3.4.1. Уведомить Гаранта в письменной форме об исполнении своих обязательств перед Бенефициаром или о невозможности исполнения этих обязательств.
Договор о предоставлении банковской гарантии
Договор о предоставлении банковской гарантии представляет собой решение банка и его клиента о взаимных обязательствах по выдаче БГ за вознаграждение. Чтобы не стать жертвой мошенников, обратите внимание на важные моменты.
Понятие и стороны соглашения
Банковская гарантия используется при заключении договоров как эффективное и надежное средство минимизации рисков при выполнении обязательств между контрагентами. Но мошенники выдают клиенту подделку. Во избежание споров между банком и провайдером проверить легитимность поручительства поможет грамотный подход к подготовке документа и согласование всех условий на этапе его заключения.
Изобразительное искусство. 368 ГК РФ дает обобщенное понятие независимой гарантии. Это один из способов обеспечить выполнение требований, которые берет на себя исполнитель. Как называется кредитор по договору банковской гарантии? Бенефициар, должник, принципал и банк, поручитель. При невыполнении требований банк или иная организация выплачивает клиенту определенную сумму денег. Она выдается только банком или кредитной организацией и подчиняется требованиям, установленным для независимых гарантий.
Содержание договора о предоставлении БГ
- размер вознаграждения за выдачу БГ и порядок его выплаты (обычно не превышает 2-10% от суммы гарантии); все дополнительные комиссии оплачивает принципал; вид, стоимость гарантии, если необходимо ее застраховать и когда; возможность предоставления отсрочки.
Если поставщик не выполняет обязательство, то гарант уплачивает клиенту фиксированную сумму денег, а также передает право требования к принципалу по исполненным обязательствам. То есть, как только банк выплачивает сумму заказчику, он начинает требовать ее от поставщика. Это так называемые регрессные требования. Принципал обязан возместить поручителю уплаченные в соответствии с условиями самостоятельного обязательства денежные суммы (п. 1 ст. 379 ГК РФ). Поэтому отдельно указывается и сумма неустоек, штрафов, уплачиваемых принципалом банку, если он платил бенефициару.
Риски при оформлении
В связи с тем, что к оплате предоставляется банковская гарантия по договору поставки или государственному контракту, высока вероятность мошеннических действий. Необходимо обратить внимание как на выбор банка, с которым доверитель собирается заключить договор, так и на текст квитанции.
Банк должен иметь действующую лицензию на ведение деятельности (395-ФЗ от 02.12.1990). Сумма не может превышать 25% капитала банка. Информация проверена на официальном сайте ЦБ РФ. Стоит учитывать существование компаний овернайт, названия которых схожи с названиями реальных кредитных организаций.
Образец договора на БГ
ДОГОВОР
По организации выдачи различных непокрытых банковских гарантий
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), ИНН 4401116480, КПП 440101001, место нахождения: 156000, Костромская область, г. Кострома, проспект Текстильщиков, д. 46, Управление Федеральной налоговой службы по Костромской области по Единому государству внесла запись в Регистратор юридических лиц юридических лиц на 01.09.2014 под ОГРН 1144400000425, Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 963 от 05.12.2014, именуемое в дальнейшем Поручитель или Банк в лице управляющего дополнительным офисом «Таганское отделение» ПАО «Совкомбанк» Брендак Денис Валерьевич, действующий на основании доверенности № 10/317-18 от 12.11.2018, с одной стороны, и ФГУП «ЦИТО» (ФГУП «ЦИТО») ,именуемый в дальнейшем «Доверитель», в лице Генерального директора Спектора Виктора Семеновича, действующего на основании Устава, с другой стороны, именуемые в дальнейшем Стороны, заключили настоящий Договор (далее Соглашение) следующим образом:
1.1. В соответствии с настоящим Соглашением Гарант по требованию Принципала в любое время до 31 декабря 2020 года включительно выдает непокрытые банковские гарантии (далее совместно именуемые «Гарантии» или по отдельности — Гарантия) на общую сумму сумма не более 52 000 000 = (Пятьдесят два миллиона) рублей на условиях, указанных в настоящем Договоре и Заявлении о выдаче Гарантии, являющемся приложением к Договору (Приложение № 1) (далее — Заявление).
Гарантии, выданные Поручителем, являются самостоятельными гарантиями в понимании Гражданского кодекса Российской Федерации.
Гарантии выдаются в срок, указанный в абзаце первом настоящего пункта, а после наступления обстоятельств, указанных в пункте 2.1 настоящего Договора, на основании Заявления Принципала, при условии положительного решения Гаранта о возможности выдачи Гарантии, что подтверждается проставлением отметки «подтверждено Гарантом».
Срок выдачи каждой Гарантии, указанный Принципалом в Заявке, не может быть менее 2 (двух) рабочих дней, считая с даты принятия соответствующей Заявки Гарантом.
1.2. После выдачи Гарантом Гарантий на общую сумму, указанную в п. 1.1 настоящего Договора, Принципал вправе потребовать повторной выдачи Гарантий в срок, указанный в п. 1.1 Договора, только при одновременном выполнении условий следующие условия:
- не ранее истечения 30 (Тридцати) календарных дней с даты прекращения действия любой Гарантии, ранее выданной по Договору, по основаниям, предусмотренным в Гарантии, выданной по форме Приложения № 2 к Договору, отсутствие предъявленных Бенефициаром к Гаранту требований об уплате денежных сумм по любой из Гарантий, выданных по Договору, в течение всего срока действия Договора.
Также общая сумма всех действующих Гарантий с учетом Гарантий, выданных в рамках условий, установленных в настоящем пункте, не должна превышать общую сумму, установленную в пункте 1.1 Договора.
2.1. Банк-Эмитент в срок, указанный в соответствующей Заявке, но не ранее уплаты Принципалом Банку суммы комиссии за выдачу конкретной Гарантии, обязуется выдать Гарантию, указанную в соответствующей Заявке, и направить его бенефициару в порядке, предусмотренном пунктом 2.8 Соглашения, при условии надлежащего исполнения Принципалом всех обязательств, указанных в настоящем Соглашении.
2.2. Порядок и условия выдачи каждой Гарантии, в том числе дата выдачи, срок ее действия, сумма Гарантии, перечень прилагаемых к претензии документов и т. п., определяются в соответствующем Заявлении. Аналогичным образом, срок действия Гарантий, выданных в соответствии с настоящим Соглашением, не может быть больше следующей даты: 31 декабря 2020 года.
Гарантии по настоящему Соглашению могут быть выданы в пользу бенефициаров, указанных в Заявлении о предоставлении гарантии, являющемся приложением к Соглашению (Приложение №1).
23. Выплата суммы, определенной в каждой Гарантии как «Сумма гарантии», прямо ограничивается всеми обязательствами Гаранта перед бенефициаром по выдаваемой Гарантии.
2.4. Ответственность Гаранта за нарушение по каждой Гарантии регулируется условиями каждой Гарантии.
2.5. Право требования бенефициара или бенефициаров к Гаранту в силу выданных Гарантий может быть передано третьим лицам в случаях и порядке, установленных условиями соответствующей Гарантии.
2.6. Обязательства Гаранта перед бенефициаром(ами) по Гарантиям будут автоматически уменьшены на суммы, уплаченные им по выданным Гарантиям.
2.7. Гарантии выдаются Гарантом в порядке, установленном настоящим Договором (Приложение №2).
2.8. Каждая Гарантия, выданная Гарантом, направляется бенефициару в следующем порядке: вручается Принципалу или уполномоченному представителю Принципала в его личном присутствии (за ее последующую передачу бенефициару ответственность несет Принципал).
Гарант не несет ответственности за неполучение бенефициаром(ами) Гарантий, если Гарантии передаются строго в соответствии с указанным в настоящем пункте способом.
2.9. Гарантии выдаются Гарантом при условии предоставления Принципалом Гаранту следующих документов:
- нотариально засвидетельствованные копии действующих учредительных документов Доверителя и документов, подтверждающих полномочия единоличного исполнительного органа Доверителя, нотариально заверенная карточка с образцом подписи единоличного исполнительного органа Доверителя и оттиском печати Доверителя, копии документов, заверенные подписями Принципала и главного бухгалтера Принципала, подтверждающие наличие или возникновение в будущем обязательств, для обеспечения соблюдения каждой предоставленной Гарантии, иные документы, предоставление которых является обязательным в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами.
2.10. Гарантия выдается Гарантом при условии: — нет.
2.11. Письменное требование Бенефициара об уплате денежной суммы по каждой Гарантии, а также прилагаемые к нему документы, указанные в соответствующем Заявлении, должны быть представлены Гаранту курьерской службой или по почте.
2.12. Принципал безоговорочно соглашается с тем, что Гарант не несет ответственности за действия бенефициаров, указанных в Заявках, в том числе за правомерность бенефициаров, требующих выплаты по каждой Гарантии.
2.13. В случае недостаточности для оплаты всех обязательств Принципала денежных средств, полученных от Принципала или взысканных Банком в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящего Договора, со всех счетов Принципала, открытых в Банке, на оплату существующей задолженности Принципала, возникшей из настоящего Договора, денежные средства направляются Банком в оплату задолженности в следующем порядке, независимо от цели платежа и иных реквизитов, указанных в платежных документах:
- во-первых, возмещение расходов, указанных в п. 3.3.8 настоящего Договора; вторая — суммы платежей, произведенных по Гарантии в пользу Бенефициара; в-третьих, комиссия банка; четвертая — сумма расходов на оплату услуг связи, обмена сообщениями и иных подобных расходов; пятая — неустойка, предусмотренная пунктом 4.6 настоящего Соглашения; шестая — неустойка, предусмотренная пунктом 3.2.3 настоящего Соглашения; седьмое — неустойка, предусмотренная пунктом 3.2.4 настоящего Соглашения; наконец — штраф, указанный в пункте 3.2.5 настоящего Соглашения.
3.1.1. Выдавать (выдавать) Гарантии в порядке и в сроки, указанные в разделе 2 настоящего Договора.
3.1.2. Направить Принципалу письменное уведомление о получении требования бенефициара об оплате по каждой Гарантии не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного требования. При этом копии заявления бенефициара и сопутствующих документов должны быть отправлены Принципалу.
3.1.3. Если Гарант удовлетворит претензию Бенефициара, он должен уведомить об этом Принципала в письменной форме.
3.2.1. Отказ в предоставлении Гарантий при возникновении любого из следующих обстоятельств:
- в случае неисполнения Принципалом какого-либо из обязательств, предусмотренных настоящим Соглашением (включая несвоевременное возмещение платежей, произведенных по какой-либо из Гарантий, непредставление необходимых документов или неуплату комиссии по какому-либо Гарантия в срок), ухудшение финансового состояния Принципала (в том числе: наличие по данным финансовой отчетности Принципала убытка более 3% от дохода соответствующего периода отчета Принципала; по данным финансовой отчетности Принципала Принципал, такое соотношение между среднемесячной выручкой от продаж за отчетный период и суммой краткосрочных обязательств Принципала раскрывается Банку и любому кредитору на конец соответствующего отчетного периода, которое меньше единицы; Заключение Принципалом без согласия Банка с третьими лицами договора залога или поручительства, по которому Принципал является залогодателем или поручителем, получение Принципалом займа или кредита от третьих лиц без согласия Банка и др нарушение условий пункта 3.3.9 настоящего Соглашения); совершение Принципалом сделки (совокупности взаимосвязанных сделок), связанной с отчуждением или возможностью отчуждения активов, составляющих более 25% от общей суммы активов Принципала, определяемой по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, а также получение Банком Принципала уведомления о намерении заключить такую сделку (сделки); изменение состава участников/акционеров, владеющих 20 и более процентами долей в уставном капитале/долях Доверителя, принятие решения об уменьшении уставного капитала Доверителя, принятие решения о реорганизации или ликвидации Доверителя, применить любую из процедур неплатежеспособности к Принципалу; уклонение Принципала от банковского контроля, осуществляемое в соответствии с пунктом 3.2.2 настоящего Договора, и/или выявление хотя бы одного случая предоставления Принципалом в Банк бухгалтерской или иной недостоверной информации или документации; конфискация или обращение взыскания на любое имущество Принципала третьими лицами; приостановление операций по любому банковскому счету Принципала; если в отношении Доверителя, и/или его имущества, и/или должностных лиц каким-либо государственным органом совершено решение или действие, существенно затрудняющее или делающее невозможным распоряжение имуществом Доверителя, либо продолжение деятельности Ректора, его органов и должностных лиц.
3.2.2. Контролировать финансовое положение Принципала любыми доступными способами, в том числе:
3.2.2.1 запрашивать и получать от Доверителя бухгалтерские, финансово-хозяйственные и иные документы (включая первичные документы), касающиеся финансового положения Доверителя, и отчеты Доверителя. При этом Гарант вправе ознакомиться с оригиналами этих документов и потребовать выдачи их копий, заверенных подписью держателя и печатью Доверителя.
3.2.2.2 требовать от Доверителя предоставления бухгалтерских, финансово-хозяйственных и иных (в том числе доверительных) документов о финансовом положении, а также отчетов следующих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся взаимозависимыми лицами по отношению к Доверителю: __. При этом Гарант вправе ознакомиться с оригиналами этих документов и потребовать выдачи их копий, заверенных подписью руководителя и печатью. При этом риск непредставления указанных документов и сведений либо предоставления заведомо ложных сведений от лиц, указанных в п. 3.2.2.2 настоящего Соглашения, лежит на Принципале. — Нет.
3.2.2.3 проверять представленные документы и информацию любым способом, в том числе получать информацию от третьих лиц,
3.2.2.4 осуществлять проверки Принципала и лиц, перечисленных в п. 3.2.2.2 настоящего Договора (в том числе в бухгалтерии и в местах хранения заложенного имущества для обеспечения исполнения обязательств Принципала, вытекающих из настоящего Договора) . Сроки проведения проверок определяются Гарантом по согласованию с Принципалом. Бухгалтерия Принципала находится по месту нахождения Принципала, указанному в настоящем Соглашении, если Принципал не уведомил об ином. Места хранения заложенных товаров указываются в соответствующем договоре о залоге. При этом Принципал обязан обеспечить свободный доступ сотрудников Гаранта к местам осмотра.
3.2.3. Гарант вправе накапливать и начислять Принципалу неустойку в размере 1 (Одного) процента годовых от Общей суммы Гарантий, указанной в п. 1.1 Договора, за любой календарный месяц, в течение которого Принципал не исполнял указанное обязательство в пункте 3.3.5 настоящего Соглашения.
3.2.4. Начислить и взыскать с Принципала неустойку в размере 2 (Двух) процентов в год от общей суммы Гарантий, указанных в п. 1.1 Договора, за период, в течение которого Принципал не исполнял обязательства, указанные в п. 3.3. 3 и/или 3.3.7 фактическое соглашение.
3.2.5. Начислять и начислять Принципалу неустойку в размере 1 (Одного) процента от общей суммы Гарантии, указанной в пункте 1.1 Договора, за любой календарный месяц, в течение которого Принципал не исполнил обязательство, указанное в пункте 3.3.9 настоящего соглашения.
3.2.6. В случае получения требования бенефициара по какой-либо Гарантии, в одностороннем внесудебном порядке потребовать, до осуществления платежа по настоящей Гарантии, чтобы Принципал перечислил Банку денежные средства в сумме, равной Суммам всех Гарантий, выданных по настоящему Соглашению в качестве Покрытия (гарантийный депозит) Гарантии. В случае если сумма Гарантийного покрытия выплачивается в валюте, отличной от валюты Гарантий, перерасчет производится по курсу/кросс-курсу ЦБ РФ на день выплаты Гарантийного покрытия.
При этом Гарант вправе в порядке, установленном пунктом 4.5 настоящего Договора, списать с любого счета Принципала, принадлежащего Гаранту, сумму Покрытия в день уведомления Принципала написание о необходимости оплаты Страхового покрытия.
Введение Покрытия является способом обеспечения исполнения любого обязательства Принципала, вытекающего из настоящего Договора, по выплате денежных средств Гаранту. В случае возникновения обязательств Принципала перед Гарантом по возмещению расходов Гаранта на осуществление платежей по Гарантии, комиссии, возмещению понесенных расходов и/или уплате штрафов и пеней, причитающихся Гаранту по настоящему Договору, а также иных обязательства Принципала перед Гарантом, сумма Обеспечения (гарантийного платежа), засчитываемая в счет исполнения соответствующего обязательства. Если существующего Покрытия по Гарантии недостаточно для оплаты всего долга, указанного в настоящем пункте, Гарант вправе взыскать эти средства в порядке, предусмотренном пунктом 4.5 настоящего Соглашения.
Поручитель учитывает сумму Гарантийного покрытия на внутреннем счете № _____________. Проценты на сумму Гарантийного покрытия не начисляются.
Если после даты прекращения действия Гарантии у Гаранта остаются неиспользованные средства от Гарантийного покрытия, Гарант обязан вернуть эти средства Принципалу в течение 1 (Одного) года с даты прекращения действия Гарантии.
3.2.7. Неодобрение Заявления Принципала по какой-либо Гарантии, в том числе: если условия настоящей Гарантии и ее требования четко не определены, и/или Гарант считает выдачу соответствующей Гарантии слишком рискованной, или отношения с бенефициаром противоречат интересам Гаранта и подрывают его репутацию, а также по любой другой причине.
3.3.1. Уплатить Гаранту вознаграждение и возместить расходы Гаранта в порядке и сроки, указанные в разделе 4 настоящего Соглашения.
3.3.2. Не позднее даты выдачи гарантии обеспечить заключение с Гарантом договоров, обеспечивающих исполнение обязательств Принципала по настоящему Договору, указанных в п. п. 6 Соглашения.
3.3.3. Предоставить Гаранту по его первому требованию (не позднее трех рабочих дней, следующих за днем получения запроса) документы и сведения, необходимые для контроля финансового положения Принципала. При этом риск непредставления указанных документов и сведений либо предоставления заведомо ложных сведений лицами, указанными в настоящем пункте, лежит на Принципале.
3.3.4. Допускать представителей Гаранта к посещению бухгалтерии Доверителя и мест хранения товаров, предоставленных в обеспечение обязательств Доверителя, вытекающих из настоящего Договора, для проведения проверок.
3.3.5. Обеспечить поступление на открытые в Банке банковские счета Принципала доходов от реализации товаров (работ, услуг) (за исключением взаимных доходов, то есть доходов, полученных от связанных сторон) в размере не менее ____________________ за каждый календарный месяц полного действия настоящего Соглашения.- нет.
Объем дохода, полученного от реализации, оценивается ежемесячно в последний рабочий день месяца (при необходимости пересчета валюты дохода в валюту, указанную в предыдущем абзаце, курс/кросс-курс Банка России на последний рабочий день соответствующего месяца).
Гарант не начисляет и не выплачивает проценты по указанному продукту, поступившему на банковские счета Принципала в Банке.
- об изменении состава участников/акционеров, владеющих 20 и более процентами долей в уставном капитале/долях Принципала, принятие решения об уменьшении уставного капитала Принципала, в течение 3 (Трех) рабочих дней до дата принятия соответствующего решения уполномоченным органом Доверителя; по требованию Доверителя любой из процедур неплатежеспособности; о намерении совершить сделку (совокупность взаимосвязанных сделок), связанную с отчуждением или возможностью отчуждения товаров, составляющих более 25 % от общей суммы активов Принципала на последнюю дату информирования, а также эффективное осуществление такой сделки (сделок); при исполнении договоров залога и поручительства, по которым Принципал является соответственно залогодателем или поручителем; при получении займов и/или кредитов от третьих лиц; при принятии решения о внесении изменений в учредительные документы и государственной регистрации таких изменений (в этом случае Доверитель должен предоставить нотариально засвидетельствованные копии таких изменений и документов об их утверждении и государственной регистрации); об изменении места нахождения, почтовых реквизитов Доверителя и места нахождения бухгалтерии Доверителя; о назначении единоличного исполнительного органа (управляющего) Принципала и главного бухгалтера Принципала и об их освобождении от должности; об аресте активов Принципала и о применении любых санкций к активам Принципала; о действиях/решениях, предпринятых в отношении Доверителя и/или его имущества и/или должностных лиц каким-либо государственным органом, которые существенно затрудняют или делают невозможным распоряжение имуществом Доверителя или продолжение деятельности Доверителя, его органов и должностных лиц; о действиях, совершенных в отношении Принципала третьими лицами (в том числе государственными организациями и правоохранительными органами), ущемляющих права Принципала на свободное осуществление финансово-хозяйственной деятельности либо нарушающих дееспособность управления, либо о поступивших угрозах совершения таких действий.
3.3.7. Предоставлять Поручителю после каждой отчетной даты копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Принципала и лиц, перечисленных в п. 3.2.2.2 настоящего Договора, заверенные подписью руководителя и оттиском соответствующей печати, направляются в налоговые органы без специального запроса Поручителя в течение трех дней с даты направления указанных документов в налоговые органы. При этом риск непредставления указанных документов и сведений, либо предоставления заведомо ложных сведений лицами, указанными в п. 3.2.2.2 настоящего Соглашения, лежит на Принципале.
3.3.8. Оплатить Поручителю любые расходы, связанные со взысканием с Доверителя задолженности, возникшей по настоящему Договору, с обращением взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств Доверителя, с нотариальным и иным оформлением нарушений, допущенных Доверителем.
3.3.9. Не превышать предельную сумму совокупного ссудного портфеля Принципала и лиц, указанных в п. 3.2.2.2 настоящего Договора, которая установлена в размере ___________(______________) руб.- нет.
Под общим кредитным портфелем понимается общая фактическая сумма обязательств по действующим кредитным продуктам, предоставленным Банком и иными кредитными организациями перед Принципалом и лицами, указанными в п. 3.2.2.2 настоящего Договора. В рамках кредитных продуктов, действующих в настоящем пункте, кредиты принимаются по договорам займа, договорам кредитной линии, договорам займа банковского счета (овердрафта), договорам банковской гарантии, договорам открытия аккредитивов, а также договорам лизинга. При этом не учитываются кредитные продукты, предоставляемые Банком или другими кредитными организациями, гарантированные в виде депозитов (хеджирования), размещенных в Банке или соответствующей кредитной организации.
3.3.10. Не позднее дня получения требования Гаранта, направленного в соответствии с пунктом 3.2.6 настоящего Договора, об уплате (внесении) суммы Покрытия (обеспечительного платежа) по Гарантиям, включая обеспечение того, что Принципал № 40502.810.0.000100.00136 (далее — Основной счет) денежных средств на необходимую сумму или гарантировать оплату Покрытия иным способом.
3.3.11. В течение 5 (Пяти) рабочих дней предоставить Банку все лицензии и разрешения, необходимые для осуществления деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.
3.4.1. Уведомить Гаранта в письменной форме об исполнении своих обязательств перед Бенефициаром или о невозможности исполнения этих обязательств.
3.4.2. Получать по письменному запросу информацию о соблюдении Гарантом обязательств, вытекающих из Гарантии.
4.1. Принципал обязан возместить Гаранту все расходы, связанные с выдачей и обслуживанием каждой Гарантии (включая сумму платежей, произведенных по каждой Гарантии), а также уплатить Гаранту комиссионное вознаграждение, в том числе за выдачу каждой Гарантии.
4.2. Комиссионное вознаграждение за выдачу (выдачу) каждой Гарантии составляет 2% (Два) процента годовых от соответствующей Суммы Гарантии, но не менее 5000 = (Пяти тысяч) рублей, и должно быть уплачено Принципалом в полном объеме по день выдачи Гарантом соответствующей Гарантии. Комиссионное вознаграждение за оформление и проверку документов по настоящему Договору о банковской гарантии составляет 15 000 = (Пятнадцать тысяч) рублей и должно быть уплачено Принципалом в полном объеме не позднее 16 апреля 2019 года.
4.3. Иные комиссии Поручителя и порядок их уплаты устанавливаются действующими тарифами Банка по операциям в рублях и иностранной валюте для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, если иной размер и порядок уплаты прямо не установлены соответствующие комиссии по настоящему Соглашению.
Если Принципал уплачивает комиссионное вознаграждение в валюте, отличной от валюты, в которой размер комиссионного вознаграждения определен в Тарифах Банка или в настоящем Соглашении, сумма подлежащего уплате комиссионного вознаграждения пересчитывается по обменному/кросс-курсу. ЦБ РФ на дату уплаты комиссии.
4.4. Принципал обязан возместить Гаранту все расходы, понесенные Гарантом, связанные с выдачей и обслуживанием Гарантий. Возмещению подлежат:
- суммы платежей, произведенных по каждой Гарантии в пользу бенефициара; расходы на оплату услуг связи, обмена сообщениями и другие подобные расходы; любые расходы, связанные с взысканием Принципалом долга, вытекающего из настоящего Договора, с обращением взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств Принципала, вытекающих из настоящего Договора.
Расходы, предусмотренные настоящим пунктом, в том числе суммы платежей, произведенных Гарантом по каждой Гарантии, подлежат возмещению Принципалом в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента их возникновения. Датой возврата суммы денежных средств, перечисленных Гарантом, уплаты пеней и штрафов и иных обязательств Принципала по настоящему Договору, является дата зачисления денежных средств на соответствующие счета Гаранта.
4.5. Стороны договорились, что погашение обязательств Принципала в любое время может быть произведено путем списания Банком денежных средств с Основного счета Принципала, а также с любого другого счета Принципала, открытого в Банке, сумм комиссионных, причитающихся с Гарант, суммы, понесенные Гарантом при выдаче и обслуживании каждой Гарантии (включая (включая осуществление платежей по каждой Гарантии) расходы, а также суммы штрафов и пени, причитающиеся Гаранту по настоящему Договору и выполнению иных обязательств без распоряжения Принципала путем выдачи инкассового поручения или иного документа, предусмотренного банковскими правилами. По своему усмотрению Банк также вправе выдать платежное требование на списание денежных средств.
Банк производит вышеуказанное списание денежных средств со всех счетов Принципала, открытых в Банке, в следующем порядке:
4.6. В случае несоблюдения Принципалом срока возмещения (указанного в п. 4.4 Договора) сумм, уплаченных Гарантом бенефициару(ам) по каждой Гарантии, Принципал уплачивает гаранту неустойку за в размере 24 (двадцати четырех) процентов годовых от суммы фактической задолженности по каждой Гарантии за весь период просрочки (до дня фактического погашения включительно).
4.7. Если задолженность Принципала перед Гарантом выражена в валюте, отличной от валюты счета Принципала, с которого Гарант списывает средства в соответствии с пунктом 4.5 настоящего Соглашения, Гарант конвертирует списанную сумму в валюту долга на дату курс, установленный Банком России на дату списания или удержания денежных средств со счета Принципала (если такой курс не установлен, то курс конвертации рассчитывается по соотношению курсов валют, соответствующих российскому рублю, устанавливается Банком России на дату списания или удержания денежных средств). При этом соответствующий долг Принципала перед Гарантом считается возмещенным в части, соответствующей сумме, полученной в результате конвертации.
4.8. В случае возникновения обязательств Принципала перед Гарантом по возмещению расходов Гаранта на осуществление платежей по Гарантии, комиссии, возмещению понесенных расходов и/или уплате штрафов и пеней, причитающихся Гаранту по настоящему Договору, а также иных обязательства Принципала перед Гарантом, сумма Обеспечения (гарантийного платежа), засчитываемая в счет исполнения соответствующего обязательства. Если существующего Покрытия по Гарантии недостаточно для оплаты всего долга, указанного в настоящем пункте, Гарант вправе взыскать эти средства в порядке, предусмотренном пунктом 4.5 настоящего Соглашения.
4.9. В случае если какая-либо Гарантия была исполнена или прекращена до истечения установленного Срока действия настоящей Гарантии, комиссия, уплаченная Гаранту за выдачу настоящей Гарантии, перерасчету и возврату не подлежит.
5.1. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами всех обязательств по настоящему Соглашению.
5.2. Изменение условий настоящего Соглашения может быть произведено только путем составления единого документа, подписанного уполномоченными представителями Сторон.
5.3. В течение срока действия Гарантии ее условия не могут быть изменены.
5.4. Названия разделов в настоящем Соглашении приведены только для удобства, и на них не следует полагаться при толковании терминов, содержащихся в этих разделах.
5.5. Все споры, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, в том числе в связи с его изменением, исполнением, расторжением или недействительностью, Стороны решают путем переговоров. При невозможности разрешения спора путем переговоров Стороны по истечении 7 (семи) календарных дней с даты направления одной из Сторон первого требования (запроса) другой Стороне в рамках досудебного урегулирования спора спора, передать его на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы
5.6. Если одна из Сторон не сообщит об изменении адреса и данных, корреспонденция или деньги, отправленные другой Стороной по последним известным отправителю адресам и данным, будут считаться правильно доставленными и пронумерованными. За убытки, причиненные неуведомлением об изменении адресов и реквизитов, полную ответственность несет не уведомившая их Сторона.
5.7. Отношения сторон по настоящему Соглашению регулируются законодательством Российской Федерации.
5.8. Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу (по одному для каждой из Сторон).
5.9. Любая информация, прямо или косвенно относящаяся к предмету настоящего Соглашения и передаваемая Сторонами настоящего Соглашения друг другу, считается конфиденциальной. Раскрытие вышеуказанной информации третьим лицам может осуществляться исключительно по предварительному письменному соглашению с другой Стороной, если это не связано с исполнением обязательств Сторон.
Обязательства Принципала, вытекающие из настоящего Соглашения, гарантируются: нет.
Несколько непокрытых банковских гарантий (по 44-ФЗ) от 06.02.2020
Настоящим _____________________ __________________________________________________________ (далее — Принципал), на основании п. 2.1 Договора № ___ об организации выдачи непокрытой банковской гарантии от ___ ____ ___, заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее — Гарант) и Принципалом требует выдачи непокрытой банковской гарантии (далее — Гарантия), являющейся самостоятельной гарантией в понимании Гражданского кодекса Российской Федерации, на следующих условиях:
1.2. Дата выдачи гарантии: до ____ часов «____» _______ 20___ г
1.3. Сумма гарантии: ____________________________(_______________) _______.
1.4. Гарантия вступает в силу «__» ____ 20__ года. Гарантийный срок: до «__» ____20__ включительно.
1.5. Выгодоприобретатель по Гарантии (указать наименование, ИНН, ОГРН, адрес): ________________________________________________________________________________.
1.6. Гарантия обеспечивает выполнение следующих обязательств Принципала перед Бенефициаром: ________________________________________________________________________________.
Обстоятельства, при которых происходит выплата суммы Гарантии: __________________________________________.
1.7. Для осуществления платежа по Гарантии Бенефициар должен представить Гаранту письменный запрос на выплату суммы по Гарантии с приложением следующих документов:
Налогоплательщик запрашивает у госоргана отсрочку (рассрочку), а банк гарантирует, что налоги будут уплачены.
Что такое банковская гарантия и для чего она нужна
Как сделать крупную сделку, если контрагент вам не доверяет? Как получить отсрочку по уплате налога? Как не разориться с таможенными пошлинами в ожидании оплаты от покупателя? Какая гарантия требуется для участия в госзакупках? Если у вас есть какие-либо из этих вопросов, вам нужна банковская гарантия. Давайте поговорим о том, что это такое и как это работает.
Что это такое
Банковская гарантия по сути аналогична страховке. Это соглашение, по которому банк обязуется погасить задолженность по договору в случае невыполнения клиентом своих обязательств перед другой стороной по сделке.
Например: фермер хочет купить современный комбайн. Но платить за нее можно только тогда, когда урожай собран, переработан и продан. Продавец техники требует предоплату, но фермеру невыгодно выводить эту сумму из оборота на несколько месяцев. Он пошел в свой банк и получил гарантию. По условиям гарантии банк погасит задолженность своего клиента, если он не рассчитается с продавцом оборудования до конца осени.
То есть, когда сделка гарантируется банковской гарантией, участвуют 3 стороны:
1. Клиент банка, запросившего гарантию, является принципалом.
2. Бенефициаром является ваш контрагент, который получит деньги от банка в случае неисполнения принципалом своих обязательств по договору.
3. Банк, выдавший гарантию, является гарантом.
Какие формы гарантий бывают
Договорные
Обеспечивает обязательства клиента перед другой стороной сделки.
- авансовый платеж — при получении клиентом авансового платежа от клиента (поставщика), а в случае несоблюдения обязательств по договору банк производит возврат авансового платежа; оплата — если клиент не оплачивает работу (товар, услугу), банк оплачивает свои обязательства перед подрядчиком (поставщиком); выполнение обязательства – если клиент не соблюдает условия сделки (не доставляет товар, не оказывает услуги), банк выплачивает штраф пострадавшей стороне.
Налоговые
Они помогают получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, сборов, акцизов и других платежей в бюджетную систему.
Налогоплательщик запрашивает у госоргана отсрочку (рассрочку), а банк гарантирует, что налоги будут уплачены.
Таможенные
При ввозе или вывозе товаров организация или индивидуальный предприниматель несет расходы по оплате:
Банк гарантирует бенефициару в лице Таможенной службы уплату таможенных платежей, и клиент не сможет вывести деньги из обращения, пока не получит окончательный платеж от покупателя.
Тендерные
Самый распространенный вид залога. Они обязаны участвовать в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Тендерная гарантия защищает интересы заказчика, государственного учреждения (муниципального:
- об отказе подрядчика от подписания договора; за неуплату взысканий, неустоек, штрафов, предусмотренных условиями договора; некачественного выполнения работ (оказания услуг) подрядчиком.
В Ак Барс Банке вы можете получить любую форму залога из перечисленных выше вариантов. Оставьте заявку на консультацию и наш специалист свяжется с вами.
Сколько стоит гарантия
За выдачу гарантии банк обычно берет комиссию в размере 2-10% от суммы гарантии.
- размер суммы гарантии – чем больше сумма, тем больше рискует банк, следовательно, комиссия будет выше; срок действия – чем дольше гарантия, тем она дороже; наличие обеспечения: залог, не обеспеченный залогом или облигацией, также будет стоить дороже.
Обеспечение гарантии
Банк вправе потребовать от клиента предоставления гарантии. Может быть:
При нарушении условий сделки банк компенсирует пострадавшей стороне убытки, а клиенту придется вернуть деньги банку или передать залог в собственность. Если за клиента отвечает другой субъект, то возврат долга банку ляжет на него.
Преимущества банковской гарантии
Гарантия позволяет принципалу:
Для бенефициара гарантия обеспечивает скорость и простоту получения денег.
Пример 1. Цена государственного контракта 2 млн руб., срок действия 1 год. Контракт должен быть обеспечен банковской гарантией или суммой, равной 20% от его цены. То есть компания-исполнитель должна заморозить 400 тысяч рублей на год или получить гарантию от банка. Комиссия банка составляет 2%. Если компания-исполнитель решит предоставить гарантию, она заплатит банку 8 тысяч рублей. Для компании это выгоднее, чем заморозить 400 000 рублей на год.
Пример 2. Покупатель не может позволить себе приобрести оборудование, но готов предоставить имущество в качестве залога. Продавец попал в неприятную ситуацию. У него нет ни ресурсов, ни возможностей работать с гарантиями. И доступ к банковской гарантии. Ведь в случае неуплаты долга вы сможете быстро получить деньги по гарантии, а с гарантией уже будет разбираться банк.
Пример 3. Заказчик опасается некачественного выполнения ремонтных работ подрядчиком. При возникновении проблем придется обращаться в суд, сдавать экзамены и участвовать в взыскании долга по исполнительному листу. На это может уйти несколько месяцев, а в худшем случае и годы. Если контракт обеспечен залогом, выгодоприобретатель сможет получить деньги немедленно.
Кстати, рекомендуем привлечь несколько поручителей.
Гарантии исполнения договора: 7 способов не попасть впросак
Вы уже знаете, как правильно заключить договор, как правильно его оформить. Однако есть еще один сверхважный момент – получить гарантию исполнения договора вашим партнером по договору, ведь при появлении такой гарантии риск быть обманутым значительно снижается.
Получение таких гарантий особенно актуально в ситуации, когда вы должны первыми заплатить деньги или первыми передать товар или выполнить работу, а ваш партнер должен выполнить свои обязательства по договору позже.
В определенном смысле грамотно составленный договор сам по себе является гарантией, но одно дело гарантия справедливого решения суда в вашу пользу, а другое дело гарантия фактического получения денег, убытков и имущества от должника.
Залог – самая весомая гарантия
В качестве залога может быть использовано любое имущество: автомобиль, квартира, любое имущество, права учредителя компании, ценные бумаги (акции, письма, облигации), долговые права, оборудование и даже товары, которые продаются (хотя я не рекомендую брать это последнее в залог), слишком уж залог ненадежен).
В подавляющем большинстве случаев договор о залоге заключается в отношении залога, но предмет залога фактически остается у должника. Конечно, залог может быть оформлен в зависимости от степени залога: наиболее ликвидным залогом является тот, который передается должником кредитору во владение (его еще называют физическим залогом), затем залог недвижимости, земли, который подлежат регистрации в Росреестре, затем залог автомобилей и спецтехники (оформляется у нотариуса), затем залог иного имущества: прав учредителя компании, ценных бумаг, права требования долга, оборудования и все остальные активы называются мебелью (зарегистрированы у нотариуса), а затем товарами для продажи.
Перед заключением договора залога необходимо проверить правомерность собственного залога должника и наличие уже залогов и других обременений (рекомендуем воспользоваться сервисом проверки.
Поручительство третьего лица
Поручитель отвечает за исполнение обязательств должника и несет такую же ответственность, как и должник (если договором с поручителем не предусмотрена ограниченная ответственность).
Кто может выступать поручителем? Например, учредители юридического лица: должник, супруг должника, любое другое лицо, желательно платежеспособное))). Напоминаем, что перед выбором поручителя желательно проверить наличие активов и обязательств.
Кстати, рекомендуем привлечь несколько поручителей.
Банковская (независимая) гарантия
Хороший вид обеспечения, учитывая состояние организации, предоставляющей такую гарантию. Главное, убедиться, что такой залог не содержит условий для его произвольного изъятия банком. И все же, она может быть недешевой, предварительно нужно узнать в банке условия ее выдачи.
На «пальцах» это выглядит так. Поручитель (банк, страховая компания, коммерческая организация), как правило, за вознаграждение дает поручительство о выплате денег третьему лицу независимо от срока действия основного договора сторон. Именно в этом и состоит главное отличие данного способа обеспечения: он не связан со сроком действия основного договора. И это делает независимую гарантию чрезвычайно привлекательным инструментом. Убедиться в платежеспособности самого поручителя, проследить проблему невозможности отзыва гарантии, проверить ряд других формальностей да и сам Рокфеллер вам позавидует!
Задаток
Суть его заключается в передаче денежной суммы, по сути аванса, но с указанием, что это именно задаток как гарантия исполнения договора. Правила таковы: если договор не исполнен лицом, давшим задаток, он остается у другой стороны, а если договор не исполнен лицом, получившим задаток, то последнее обязано уплатить задаток другая сторона. часть двойную сумму этого депозита.
Например, покупатель заплатил деньги (аванс) за покупку автомобиля и назвал это залогом, но продавец не передал автомобиль (продал его кому-то другому), а значит, продавец должен дать покупателю два авансовых платежа.
Обеспечительный платеж
Сумма денег, которая передается другой стороне для подтверждения ее платежеспособности по обязательствам, оговоренным в договоре. А в случае их возникновения, за исполнение такого обязательства будет начислена сумма залога. Обычно он используется в так называемых непрерывных контрактах, таких как договоры аренды, по которым арендатор вносит авансовый платеж, который покрывает арендную плату за несколько месяцев, и этот платеж может быть зачтен в счет арендной платы или ущерба в результате неправильного использования арендованного имущества.
Удержание имущества, товара, вещи кредитором
В отличие от другого залога, этот залог есть у кредитора независимо от договора (если, конечно, договор прямо не предусматривает конфискацию залога).
То есть кредитор, имеющий активы (активы), подлежащие передаче должнику, вправе, в случае неисполнения должником обязанности по оплате этих активов или возмещению расходов и убытков, удерживать их до тех пор, пока должник платит
Например, если покупатель не оплатил мне товар по условиям предоплаты или оплатил не полностью, я не могу передать ему товар, пока он не оплатит и не возместит затраты.
Неустойка (штраф, пеня)
Применяется при нарушении договора в виде взыскания автором установленной суммы денег, например, в процентах от суммы нарушения за каждый день просрочки уплаты долга.
Санкция применяется, когда это предусмотрено договором и определена ее сумма. Однако неустойка не гарантирует Вам от риска неполучения денег, если у должника нет ни денег, ни имущества, неустойка своим наличием в договоре способствует побуждению должника к выполнению своих обязательств, погашению долга. Выиграть можно, но если должник платежеспособный)
Каждый из этих способов обеспечения исполнения договора может использоваться как отдельно, так и в совокупности с другими. Хорошо «обезопасить» себя и залогом, и гарантией, и банковской гарантией одновременно. Если в вашей ситуации это невозможно, постарайтесь заранее оценить риски дефолта контрагента и сопоставить их с собственной кредитоспособностью. Как говорится, кто не рискует, тот не пьет антибиотики!
В заключение еще один момент: как настоять или убедить другую сторону предоставить гарантию? Убедительно и справедливо будет требовать поручительство в ситуации, когда по условиям договора вы его выполняете первым, а другая сторона должна выполнить свои обязательства (например, по оплате) позже. В таких случаях обращение за гарантией является нормальной и уместной практикой. А если нет, то это повод задуматься, а стоит ли заключать сделку с этим партнером!
То есть кредитор, имеющий активы (активы), подлежащие передаче должнику, вправе, в случае неисполнения должником обязанности по оплате этих активов или возмещению расходов и убытков, удерживать их до тех пор, пока должник платит.Srppavel. ru Денежная сумма, которая передается другой стороне для подтверждения ее платежеспособности по оговоренным обязательствам по договору. А в случае их возникновения, за исполнение такого обязательства будет начислена сумма залога. Обычно он используется в так называемых непрерывных контрактах, таких как договоры аренды, по которым арендатор вносит авансовый платеж, который покрывает арендную плату за несколько месяцев, и этот платеж может быть зачтен в счет арендной платы или ущерба в результате неправильного использования арендованного имущества..