Банковская гарантия если не выполнил контракт

Если клиент считает отказ поручителя в выдаче компенсации необоснованным, он вправе обратиться в суд. В этом случае бенефициар должен приложить к исковому заявлению все сопутствующие документальные подтверждения, включая переписку с банком.

Взыскания по банковской гарантии

сборы банковских гарантий

Банковская гарантия выступает своего рода страховкой для клиента (бенефициара) в результате нарушения обязательств (основного) подрядчика по договору о проведении тендера. Для получения выплат от кредитной организации (поручителя) необходимо выполнить ряд требований: во-первых, ознакомиться с правами и обязанностями сторон, причинами возможного отказа в выдаче компенсации; предъявить пакет определенных документов и т. д.

Порядок взысканий по банковской гарантии

Процедура инициируется бенефициаром с момента невыполнения принципалом какого-либо из условий договора. Они должны быть зафиксированы в документации оферты, иначе банк имеет полное право отклонить претензии клиента.

Для того, чтобы получить возмещение, получатель должен действовать по алгоритму:

Собрать пакет необходимых документов. Передать заверенную документацию в кредитную организацию, выступающую поручителем. Дождитесь решения банка. После положительного ответа финансовой структуры получите оговоренную сумму.

Требования о взыскании банковской гарантии

Крайне важно, чтобы клиент предъявил документы и ресурс инкассо в течение срока действия банковской гарантии, который длится не более 30 дней после окончания договора. По общему правилу финансовые учреждения заранее устанавливают срок рассмотрения иска о возмещении убытков. Если это не было предусмотрено, кредитные организации обрабатывают заявки на безналичный расчет достаточно быстро – в течение 2-10 дней, в зависимости от сложности конкретного случая.

После заявления бенефициара гарант обязан сообщить исполнителю о поступившей претензии, направив ему заявление вместе с копиями всех приложенных документов. Пока банк рассматривает запрос, доверитель успевает подать письменное возражение. Если исполнитель не предпримет никаких действий в течение 1-3 дней или предпримет их, но они не имеют смысла, финансовое учреждение обязано выплатить компенсацию клиенту в полном объеме.

Какие нужны документы для выплаты банковской гарантии

Для возмещения убытков по банковской гарантии бенефициар предоставляет в кредитную организацию пакет, который включает:

    договор, подписанный обеими сторонами сделки, включая все приложения; договор о выдаче банковской гарантии; требование о возврате определенной суммы; подтверждение адекватности размера ущерба, если сумма не указана в договоре; требование о выплате компенсации по банковской гарантии.

Условия выплат

Если исполнитель не возражал, банк выплатит выгодоприобретателю компенсацию из собственных средств. После этого поручитель предъявляет регрессные требования к принципалу о взыскании этой суммы.

При предоставлении гарантий кредитные учреждения могут потребовать от подрядчика гарантировать погашение долга в виде залога, поручительства или санкции. В любом случае доверитель должен как можно быстрее договориться с банком, иначе ему придется заплатить достаточно большую сумму в виде штрафов и пени. Исполнитель также обязан возместить все убытки, понесенные финансовым учреждением.

Что делать, если отказали в выплате

Банк вправе отказать в возмещении денежных средств только в двух ситуациях: если клиент по каким-то причинам не уложился в гарантийный срок, или выдвинутое требование не относится к его условиям. В этом последнем варианте бенефициар должен собрать перечень дополнительных документов, доказывающих нарушение подрядчиком обязательств по договору. Кредитная структура обязана его принять и рассмотреть повторный запрос.

Если клиент считает отказ поручителя в выдаче компенсации необоснованным, он вправе обратиться в суд. В этом случае бенефициар должен приложить к исковому заявлению все сопутствующие документальные подтверждения, включая переписку с банком.

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов абсолютно бесплатно

В этом случае заказчик предъявляет претензию поставщику. Поставщик обязуется уплатить неустойку в размере суммы гарантии, заключает договор и получает оплату по нему. Безопасность остается за клиентом.

Может ли заказчик полностью удержать обеспечение контракта?

сохранение гарантии контракта

Что говорит закон об удержании обеспечения контракта?

44-ФЗ имеет статью 96 о гарантии исполнения договора, но не содержит правил, согласно которым заказчик возвращает или сохраняет за собой гарантию в «живых деньгах», если подрядчик нарушил условия договора. Четко детализированы только два вида финансовой ответственности провайдера, о которых мы писали: пени за просрочку и штраф за ненадлежащее исполнение договора. При расторжении договора в одностороннем порядке заказчик имеет право на возмещение «только фактически причиненного ущерба» (ч. 23 ст. 95 44-ФЗ).

Давайте посмотрим на положение в Гражданском кодексе. Позволяет клиенту:

    Для покрытия долгов или убытков суммы поручительства (статьи 381.1, 381.2 ГК РФ). То есть клиент может взять гарантию в полном объеме, если докажет, что ущерб или неустойка соответствуют ее размеру. При расторжении договора гарантия сохраняется в полном объеме, если это указано в договоре. Дословно сказано так: «Прекращение основного обязательства влечет за собой и прекращение обеспечившего его обязательства, если договором не предусмотрено иное» (п. 4 ст. 329 ГК РФ).

Во избежание споров заказчик самостоятельно прописывает в договоре условия, при которых у него будет гарантия:

Например, клиент может просто указать гарантийную дату возврата, как в договоре на эту покупку. Или прописать, что будете использовать гарантию как компенсацию за ненадлежащее исполнение договора, как при этой покупке.

Как заказчик может распорядиться обеспечением?

Обеспечение вернут полностью

    Выполнено без нареканий. Прекращено по соглашению сторон, но не в связи с ненадлежащим исполнением поставщиком своих обязательств. Исполнено, у клиента есть имущественные права, но провайдер платит штраф или пени, не равные сумме гарантии. В одностороннем порядке разрывает в связи с ненадлежащим исполнением провайдером своих обязательств, но заказчик не предъявляет денежных требований. Клиент включает исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), не оплачивает договор и возвращает гарантию.

Обеспечение вернут частично

Условия договора нарушены и заказчик взыскивает неустойку или неустойку в размере суммы гарантии. Если это условие не указано в договоре, то действия клиента могут быть оспорены в арбитраже.

Обеспечение не вернут

Поставщик может лишиться гарантии полностью в двух случаях:

    Финансовые права клиента равны сумме гарантии. Но при этом заказчик не расторгает договор и после подписания акта приема-передачи оплачивает товар или работу. Поставщик не включен в RNP. Заказчик в одностороннем порядке расторгает договор и берет на себя гарантию, если обе возможности указаны в договоре. Провайдер входит в RNP.

Если заказчик расторгает договор и при этом сохраняет за собой обеспечение, даже если это не оговорено в договоре, это является основанием для обращения поставщика в суд.

Что делает заказчик, чтобы удержать обеспечение?

Чтобы сохранить выгоду в полном объеме, клиент должен указать эту возможность в договоре, он может забрать деньги

По соглашению сторон

В этом случае заказчик предъявляет претензию поставщику. Поставщик обязуется уплатить неустойку в размере суммы гарантии, заключает договор и получает оплату по нему. Безопасность остается за клиентом.

​Через суд

Судебная практика по данному вопросу неоднозначна. Мы писали о том, как обратиться в суд. Обращаем ваше внимание, что с 1 января 2017 года суды принимают иски в электронном виде через систему «Мой арбитр». Документы должны быть подписаны квалифицированной электронной подписью.

Некоторые судьи признают недействительным условие, при котором поставщик теряет гарантию по умолчанию. Например, в постановлении Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.11.2014 № 17АП-13071/14 сказано, что пункт договора, согласно которому клиент полностью сохраняет за собой поручительство, «противоречит правовой природе договора институт обеспечения исполнения договорных обязательств, не соблюдает принципы равноправия участников гражданско-правовых отношений, балансирования ответственности сторон договора, не соответствует целям размещения заказов для государственных нужд и муниципальных, а также предусматривает возможность применения двойной меры ответственности за одно и то же нарушение, что недопустимо».

Другие судьи встают на сторону клиента на том основании, что это условие было прописано в договоре и подписано обеими сторонами.

Как заказчик вносит поставщика в РНП?

Пишем о ситуациях, при которых есть риск входа в РНП. В этой статье мы сосредоточимся на том, как клиент относится к поставщику, с которым расторгает договор в одностороннем порядке или по решению суда.

Возможность расторжения договора по инициативе одной из сторон должна быть указана в договоре. В этом случае заказчик в течение трех рабочих дней уведомляет поставщика о своем желании отказаться от договора (ч. 12, 20 ст. 95 44-ФЗ). Клиент размещает решение в ОВОС и дублирует его поставщику: заказным письмом или по электронной почте.

У провайдера есть десять дней на исправление нарушений. Если он этого не сделал, то решение вступает в законную силу (ч. 13 ст. 95). После этого клиент отправляет информацию о прекращении в RNP. Для клиента передача данных в реестр является обязательством. Если есть причина перечислить провайдера, а клиент нет, ему грозит штраф.

Не позднее трех рабочих дней с момента расторжения договора клиент направляет информацию о провайдере в ФАС. Это можно сделать с помощью ОВОС, бумаги или электронной почты. Клиент подписывает документ собственноручно или квалифицированной электронной подписью.

    ИНН, наименование и адрес провайдера, информация о договоре (идентификационный код, дата завершения, предмет договора, цена договора и срок), выписка из протокола обоснование причин расторжения и дату расторжения договора, копия решения суда (в случае расторжения договора судом).

В течение 10 дней ФАС проверяет все документы и факты нарушений, а еще 3 дня включает провайдера в реестр. Провайдер может оспорить это решение в суде, если у него есть доказательства того, что он непреднамеренно нарушил договор.

Какие выводы можно сделать?

    44-ФЗ и ГК не говорится о том, что заказчик сохраняет гарантию априори при расторжении договора. Как минимум, это условие должно быть прописано в договоре. Эксперты и некоторые судьи сходятся во мнении, что обеспечение договора является средством, с помощью которого заказчик может лишь компенсировать фактические убытки или взыскать с исполнителя штраф. Все условия возврата гарантии должны быть указаны в договоре. Обязательно ознакомьтесь с ними на этапе подачи заявки. Если подписать с условием, что покупатель может забрать всю стоимость, вернуть ее будет сложнее. Спорные ситуации рассматриваются арбитражем и вышестоящими инстанциями в индивидуальном порядке, исходя из конкретной ситуации.

Ответим на вопросы

Специалисты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первый же день после публикации. Далее отвечают только участники закупки, а задать вопрос экспертам можно в специальном разделе.

1.3. В соответствии с положениями ст. 44 и 96 Закона о договорном режиме, при осуществлении договорных процедур исполнение договора должно быть обеспечено одним из следующих способов:

О возможности возврата банковской гарантии в случае досрочного исполнения государственного контракта

Для начала определим анализируемый диапазон NPA. Это будут:

— Федеральный закон от 05 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон о системе договоров);

— Постановление Правительства Российской Федерации от 08.11.2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для удовлетворения государственных и муниципальных нужды»» (далее – Постановление № 1005);

На основании указанных норм действующего законодательства можно сделать следующие выводы:

1.1 Понятие независимой гарантии (до 1 июня 2015 г. — банковская) закреплено в ст. 368 ГК РФ. В силу самостоятельной гарантии (далее — гарантия) гарант принимает на себя по требованию другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с с условиями обязательства, данного гарантом, независимо от действительности обязательства, обеспеченного такой гарантией.

Требование об определенной денежной сумме считается выполненным, если условия гарантии допускают выплату денежной суммы в момент исполнения гарантом обязательства. Поручительство – это личный, неакцессорный способ обеспечения обязательства. Иными словами, гарантия не связана с основным обязательством (поставкой товара, являющегося предметом договора).

Суть поручительства заключается в том, что помимо массы имущества должника, которым первоначально обязан кредитор, последний приобретает право удовлетворения своих требований за счет чужого имущества — поручителя.

Банковская гарантия является одной из разновидностей независимой гарантии.

1.2. Общие требования к содержанию гарантии установлены в п. 4 ст. 368 ГК РФ. Необходимо указать:

— основное обязательство, исполнение которого гарантируется гарантией,

— сумма денег, подлежащая уплате, или порядок ее определения

— обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена;

1.3. В соответствии с положениями ст. 44 и 96 Закона о договорном режиме, при осуществлении договорных процедур исполнение договора должно быть обеспечено одним из следующих способов:

1.4. Требования к гарантии, служащей обеспечением государственных контрактов, заключаемых в соответствии с Законом о контрактной системе, указаны в ч. 2 ст. 45 и ст. 96 Закона о договорном режиме. В частности, гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

— сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;

— срок банковской гарантии, который должен превышать срок договора не менее чем на один месяц (ч. 3 ст. 96 Закона о контрактной системе);

— обязательства принципала, обеспеченные гарантией;

— обязанность поручителя уплатить неустойку в размере 0,1 % от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки;

— отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении банковской гарантии по обязательствам принципала, вытекающим из договора на момент его заключения, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договор;

1.5. Общий механизм отзыва гарантии бенефициаром установлен в ч. 3 ст. 371 ГК РФ. По общему правилу бенефициар может отказаться от гарантии, если условия гарантии допускают такую ​​возможность. С момента отказа бенефициара от гарантии обязательство гаранта считается погашенным.

Изъятие залога должно производиться в том же порядке, в котором был выдан сам залог. Это правило соответствует положениям п. 1 ст. 452 ГК РФ, регламентирующей порядок изменения или расторжения договора.

Отзыв гарантии может быть осуществлен с согласия бенефициара. В этом случае отзыв гарантии вступает в силу не с момента волеизъявления гаранта, а с момента получения согласия бенефициара. То есть, если в гарантии установлено, что она может быть отозвана с согласия бенефициара, то отзыв оформляется соглашением между бенефициаром и гарантом.

1.6. Правовые нормы Федерального закона № 44-ФЗ не содержат прямого указания на то, что заказчик в случае досрочного исполнения договора подрядчиком имеет право или обязанность отказаться от банковской гарантии. Такую ситуацию можно считать пробелом в праве, то есть полным или частичным отсутствием правовых норм, необходимых для профессиональной правовой оценки спорного вопроса. В тексте договора эта проблема тоже зачастую не решена.

В части 7 ст. 96 Закона о договорном режиме указывает на возможность для клиента уменьшить размер поручительства по договору на сумму исполненных обязательств. Используя этот способ устранения лазейки в законе, как аналогию закона, можно утверждать, что в случае досрочного исполнения договора заказчик имеет полное право отказаться от его предоставления, либо путем возврата денежных средств исполнителю или отказаться от банковской гарантии.

1.7. В соответствии с ч. 7 ст. Закона о контрактной системе при допущениях, предусмотренных п. 6 ст. Изобразительное искусство. 44 Закона о государственных закупках (отклонение заявки, отмена определения поставщика и др.), банковская гарантия возврату гаранту не подлежит и взысканию не подлежит.

Используя метод доказывания «от противного» (ab absurdo) и рассуждения по аналогии, можно сделать вывод, что при не наступлении обстоятельств, предусмотренных пунктом 6 статьи 44 Закона о контрактной системе, гарантия может быть возвращена подрядчик.

1.8. Пункт 12.1 Постановления № 1005 косвенно устанавливает, что бенефициар вправе вернуть банковскую гарантию в банк или направить гаранту уведомление о прекращении обязательств принципала по гарантии.

1.9. В письме Минэкономразвития от 18.12.2018г. 2015 г. № Д28и-3722 установлено, что в случае надлежащего исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) основного обязательства в полном объеме и в срок, установленный договором, заказчик вправе вернуть гарантию исполнения договора до истечения срока гарантии по договору.

1.10. В письме Минэкономразвития от 18.11.2018г. 2015 г. № Д28и-3462 установлено, что гарантийные обязательства по объекту исполняемого договора регулируются гражданским законодательством и не требуют дополнительного обеспечения со стороны поставщика (подрядчика, исполнителя), кроме случаев, предусмотренных договором. Поэтому при решении вопроса об отзыве поручительства по уже исполненному госконтракту необходимо руководствоваться положениями ГК РФ.

1.11 В письме Минэкономразвития от 10.09.2011г. 2015 г. № Д28и-2763 указано, что Законом о контрактной системе не предусмотрен порядок отказа заказчика от своих прав по банковской гарантии, предоставленной в обеспечение заявки на участие в заключении контракта, путем направления в соответствующий банк уведомления о том, что выдана банковская гарантия. В этом письме содержится правило, относящееся к пунктам 1 и 2 ст. 378 ГК РФ, регулирующей отказ бенефициара от залога.

1.12. По общему правилу, которое установлено в пункте 4 статьи 329 ГК РФ, прекращение основного обязательства влечет за собой прекращение гарантирующего его обязательства, если законом или договором не предусмотрено иное. Одним из таких случаев, который установлен законодательством, является выдача гарантии.

В искусстве. 370 ГК РФ предусматривает, что обязательство гаранта перед бенефициаром, предусмотренное самостоятельной гарантией, не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдано, в отношениях между принципалом и гарантом, а также любые другие обязательства, даже если речь идет о гарантиях самостоятельно. То есть выполнение госконтракта само по себе не означает автоматического прекращения действия гарантии.

Аналогичный подход подтвержден в п. 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 марта 2012 г. № 14 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий»

1.13. Пункт 1 ст. 378 ГК РФ установлено, что обязательства поручителя перед бенефициаром прекращаются в следующих случаях:

— выплата бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;

— окончание срока, указанного в независимой гарантии, на которую она была выдана;

— в связи с отказом бенефициара от прав по гарантии;

— по соглашению поручителя с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

То есть это правило прямо дает заказчику право отказаться от своих прав по банковской гарантии.

1.14 В Постановлении Арбитражного суда Московского округа от 20 мая 2015 г. N Ф05-4824/2015 по делу N А40-12418/14 отмечено, что из пп. 3 ч.1 ст. 378 ГК РФ, можно сделать вывод, что отказ от гарантии является односторонней сделкой, которая может быть совершена только одним лицом — бенефициаром

1.15. Аналогичным образом судебная практика исходит из того, что возврат банковской гарантии гаранту, ее выдавшему, свидетельствует о прекращении использования принципалом данного способа обеспечения и исключает возможность предъявления бенефициаром требования к гаранту. Аналогичный подход прослеживается и в следующих судебных решениях (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 15 февраля 2016 г. N Ф09-42/16 по делу N А60-24703/2015, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 24 ноября 2014 г. N Ф05-12756/2014 по делу N А40-9306/2014

Обобщая вышеизложенное, можно утверждать, что если Законом о контрактной системе не предусмотрена прямая возможность отказа от поручительства, заказчик вправе в соответствии с положениями ГК РФ отказать гарантия. Отмена может быть произведена одним из следующих способов:

— направить гаранту односторонний отказ от своих прав по гарантии;

— заключить с гарантом соглашение о прекращении действия поручительства;

Такие действия могут быть признаны добросовестными по смыслу ч. 3 ст. 1 ГК РФ.

1) Отказ заказчика от гарантии в случае досрочного исполнения договора не противоречит требованиям законодательства РФ и условиям государственного контракта № 179/2018-КС от 09.04.2018;

2) Заказчик может отказаться от своих прав по гарантии одним из следующих способов:

— передать оригинал поручительства гаранту с документальной фиксацией факта передачи;

1.11 В письме Минэкономразвития от 10.09.2011г. 2015 г. № Д28и-2763 указано, что Законом о контрактной системе не предусмотрен порядок отказа заказчика от своих прав по банковской гарантии, предоставленной в обеспечение заявки на участие в заключении контракта, путем направления в соответствующий банк уведомления о том, что выдана банковская гарантия. В этом письме содержится правило, относящееся к пунктам 1 и 2 ст. 378 ГК РФ, регулирующей отказ бенефициара от залога. Okhabank. ru На основании вышеизложенных норм действующего законодательства можно сделать следующие выводы:.

Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Пролистать наверх