зависимости от конечной цели получателя:

Нюансы

Гарантом сделки может выступать не только банк. Эту функцию может взять на себя кредитное учреждение или коммерческая организация. Но если гарант не банк, то и полученная гарантия, конечно, не банк. Юридически такая гарантия приравнивается к договору поручительства.

Банковская гарантия часто требуется, если вы хотите участвовать в государственных закупках. Такой залог можно получить только в специально уполномоченных банках. Список таких банков утверждается Министерством финансов.

Для участия в тендере также необходима банковская гарантия. Однако мало иметь данную гарантию, необходимо еще зарегистрироваться в Единой информационной системе договорных отношений. Есть исключения, которые позволят вам обойтись без этой регистрации. Если вы получаете банковскую гарантию для участия в торгах в банке, имеющем право выдачи гарантий в соответствии с ФЗ-223, то регистрацию производит банк. Список таких банков, с которыми вам проще работать, есть на сайте ЦБ.

Узнать все о банковской гарантии можно, изучив соответствующие нормативные акты. Наиболее важным является Гражданский кодекс Российской Федерации, где этому вопросу посвящено 12 статей с 368 по 379. Кроме того, есть статья 74.1 НК РФ, Федеральный закон № 12-ФЗ.

Бенефициар — сторона сделки, которой компания-гарант перечислит деньги по гарантии, если принципал не выполнит финансовые обязательства. В большинстве случаев бенефициаром является покупатель, которому нужна гарантия, выданная банком, чтобы гарантировать выполнение контракта, или продавец, реализующий товары с неполной оплатой.

Банковская гарантия — что это такое, для чего нужна и как получить

В государственных и коммерческих закупках и торгах рано или поздно каждый участник сталкивается с понятием безопасности. В целях безопасности используется определенная сумма денег, которая замораживается на счете клиента как подтверждение добросовестности намерений провайдера относительно подписания договора или исполнения договора.

Чем выше цена контракта, тем более сильное обеспечение может понадобиться участнику. Основная сложность заключается в том, что не все предприниматели могут себе позволить заморозить заказанную сумму, выведя ее из оборота компании.

Поэтому практика использования банковской гарантии в качестве залога получила широкое распространение среди провайдеров. Это быстрый и удобный способ оптимизировать использование средств компании без их замораживания.

По своему смыслу банковскую гарантию часто сравнивают со страхованием. По договору БГ банк возьмет на себя обязательство оплатить долг по договору, если заказчик прекратит сделку или не подведет заказчика с поставкой товара.

Залог в формате банковской гарантии используется во многих отраслях, например:

Далее мы подробно объясним, что такое банковская гарантия, зачем компании нужна услуга и тонкости составления договора.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия работает по элементарному принципу: когда участник сделки, имеющий гарантию кредитной компании, не соблюдает условия договора, бремя ложится на банк. В частности, за выдачу банковской гарантии организация-кредитор должна будет уплатить фиксированную денежную сумму, указанную в договоре.

Использование банковской гарантии подходит для всех участников сделки:

Чтобы минимизировать возможные риски, банк обязательно должен проверить благонадежность клиента и запросить обеспечение: залог права собственности, готовую продукцию, гарантию.

Участники

Договор банковской гарантии подписывается между тремя сторонами процесса: принципалом, бенефициаром и гарантом. Несмотря на кажущиеся сложными названия, суть его довольно проста. Далее поясняем, какие роли играют стороны в договоре на предоставление БГ.

Принципал

Принципал является участником сделки, который обращается к кредитному учреждению или банку с просьбой о выдаче гарантии. Принципал обязан оплатить гарантийное обслуживание. Например, победитель конкурса по госзакупкам должен предоставить какую-либо гарантию: заморозить определенную сумму на счету или обеспечить сделку банковской гарантией, чтобы получить выгодный контракт.

Бенефициар

Бенефициар — сторона сделки, которой компания-гарант перечислит деньги по гарантии, если принципал не выполнит финансовые обязательства. В большинстве случаев бенефициаром является покупатель, которому нужна гарантия, выданная банком, чтобы гарантировать выполнение контракта, или продавец, реализующий товары с неполной оплатой.

В рамках стандартных операций, не связанных с государственной закупкой, выгодоприобретателем может выступать любой из ее участников.

Гарант

Юридический гарант — это банк, страховая компания или кредитное учреждение, которое выдает документально подтвержденное обязательство произвести платеж бенефициару, если принципал нарушит договор или прекратит операцию. С 2022 года в связи с изменениями в законодательстве поручителями могут быть и коммерческие организации, выдающие самостоятельные гарантии.

Условия банковской гарантии

Правила оформления содержания и условий банковской гарантии содержатся в положениях Гражданского кодекса. Это достаточно специфичные параметры, которые необходимо указывать в тексте документа. Особенно:

наименования сторон трехстороннего соглашения; дата выдачи гарантии банком и срок ее действия; обязательства, по которым требуется банковская гарантия; точные начисления по гарантии, при отсутствии суммы — принцип расчета; перечисление обстоятельств, при наступлении которых гарантия будет выплачена заказчику.

Если какие-либо из перечисленных пунктов отсутствуют в гарантии, законность такой гарантии может быть оспорена другой стороной договора. Очень часто претензии в таких случаях возникают у поручителя. Банк может признать выданную ценность недействительной и отказать бенефициару в выплате. Единственным вариантом для бенефициара получить средства в данной ситуации является инициирование судебного процесса.

Чтобы избежать подобных сложностей, бенефициар должен активно участвовать в согласовании текста гарантии и при необходимости настаивать на указании дополнительных условий. Например, в совместном обсуждении списка документов, которые нужно будет предоставить для получения выплаты.

Дополнительные условия

Бенефициар вправе изменить текст гарантии, дополнив его своими требованиями. Во избежание недоразумений участнику рекомендуется заранее получить проект банковской гарантии, чтобы согласовать его с бенефициаром. Наиболее частым предметом разногласий являются документы, переданные гаранту бенефициаром для получения платежа.

Бенефициару выгоднее, чтобы список документов был минимальным, например, чтобы это было единственное требование о выплате. Поручитель обычно расширяет список и просит бумаги, подтверждающие задолженность провайдера. Это может быть документ с описанием нарушений доверителя, копия иска к вам, оценка суммы долга и т. д.

Еще одним поводом для обсуждения контрагентов является порядок подачи требования о выплате гаранту. В интересах бенефициара получить платеж как можно скорее, поэтому претензия часто отправляется по электронной почте или факсу. Скорее всего, поручитель потребует оригинал с подписью и печатью.

Условия гарантий для госзакупок

Помимо стандартных условий ГК РФ, гарантии, используемые при государственных закупках, должны содержать дополнительные важные условия:

Гарантия не может быть отозвана. Обязанность погасить задолженность по оплате гарантии банком 0,1% от суммы гарантии. Банк считается выплатившим гарантию только в том случае, если денежные средства были фактически зачислены на счет клиента. Участник, подписавший госконтракт, должен заключить с банком договор БГ в части своих договорных обязательств.

Организатор государственных закупок может установить дополнительные требования к гарантии. Вы можете перечислить их в извещении о закупке или документации, в приглашении к участию в определении поставщика или в проекте договора для одного участника торгов. В случае выдачи банком гарантии, не соответствующей дополнительным пожеланиям клиента, бенефициар вправе отказать участнику в участии в торгах.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Документы, предоставляемые клиентом вместе с требованием об уплате гарантии банковской организации-гаранту, должны быть указаны в договоре гарантии. Список деталей необходимо согласовать самостоятельно. Обычно в список включают копию доверенности сотрудника, подписавшего заявление, и принцип расчета долга.

Если для участия в государственных закупках необходима гарантия, то перечень документов, которые должны быть представлены с требованием об оплате, должен соответствовать перечню правительства и, кроме расчета долга, должен включать:

документ, подтверждающий право лица подписать иск; для гарантии аванса — платежное поручение на зачисление аванса доверителю; за поручительство за исполнение гарантийных обязательств, которое подтверждает наступление события по гарантии.

Для государственных закупок в тексте гарантии не указывается на необходимость представления заказчиком правовых актов, подтверждающих нарушение обязательств подрядчика или поставщика.

Виды банковских гарантий

Для классификации гарантий по видам их подразделяют на виды обязательств, по которым требуется обеспечение. Наиболее распространенными видами банковских гарантий являются:

Банковская гарантия исполнения договора (договорная гарантия). Необходим для обеспечения обязательств заказчика перед другой стороной государственного контракта. Договорная гарантия может быть: предоплата – поставщик перечисляет клиенту предоплату, а при невыполнении обязательств банк возвращает ее; платеж — при погашении банком обязательств перед поставщиком в случае неоплаты работ или услуг клиентом; выполнение обязательств: банк выплачивает штраф потерпевшей стороне договора, если продавец не привезет товар или исполнитель не окажет услугу. отказ подрядчика от подписания договора; неуплата контрагентом по условиям договора неустоек, штрафов и иных неустоек; выполнение подрядчиком работ или оказание некачественных услуг.

Последний вид гарантии работает следующим образом: поставщик товара устанавливает гарантийный срок его эксплуатации. Если техника перестанет работать в течение этого периода, покупатель потребует от продавца возврата денег.

Преимущества работы с банковской гарантией

Для каждой из сторон госконтракта наличие банковской гарантии связано с некоторыми положительными преимуществами. Особенно:

Бенефициар сможет получить средства быстро, не занимаясь большей частью бумажной волокиты. Доверитель сможет рассчитывать на условия с большей выгодой, чем при обычном коммерческом кредите, и заключить договор с контрагентом, который сомневается в его надежности. Банковское учреждение заработает комиссию, которая компенсирует риски поручителя.

Договор банковской гарантии

Контракт БГ представляет собой соглашение, в котором гарант обязуется выплатить государству-заказчику денежную сумму по требованию поставщика, если бенефициар предъявит соответствующее требование по контракту.

Заключение договора банковской гарантии допускается только в письменной форме с указанием обязательств трех его сторон. Предметом договора о выдаче банковской гарантии является ее выдача банком и получение принципалом соответствующего вознаграждения.

Первоначальная гарантия должна быть сохранена клиентом. У поставщика хранится его сканированная копия, акт приема-передачи и договор выдачи.

Основанием для выдачи БГ является сам гарантийный договор. Для подтверждения выдачи банку необходимо получить от клиента комиссионный платеж, указанный в тексте договора.

Стоимость банковской гарантии

Средняя комиссия банка за выдачу залога может составлять от 2% до 10% от суммы залога.

Стоимость оформления БГ будет зависеть от следующих факторов:

Гарантированная сумма. Выдавая значительную сумму, банк берет на себя большой риск, из-за чего увеличивается размер вознаграждения. Период действия. Банковская гарантия, выданная на длительный срок, всегда стоит дороже. Гарантия. Если клиент может предоставить залог или привлечь к операции поручителей, банк уменьшит комиссию, если нет, то увеличит свое вознаграждение.

Срок действия банковской гарантии

залог, полученный за участие в аукционе, должен быть действителен не менее 2 месяцев после окончания срока подачи заявок; гарантировать, что исполнение контракта должно быть действительно как минимум на один месяц больше, чем срок самого государственного контракта; гарантийный срок должен быть как минимум на один месяц больше, чем сам гарантийный срок.

Этапы оформления гарантии

Для заключения договора банковской гарантии вам потребуется пройти несколько этапов несложной процедуры:

Выбор компании-гаранта. Ответственность лежит на принципале, но необходимо учитывать пожелания бенефициара. Предпочтение следует отдать банку с подходящей валютой, ставкой комиссии и условиями выдачи залога. Подготовка документов для подачи заявок. Вам обязательно потребуются: учредительная документация, документы о планируемой сделке, бухгалтерский баланс и бухгалтерская отчетность. В зависимости от требований банка могут быть запрошены и другие документы. Ознакомившись с пакетом документов, можно подавать заявление и ждать решения, которое примет банк. Заключить договор с банком-гарантом. В случае положительного решения по заявке между гарантом и принципалом заключается договор о выдаче залога, который доставляется клиенту. Иногда перед заключением договора БГ банк просит принципала предоставить залог, покрыть риски или открыть у них расчетный счет.

Как получить банковскую гарантию

Выплата денежных средств по банковской гарантии производится в соответствии с условиями заключенного договора. В большинстве случаев основная часть средств выплачивается клиенту в виде аванса, а остаток можно разделить на несколько платежей. Если доверитель является постоянным клиентом банка и в его финансовой состоятельности нет сомнений, банк может пойти с ним навстречу и выдать гарантию без предварительного получения комиссионных.

Вы можете найти подходящий банк самостоятельно. Вам нужно будет сравнить предложения от кредитных организаций, чтобы выбрать лучший вариант. Хорошим помощником в этом процессе являются онлайн-агрегаторы. В Finax вы можете в пару кликов изучить предложения от более чем 30 банков без дополнительных усилий и времени, подать заявку и получить одобрение.

Завершающим этапом сделки является выдача банковской гарантии в документарном формате. Заказчик получит гарантию в бумажном или электронном виде. Для госзакупок подходит только электронная версия, которую легко проверить.

Как проверить банковскую гарантию

Вы можете быстро проверить банковскую гарантию, просто заглянув в специальный реестр, в котором содержится вся информация о гарантиях, выданных для госзакупок. Реестр банковских гарантий представляет собой электронную базу данных, доступ к которой имеют как бенефициар, так и клиент. Клиент не примет такую гарантию, если банк не зафиксирует данные выданной им гарантии в реестре,.

Еще одним вариантом проверки БГ является подача заявления в Федеральное казначейство РФ. Агентство учитывает гарантии, выданные финансовыми учреждениями и банками.

Подтверждением внесения залога в реестр является выписка, которую банк обязан предоставить участнику договора. Если гарантия была получена для таможенных и налоговых органов, в реестре не будет сведений; для этих отделов вам нужно будет запросить отдельное подтверждение того, что гарантия будет принята.

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов абсолютно бесплатно

Бенефициар может получить от банка сумму, требуемую по гарантии, если:

Банковская гарантия: что это такое, как ее получить, и сколько она стоит

Что такое банковская гарантия простыми словами? Для чего это? В чем суть концепции? Чем банковская гарантия отличается от кредита? Какая гарантия?

Хорошо, когда договор между двумя организациями выполняется в полном объеме и в срок. Если не? Как клиент может защитить себя от возможного нарушения договора? Вы можете попросить у подрядчика залог в виде определенной суммы денег. Но многие ли компании способны вывести из оборота крупные средства так, чтобы они простаивали до конца контракта? Для решения этой проблемы существуют банковские гарантии. О том, как они работают, каков порядок получения и сколько стоит банковская гарантия, мы поговорим в этой статье

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия – это обязательство банка уплатить определенную сумму одной из сторон договора в случае невыполнения другой стороной этого договора своих обязательств. Что-то среднее между кредитом и страховкой.

Кто участвует в предоставлении банковской гарантии

Существуют специальные условия для обозначения участников банковской гарантии. Всего в процессе участвуют три субъекта:

1 Бенефициар – клиент (физическое или юридическое лицо), которому банк предоставляет гарантию. Он позволяет защитить интересы бенефициара, который получает компенсацию в случае нарушения договора.

2 Принципал — физическое или юридическое лицо, исполнитель договора, за которого банк предоставляет гарантию. Исполнитель инициирует сотрудничество с банковским учреждением и оплачивает стоимость его услуг.

3 Гарант — организация, гарантирующая, что в случае нарушения договора (оплата не произведена, главный исполнитель не предпринимает необходимых действий) бенефициар получит заранее оговоренную сумму. Поручителями могут выступать:

Банки (участвуя в госзакупках по 44-ФЗ, выбранный вами банк должен иметь уставный капитал более одного миллиарда рублей, не иметь претензий к ЦБ РФ, а главное, должен входить в реестр уполномоченных лиц на сайте Минфина). Страховые компании (только гарантии оплаты по коммерческим контрактам). Микрофинансовые организации и потребительские кредитные кооперативы (также только для коммерческих договоров).

Понятно, что уровень доверия к гарантиям разных поручителей тоже будет разным: участвуя в госзакупках, вы не получите обязательство от МВФ «Деньги на неделю», действительным будет только документ из серьезного и крупного банка согласно вышеуказанным требованиям.

Виды банковской гарантии

Конкретный вид гарантии, предоставляемой банком бенефициару, зависит от типа сделки. Существует пять основных видов банковской гарантии:

2 Гарантия оплаты — банк гарантирует клиенту оплату работ, товаров или услуг в срок, строго указанный в договоре.

3 Таможенная гарантия – банк гарантирует Федеральной таможенной службе реэкспорт временно ввезенного в страну оборудования, за которое согласно законодательству не уплачиваются таможенные пошлины. При нарушении договора банк уплачивает сумму, эквивалентную таможенной пошлине.

4 Налоговая гарантия: актуальна, прежде всего, для компаний-экспортеров и производителей алкогольной, табачной и другой подакцизной продукции. Он позволяет вернуть НДС сразу, не дожидаясь документальной проверки. Это также позволяет вам не платить специальные налоговые авансы.

6 Гарантия аванса – банк гарантирует возврат выданного клиентом подрядчику аванса в случае невыполнения договора.

Банковские гарантии и по условиям их предоставления подразделяют на:

обеспеченные и необеспеченные — в зависимости от того, предоставляет ли принципал какое-либо имущество банку в виде залога или нет; условная и безусловная – в первом случае банк выплачивает требуемую сумму по гарантии только после того, как бенефициар докажет, что принципал не выполнил условия договора. Во втором случае выплата производится по первому требованию получателя без предоставления доказательств; прямые и обратные (контргарантии) — в зависимости от того, кто будет платить по гарантии. При прямой платит банк, с которым принципал заключил договор, а при контргарантии вмешивается другой банк. Разновидностью являются синдицированные гарантии, когда несколько финансовых учреждений предоставляют обязательство одновременно (чаще всего используется при крупных международных сделках); отзывные и безотзывные – только последние обязаны участвовать в государственных закупках, что гарант обязан соблюдать при любых обстоятельствах. Отзывные гарантии — это гарантии, которые банк может отозвать до исполнения, если получит информацию о существенном изменении обстоятельств операции. Например, выясняется, что директор неплатежеспособен.

Какие документы нужны для банковской гарантии

У каждого поручителя свои требования к комплекту документов доверителя, но доверитель у всех один и тот же пакет. Этот:

заявление с анкетой от физического лица, индивидуального предпринимателя или компании; копия НИФ; выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (должна быть выдана не ранее, чем за 30 дней до даты подачи); копия свидетельства о регистрации организации или индивидуального предпринимателя; копия протокола учредительного собрания ООО, список всех его участников с копиями паспортов; копии лицензий и иных разрешений, если этого требует вид деятельности; копии документов о назначении руководителя и главного бухгалтера, копии их паспортов; бухгалтерский баланс за последний год, отчет о прибылях и убытках; финансовая отчетность за предыдущий год; налоговая декларация (в случае УСН и ЕНВД декларация 3-НДФЛ за последний год), акт сверки с ИФНС; справка из бухгалтерии об отсутствии просроченной задолженности; информация о текущих счетах компании; копия договора, по которому осуществляется сделка между бенефициаром и принципалом.

Кроме того, поручитель может потребовать от доверителя документы об аналогичных успешных сделках и другие доказательства платежеспособности и надежности компании.

Как предоставляют банковскую гарантию: схема и стадии

Первоначально банковская гарантия имела простую письменную форму, заверенную печатью банка и подписью ответственного лица. (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Однако с развитием технологий эта форма заменяется электронной формой, которая заверяется ЭЦП специалиста банка-гаранта (п. 3 постановления Пленума ВАС «О некоторых вопросах …» от 23 марта 2012 г. № 14). Бумажный документ выдается доверителю в отделении банка или отправляется по почте. Электронный документ направляется по электронным каналам связи.

Схема торговой сделки с использованием банковской гарантии

1 Компания «А» (продавец, принципал) предлагает компании «Б» (покупатель, выгодоприобретатель) поставку определенного товара.

Компания B требует от компании A гарантии того, что товары будут доставлены вовремя, в требуемом количестве и качестве.

4 После проверки компании А банк С выдает письменное обязательство компании Б выплатить заранее определенную сторонами сумму (например, 15% от стоимости контракта), если поставщик нарушит условия контракта.

5 В случае неисполнения обязательств компания «Б» обращается в банк «С» с письменным требованием о возврате денег по гарантии. Если банковская гарантия носит условный характер, подпись «Б» также должна доказывать нарушение условий поставки товара.

7 Банк «С» взыскивает с компании «А» возмещение уплаченных денежных средств (в предварительном или судебном порядке, по соглашению между принципалом и поручителем).

Формы предоставления банковской гарантии

Принципал отвечает на стандартное предложение выбранного вами банка. Обычно это делают компании, которым нужна гарантия на крупную сумму – от 20 миллионов рублей. Выдача банковской гарантии в этом случае занимает 2-3 недели, так как банк должен провести полную проверку клиента на определение его способности выполнить основной договор с бенефициаром.

Последовательность действий принципала зависит от типа сделки. Здесь мы рассмотрим стандартный вид, когда он сначала обращается к гаранту, а уже потом участвует в государственных закупках или заключает договор с бенефициаром.

1 Оценка собственного положения

Прежде чем обращаться за банковской гарантией, стоит посмотреть на свой бизнес со стороны и оценить его сильные и слабые стороны. Согласно российской рыночной практике, для успешного заключения договора банковской гарантии головная компания должна:

Работайте в своем секторе экономики не менее полугода. Иметь оборот, позволяющий выполнять обязательства по договору. Не иметь в отчете длительных убыточных периодов (допускаются сезонные просадки по соответствующим участкам). Не имея просроченной задолженности, некоторые банки не дают гарантий компаниям по имеющимся кредитам.

2 Выбор гаранта

Конечно, лучше, если гарантом будет банк, зарегистрированный Минфином, тогда ваша гарантия будет внесена в соответствующий реестр и ее примет любой бенефициар. Если клиент сам рекомендует гаранта и не имеет серьезных возражений, не отказывайтесь, это повысит ваш авторитет. Ну а если у вас уже есть расчетный счет в банке-гаранте, гарантия будет одобрена быстрее. Считается, что сотрудничество со знакомым вам местным банком (или территориальным отделением федерального банка) будет надежнее, но в случае с электронным залогом этот момент уже не так актуален.

3 Сбор и предоставление документов

Список необходимых документов указан выше. Их необходимо собрать вовремя, так как некоторые — выписка из ЕГРЮЛ или бухгалтерский баланс — действуют (в плане получения банковской гарантии) определенное время. Если вы получаете электронную гарантию, документы нужно будет заверить вашей подписью (некоторые поручители требуют нотариального заверения) и отсканировать.

4 Рассмотрение заявки

Гарант рассматривает заявку клиента от 5 до 20 дней, в зависимости от типа запрашиваемой гарантии. Быстрее всего документы проверяются запросом небольшой суммы и электронной банковской гарантии. При гарантии крупных сумм банк может устроить вашему бизнесу сложную проверку, запросить информацию о сотрудничестве с вами у ваших контрагентов и т. д., к этому нужно быть готовым.

Обычно у доверителя мало возможностей влиять на текст соглашения — это стандартно для крупных банков. Наиболее важными моментами являются права и обязанности сторон, содержание и размер поручительства, размер вознаграждения гаранту, срок действия. Однако закон не обязывает стороны заключать письменный договор. Если поручитель не возражает, обязательство может быть оформлено и после устного требования доверителя.

6 Уплата суммы вознаграждения гаранту

Принципал всегда выплачивает вознаграждение гаранту до наступления гарантийного случая. Это одна из причин, по которой необходимо тщательно проанализировать статус поручителя перед заключением договора. Если вы встретите мошенника и выяснится, что залог не включен в оформление, бенефициар его не примет, а деньги уже выплачены, вернуть их будет сложно. В случае выдачи гарантии через брокера, вы должны сразу выплатить процент от вознаграждения посреднику.

Вы получите в бумажном или электронном виде текст банковской гарантии, свою копию договора поручительства, выписку из реестра банковских гарантий, заверенную гранатой (в случае заявления об обязательствах по сделке по 44-ФЗ).

Закон не содержит образца текста гарантии, поэтому каждый банк устанавливает свою форму. Аналогично, клиент имеет право установить форму при публикации условий торгов.

Если вы собираетесь заниматься госзакупками, после получения документа от поручителя обязательно самостоятельно проверьте на сайте госзакупок наличие поручительства в реестре. Статья 45 Закона № 44-ФЗ предусматривает, что сведения о выдаче гарантии должны быть включены в перечень таких обязательств не позднее одного дня с даты регистрации.

С остальными поручительствами можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ (cbr. ru) следующим образом: выбрать Информация о кредитных организациях/Справочник кредитных организаций/Название вашего банка/Платежные данные/столбец 91315 (счет-фактура гарантийных обязательств) в левом вертикальном меню).

Бенефициар может получить от банка сумму, требуемую по гарантии, если:

принципал не соблюдает условия договора с бенефициаром; принципал отказывается подтвердить исполнение договора с бенефициаром документами; по иным причинам, указанным в договоре банковской гарантии.

Принципал не участвует в процессе гарантийного платежа, это вопрос двустороннего взаимодействия бенефициара и гаранта. Но тогда поручитель обращается к исполнителю с иском о возмещении ущерба, и здесь возможно урегулировать спор во внесудебном порядке, либо поручитель будет взыскивать убытки с доверителя через суд.

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость банковской гарантии значительно ниже стоимости денег, взятых взаймы по обычному кредиту. Конкретный процент зависит от суммы гарантии, ее срока, а также степени риска нарушения договора между принципалом и бенефициаром. Также на стоимость поручительства влияет наличие залога, залога, обеспечения. Раздвоение ставки банковской гарантии в 2018 году составляет 2-10%. Нередко поручитель ограничивает нижний предел залоговой стоимости точной суммой, например 10 000 рублей. И даже если вы гарантируете сделку на 50 000 рублей, вы все равно отдадите 20% от этой суммы гаранту.

Сумма договора 6 000 000 рублей. Сумма гарантии = сумма аванса по договору = 30% от суммы договора (2 000 000 руб.). Срок — 1 год. Ставка банковской гарантии составляет 6%.

Есть много банков, которые рекламируют онлайн-гарантии. Как отличить настоящие предложения от мошеннических?

Есть два вида мошеннического залога: поддельный (это когда доверитель сам оформляет документ, это редкость) и «серый». Во втором случае мошенническим может быть признано любое предоставление залога, при котором сведения не внесены ни в реестр залога по 44-ФЗ, ни в перечень залоговых обязательств кредитной организации. То есть гарантия фиктивная. Чтобы не попасться на удочку липовых брокеров (чаще всего обманывают с залогом именно они, а не банки), следует быть особенно осторожным в следующих случаях:

Требуется небольшое количество документов. Если поручитель готов поручиться за вас, получив всего пару сканов с вашим ИНН и балансом, это уже должно быть фактором беспокойства. Аномально низкий процент вознаграждения по гарантии (более чем в 1,5 раза ниже среднерыночного уровня, например, если большинство банков готовы предложить вам гарантию 5-7%, а вы согласны по 3%, это повод задуматься о возможной фиктивной сделке). Необычно короткое время утверждения гарантии: этот момент особенно важен, когда речь идет о брокерах и электронных гарантиях. Каким бы лояльным к вам ни был банк, вам все равно необходимо проверить возможности и кредитоспособность вашей компании.

Почему требования к банковским гарантиям при государственных закупках отличаются от обычных коммерческих контрактов?

Любой договор должен быть оформлен, однако в случае заключения договоров с государственными или муниципальными организациями в рамках федерального закона «О государственных закупках» (44-ФЗ) речь идет об оплате товаров, работ и услуг деньгами из бюджета. Следовательно, государство устанавливает более жесткие требования к таким сделкам. Принимаются только гарантии от банков, включенных в реестр уполномоченных лиц Минфина. Рейтинг банка должен быть не ниже «ВВВ-» («умеренная кредитоспособность»).

Гарантия должна быть безотзывной, срок ее действия должен быть не менее чем на 30 дней больше срока выполнения работ/поставки товара по основному договору между бенефициаром и принципалом.

Следует отметить, что по состоянию на 1 июля 2018 года банковская гарантия может обеспечивать как исполнение государственного контракта, так и участие во всех видах государственных закупок (конкурсы, открытые и закрытые аукционы).

Вправе ли заказчик госзакупок требовать приобщения гарантии от банка из списка 50 крупнейших в РФ по размеру активов?

Согласно закону «О госзакупках» бенефициар не может ограничивать принципала в выборе банка-гаранта, необходимо только выполнение следующих требований: банк находится в реестре уполномоченных лиц Минфина, его уставный капитал превышает единицу млрд рублей, у банка нет комментариев со стороны ЦБ РФ.

Можно ли сохранить договор, если клиент обнаружил, что гарантия «серая»?

Если вы давно работаете с бенефициаром и он дорожит ассоциацией с вами и воспринимает ситуацию с фиктивной гарантией как случайность, вы можете заменить обязательство на реальное в течение 10 дней. В противном случае договор будет расторгнут, а вас внесут в реестр недобросовестных поставщиков и вы не сможете участвовать, например, в госконтрактах или торгах крупных компаний. Если будет доказан сговор доверителя с поручителем, то это статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Заключение

Банковская гарантия – это обязательство кредитной организации выплатить определенную сумму в качестве возмещения убытков в случае нарушения исполнителем условий договора с клиентом. Последний в этой трехсторонней сделке называется бенефициаром, исполнитель — принципалом, а банк — гарантом.

Банковские гарантии чаще всего используются в сфере государственных закупок, где федеральным законом № 44-ФЗ предусмотрено исполнение договоров. В то же время законодательством установлены строгие правила предоставления обязательств. Они должны исходить от банков, рекомендованных Минфином, быть безотзывными и соответствовать другим требованиям, о которых мы подробно расскажем в этой статье.

В коммерческой сфере также используются банковские гарантии, особенно если речь идет о торгах для крупных корпораций. Стоимость гарантии варьируется в зависимости от банка, суммы и продолжительности. Обычно кредитные организации берут за свои услуги от 2 до 10% от суммы обязательства. Срок рассмотрения заявления и выдачи документа от 3 до 20 дней, самый быстрый способ его получения – в электронном формате, но процент «серых» гарантий (не включенных в реестр) здесь высок.

Законодательство допускает использование гарантий не только банков, но и других организаций: страховых компаний, МФО, КПК. Они не подходят для госзакупок, но вполне подходят для обычных сделок. Но стоимость таких обязательств может быть выше, чем у банков, а надежность гораздо ниже.

Чтобы не попасть впросак, не потерять договор и не попасть в реестр недобросовестных поставщиков, необходимо ориентироваться не столько на условия предоставления гарантии, сколько на надежность гарантирующей организации.