Банки, имеющие право выдавать банковские гарантии по 44-ФЗ, отличаются следующими признаками (согласно ч. 3 ст. 74.1 НК РФ):
Банковская гарантия по 44-ФЗ
Банковская гарантия является одним из двух способов внесения обеспечения при участии в электронных аукционах. Договор банковской гарантии заключается между Провайдером (как принципалом), Банком (гарантом) и Клиентом (бенефициаром). Суть процедуры заключается в обязательстве со стороны банка выплатить Клиенту определенную сумму денежных средств в случае невыполнения Провайдером своих обязательств. Наиболее распространенными типами гарантий в электронных торгах являются тендерные гарантии, гарантии исполнения и авансовые гарантии.
Банковская гарантия на аукционах государственных заказчиков строго ограничена Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и ряд других нормативных правовых актов. Основные ограничения касаются безотзывности гарантии, четкого указания в законе допустимых и недопустимых требований к форме гарантии, наличия перечня банков, имеющих право выдавать гарантии по 44-ФЗ и регистрации самих гарантий для обеспечения большей прозрачности процедуры.
Банки
Банки, имеющие право выдавать банковские гарантии по 44-ФЗ, отличаются следующими признаками (согласно ч. 3 ст. 74.1 НК РФ):
- наличие банковской лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации, и осуществление банковской деятельности не менее пяти лет; наличие собственных средств (капитала) банка в размере не менее одного миллиарда рублей; соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» на все отчетные даты в течение последних шести месяцев; отсутствие требования Центрального банка Российской Федерации о принятии мер по финансовому оздоровлению банка на основании пункта 4.1 главы IX Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» . Действие настоящего подпункта не распространяется на банки, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Банковская гарантия должна быть предоставлена банком, включенным в перечень банков, отвечающих требованиям, установленным для принятия банковских гарантий для целей налогообложения. Перечень ведется Министерством финансов Российской Федерации на основании информации, поступающей от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит опубликованию на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации.
Гарантия, выданная банком, не включенным в список Минфина, не считается легитимной и не будет принята Клиентом. Кроме того, проблемы могут возникнуть, если банк, предоставляющий гарантию, будет исключен Министерством финансов из листинга в течение гарантийного периода.
Реестр банковских гарантий
Согласно ч. х. 8, 8.1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, банковскую гарантию, сведения о ней и документы, предусмотренные ч. 9 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, должны быть включены в один из видов учета:
- в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС); при наличии в заявлениях и (или) договорах сведений, составляющих государственную тайну, в закрытый реестр банковских гарантий, не включенных в ЕИС.
Банк, выдавший гарантию участнику договора, обязан внести все сведения о ней в реестр в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если гарантия была выдана, но данные не были внесены в реестр, то клиент обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).
Основные характеристики банковской гарантии по 44-ФЗ
Банковская гарантия выдается в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа, подписанного электронной подписью, вид которой предусмотрен 44-ФЗ, в сроки, предусмотренные ГК РФ и 45 Статья 44-ФЗ. Регистрация осуществляется законным представителем банка-гаранта.
- обязательное закрепление в банковской гарантии права Заказчика требовать оплаты гарантии исполнения договора по банковской гарантии в случае неисполнения Поставщиком своих обязательств. Сумма платежа должна быть равна сумме цены договора за вычетом суммы фактически исполненных Поставщиком обязательств (но не превышающей суммы гарантии исполнения договора); право Заказчика требовать оплаты суммы банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, на сумму гарантии заявки, указанной в извещении о заключении договора, договорной документации (в случаях, установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ); право клиента на передачу права требования по банковской гарантии при изменении клиента в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, с предварительным уведомлением гаранта; условие о том, что расходы, возникающие при перечислении денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант; перечень документов, которые Клиент направляет в банк вместе с требованием об оплате по гарантии (согласно Постановлению Правительства РФ № 1005 от 8 ноября 2013г.).
Недопустимо включение в банковскую гарантию:
- положения о праве гаранта (банка) отказать в удовлетворении требования Заказчика об оплате по банковской гарантии в случае непредставления Заказчиком гаранту уведомления о нарушении Провайдером (подрядчиком, исполнителем) условий договора или расторжение договора (за исключением случаев, когда такое уведомление предусмотрено условиями договора или законодательством Российской Федерации); требования к Клиенту предоставить банку отчет об исполнении договора; требования о предоставлении Клиентом при подаче требования об оплате любого документа, не включенного в перечень документов, утвержденный ПП № 1005; включение в условия банковской гарантии обязанности Клиента по представлению гаранту юридических актов, подтверждающих нарушение принципала обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.
Если гарантия предоставляется на бумаге, все листы должны быть прошиты, пронумерованы, подписаны и скреплены печатью банка-гаранта. При этом Клиент не вправе включать требования об обязательном предоставлении бумажной гарантии – такой же правовой статус имеет и управление электронными документами с использованием квалифицированного SE.
В банковской гарантии согласно ст. 368 ГК РФ (п. 4) следует указать:
- дата выпуска обязательства; принципал – обязан (Поставщик); бенефициар — выгодоприобретатель (Клиент); поручитель — в рамках требований 44-ФЗ — всегда банк, другие финансовые организации не могут предоставлять гарантии по госконтрактам; основное обязательство, выполнение которого гарантируется гарантией; обстоятельства, наступление которых становится основанием для выплаты суммы гарантии (уклонение от заключения договора, неисполнение обязательств по исполнению договора).
Часть 2 Ст. 45 44-ФЗ также содержит требования о том, что банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать:
- сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом Клиенту в соответствии с частью 15 статьи 44 44-ФЗ, либо сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом Клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в в соответствии со статьей 96 44-ФЗ; обязательства принципала, надлежащее исполнение которых гарантируется банковской гарантией; обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки; условием, при котором исполнением обязательств поручителя по банковской гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с полученными клиентом денежными средствами; срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ; отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении банковской гарантии по обязательствам доверителя, вытекающим из договора, при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договора.
Определение размера обеспечения по государственному контракту (регулируется статьей 96 № 44-ФЗ, подпункты 6-7):
- размер гарантии исполнения договора должен составлять от 5 до 15% начальной (максимальной) цены договора, указанной в извещении о закупке; в случае превышения КУН более пятидесяти миллионов рублей Заказчик обязан установить требование об обеспечении исполнения договора в размере 10-30% от КУН договора, но не менее суммы аванса оплата (если договором предусмотрена уплата аванса); в случае, если авансовый платеж превышает 30 % от НМЦ, размер гарантии исполнения договора устанавливается в размере авансового платежа; в случае снижения цены, предложенной в требовании участника контракта, на 25% и более по отношению к НУЦ контракта, контракт считается заключенным только после предоставления таким участником гарантии исполнения контракта на сумму, превышающую полутора размера обеспечения исполнения договора, указанного в документации о проведении конкурса или аукциона, но не менее суммы аванса (если договором предусмотрена уплата авансового платежа); если при проведении конкурса или аукциона ЦУС контракта составляет 15 миллионов рублей и менее, а участник контракта, с которым заключается контракт, предлагает цену на 25 и более процентов ниже ЦСК контракта, договор заключается только после предоставления указанным участником гарантии исполнения договора на сумму, в 1,5 раза превышающую установленную гарантию, либо предоставления сведений, подтверждающих добросовестность указанного участника на дату подачи заявки и гарантии на стандартный размер одновременно.
Если у вас есть сомнения по поводу полученной вами банковской гарантии или вы находитесь в стадии оформления договора банковской гарантии, вы можете воспользоваться чек-листом для проверки банковской гарантии поставщика ЭТП ГПБ.
Рассмотрение банковской гарантии
Клиент считает полученную банковскую гарантию гарантией исполнения договора в срок, не превышающий трех рабочих дней с момента получения.
Причинами отказа от принятия банковской гарантии клиентом являются:
Отсутствие сведений о банковской гарантии в записях о банковских гарантиях. Несоблюдение по банковской гарантии условий пункта 45 статьи 44-ФЗ (части 2.3). Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в:
- в уведомлении о приеме на работу; приглашение принять участие в определении Поставщика; закупочная документация; проект договора, который заключается с единственным Поставщиком.
В случае отказа от принятия банковской гарантии в течение трех рабочих дней Клиент обязан сообщить об этом лицу, предоставившему банковскую гарантию, в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причин, послуживших основанием для отказа.
Банковская гарантия по 44-ФЗ от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ
ЭТП ГПБ «Финансовый супермаркет» предоставляет широкие возможности для получения банковской гарантии, отвечающей строгим требованиям закона о «Контрактной системе…»:
- сотрудничество с банками по перечню Минфина и выбор наиболее выгодных условий предоставления гарантии; возможность получить гарантию для молодых компаний (до 6 месяцев с момента открытия; варианты с защитой и без; индивидуальный подход – учет срока договора, суммы обязательств, требований заказчика и многих других условий; выбор вариантов и решение в течение дня.
Как получить банковскую гарантию в ЭТП Финансовый Супермаркет ГПБ?
Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ поможет вам избежать типичных ошибок при получении банковской гарантии и возьмет на себя большую часть взаимодействия с банком. Вам достаточно оставить заявку и поговорить с нашими специалистами, предоставив им необходимую информацию.
Для запроса банковской гарантии через ЭТП GPB Financial Supermarket необходимо:
2) обязательства принципала, правильное выполнение которых обеспечивается независимой гарантией;
Статья 45. Условия независимой гарантии. Реестры независимых гарантий
1. Клиенты принимают независимые гарантии, выданные:
1) банки, соответствующие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи;
3) фонды кредитного содействия (гарантийные фонды, обеспечительные фонды), участвующие в национальной системе гарантий поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, предусмотренные Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предприятия и средние предприятия в Российской Федерации» (далее — региональные гарантийные организации), отвечающие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.7 настоящей статьи (при совершении закупок в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 30 настоящего Федерального закона);
4) Евразийский банк развития (если участником приобретения является юридическое лицо, зарегистрированное на территории государства-члена Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации, либо физическое лицо, являющееся гражданином государства-члена Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации).
1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к уровню кредитного рейтинга, присвоенного банку одним или несколькими рейтинговыми агентствами, сведения о которых Центральный банк Российской Федерации вносит в реестр кредитных агентств рейтинг, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации по методике, соответствует требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ «О деятельности рейтинговых агентств в Российской Федерации». Федерации, о внесении изменений в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации.
1.2. Перечень банков, отвечающих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит опубликованию на официальный сайт федерального органа исполнительной власти по регулированию договорной системы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям или несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям.
1.3. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения такого плана плана, заявки и исполнение договоров могут быть обеспечены независимыми гарантиями указанного банка независимо от соблюдения (несоблюдения) указанным банком требований, установленных в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи, по решению Совету управления Центрального банка Российской Федерации о гарантии непрерывности деятельности указанного банка.
1.4. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения Правлением директоров Центрального банка Российской Федерации такого плана, такой банк не будет исключен из такого списка при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении преемственности деятельности такого банка.
1.5. Сведения о факте и дате утверждения плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренных частью 1.2 настоящей статьи, и сведения о факте и дата принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности такого банка в период реализации указанного плана направляются Центральным банком Российской Федерации России в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.
1.6. Если банк, включенный в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения плана участия Банка России в отношении такого банка в реализации мер по предупреждению банкротства исключается из числа таких перечень до дня принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности указанного банка в период реализации плана участия Банка России в реализации мер по предотвращению банкротства банков.
1.7. Перечень региональных гарантийных организаций ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательства, и подлежит опубликованию на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию системы договоров в сфере заключения договоров в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии регионального гарантийного органа, не включенного в перечень, требованиям, установленным в соответствии с подпунктом 3 части 1 настоящей статьи, либо несоответствии регионального гарантийного органа.
2. Независимая гарантия должна быть безотзывной и содержать:
1) сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона, либо сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего соблюдения обязанности доверителя в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона, а также идентификационный код договора, при исполнении которого предоставляется такое самостоятельное поручительство;
2) обязательства принципала, правильное выполнение которых обеспечивается независимой гарантией;
3) обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки;
4) условием, при котором исполнением обязательств гаранта по независимой гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с полученными гарантом денежными средствами клиента;
5) срок действия независимой гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;
6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении независимой гарантии по обязательствам доверителя, вытекающим из договора при его заключении, в случае, если независимая гарантия предоставляется в качестве обеспечения исполнения контракт;
7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом гаранту одновременно с требованием об уплате денежной суммы по независимой гарантии.
3. Независимая гарантия будет включать условие о праве клиента на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара, предусмотренное Гражданским кодексом Российской Федерации, если гарант не Удовлетворено требование заказчика об уплате в срок, не превышающий десяти рабочих дней, денежной суммы по независимой гарантии, направленной досрочно.
3.1. В соответствии с частями 7 и 7.1 статьи 96 настоящего Федерального закона размер гарантии исполнения договора, предоставленной в виде самостоятельной гарантии, уменьшается заказчиком при отказе от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа является дата включения сведений, предусмотренных частью 7.2 статьи 96 настоящего Федерального закона, в соответствующий реестр договоров, предусмотренных статьей 103 настоящего Федерального закона.
4. Запрещается включать в условия независимой гарантии требование о представлении клиентом гаранту юридических актов, подтверждающих несоблюдение принципалом обязательств, гарантируемых независимой гарантией.
5. Заказчик обязан рассмотреть полученную независимую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее получения, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
6. Основанием для отказа от принятия независимой гарантии клиентом является:
1) отсутствие сведений о независимой гарантии в реестрах независимых гарантий, предусмотренных настоящей статьей;
2) нарушение гарантии независимо от требований, установленных пунктами 2, 3 и 8.2 настоящей статьи;
3) несоответствие независимой гарантии требованиям, содержащимся в извещении о заключении контракта, приглашении, контрактной документации (если настоящим Федеральным законом предусмотрена контрактная документация), проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
7. В случае отказа от принятия независимой гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, сообщает в письменной форме или в форме электронного документа о лице, предоставившем независимую гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в которых заказчик извещает лицо, предоставившее независимую гарантию, с указанием таких оснований в протоколах определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей).
8. Независимая гарантия, используемая для целей настоящего Федерального закона, сведения о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр независимых гарантий, публикуемый в единой информационной системе, за исключением самостоятельных гарантий гарантии, указанные в части 8.1 настоящей статьи. Указанный учет ведется путем включения в порядке, предусмотренном частью 8.2 настоящей статьи, указанных сведений и документов в дело и присвоения учетного номера. В течение одного рабочего дня после включения таких сведений и документов в отдельный реестр залога поручитель направляет принципалу выписку из отдельного реестра залога.
8.1. Сведения о самостоятельных гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, на официальном сайте не публикуются, а при совершении закупок в случае, предусмотренном пунктом 1 части 11 статьи 24 настоящего Федерального закона, включаются в закрытую реестр независимых гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте.
8.2. Дополнительные требования к независимой гарантии, используемые для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра независимых гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра независимых гарантий, в том числе включение сведения в нем, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования о выплате денежной суммы под независимую гарантию устанавливаются Правительством Российской Федерации.
9. Реестр независимых гарантий и закрытый реестр независимых гарантий должны включать следующие сведения и документы:
1) наименование, местонахождение поручителя, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;
2) наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося основным, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;
3) денежная сумма, указанная в независимой гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае несоблюдения участником контракта требований настоящего Федерального закона в установленных случаях;
5) утратил силу с 1 января 2022 г. — Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 360-ФЗ;
6) иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.
10. Утратил силу с 1 апреля 2015 г. — Федеральный закон от 31 декабря 2014 г. N 498-ФЗ.
11. Не позднее одного рабочего дня с даты выдачи независимой гарантии или дня внесения изменений в условия независимой гарантии Гарант включает сведения и документы, указанные в части 9 настоящей статьи, в реестр независимых гарантий либо направляет их в соответствии с порядком формирования и ведения сведений закрытого реестра независимых гарантий для включения в закрытый реестр независимых гарантий.
12. В случае предоставления новой гарантии исполнения договора в соответствии с частью 30 статьи 34, пунктом 9 части 1 статьи 95, частью 7 статьи 96 настоящего Федерального закона возврат гарантии независимым клиента к гаранту при условии, что указанная независимая гарантия не сделана, и взыскание таковой не произведено.
13. Исключение банка из перечня, предусмотренного частью 1.2 настоящей статьи, региональной гарантийной организации из перечня, предусмотренного частью 1.7 настоящей статьи, не прекращает действия самостоятельных гарантий, выданных гарантом и принятых клиентами и не освобождает гаранта от ответственности за несоблюдение или ненадлежащее выполнение условий указанных независимых гарантий.
Это письменное обязательство банка. Он заключается в выплате денежных средств в установленном размере одной из сторон сделки в случае отказа третьей стороны от исполнения собственных обязательств. По сути, это нечто среднее между кредитом и страхованием.
Банковские гарантии по ФЗ 44: требования, сроки на исполнение, условия контрактов
Из этой статьи вы узнаете:
Договор поручительства, заключенный с финансовой компанией, становится более выгодным и надежным способом подтверждения выполнения обязательств. Физическим и юридическим лицам зачастую достаточно сложно найти поручителя в короткие сроки или вывести из оборота большой объем залога. Именно поэтому сейчас очень популярен такой удобный инструмент, как банковская гарантия (БГ) для оформления и обеспечения договора, регламентированный 44-ФЗ.
Что собой представляет
Это письменное обязательство банка. Он заключается в выплате денежных средств в установленном размере одной из сторон сделки в случае отказа третьей стороны от исполнения собственных обязательств. По сути, это нечто среднее между кредитом и страхованием.
Ведь любой госзаказчик хочет быть уверен, что руководитель закупки подпишет контракт и впоследствии правильно его исполнит. Как раз для защиты клиентов от недобросовестных провайдеров на законодательном уровне установлена такая ценность, как финансовая безопасность. И договор залога, заключенный с банком, является правильным способом его предоставления. Это документально подтвержденное обязательство организации-гаранта выплатить определенную сумму участвующему клиенту в случае нарушения провайдером условий договора.
BANCO MARÍTIMO предлагает своим клиентам выгодные условия оформления банковской гарантии онлайн.
- Торги: Актуально при участии в торгах по госконтракту. Победитель тендера обязуется оплатить свои обязательства по заключению договора с заказчиком. Обеспечить исполнение договора — страхует государственного заказчика от действий недобросовестных исполнителей, гарантирует выполнение всех обязательств перед покупателем, заинтересованным в получении товаров и услуг в полном объеме и в срок.
Поставщик вправе предоставить гарантию исполнения контракта (ICO) в двух вариантах:
- Осуществить перевод денежных средств на специальный счет, на счет клиента, для обеспечения договора. Воспользуйтесь услугами банка-гаранта, которому придется заплатить комиссию. В этом случае финансовая организация доставляет BG, предоставленную участвующему клиенту.
Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ
В соответствии со статьей 45 Федерального закона № 44 договор поручительства отзыву не подлежит и содержит ряд обязательных условий.
- Сумма денег, которую поручитель обязуется уплатить государственному заказчику, устанавливается в случае необходимости (в случае нарушения исполнителем условий договора). Оговорены обязательства, предусмотренные для заключения сделки участником-поставщиком. Финансовое учреждение должно заплатить штраф в размере 0,1%, если есть просрочка платежей. Выполняя свои обязательства, банк перечисляет денежные средства на счет клиента. Устанавливается срок, в течение которого банковская гарантия считается действительной. Предусмотрено отлагательное условие, подтверждающее, что предоставление БГ возможно только после исполнения государственного контракта. Составляется перечень ценных бумаг, необходимых клиенту для перевода из финансовой компании, с требованием внесения соответствующей суммы согласно заключенному договору. Предусматривается, что денежные средства будут востребованы (списаны) со счета банка, если банк не выплатит их в установленный срок (5 дней) в полном объеме.
Кроме того, следует сказать, что финансовое учреждение не вправе требовать от клиента-участника подтверждающую документацию (акты процессуальных действий), свидетельствующую о неисполнении исполнителем своей части договора. При направлении документа госзаказчику убедиться в полном соблюдении вышеперечисленных требований к банковской гарантии в соответствии со статьей 45 44-ФЗ. Ваши действия не должны отклоняться от утвержденных условий.
Принцип работы БГ
Банк, выступающий поручителем, рискует потерять деньги. Ведь основной заявитель может не оплатить взятые на себя обязательства. Тогда любезная финансовая компания заплатит за это. Но компенсацию можно не получить, например, из-за банкротства участника. Следовательно, переведенные деньги будут потеряны.
Для снижения вероятности дефолта некоторые банковские организации выдают гарантии только при наличии гарантии. Например, заявитель предоставляет в качестве залога какие-то ликвидные активы (квартиру, машину и т. д.). А когда компенсационная выплата не будет произведена, банк, предоставивший БГ, сможет оформить исполнение фискального имущества.
Обеспечить надежность в глазах представителей банка можно, выдав гарантию от стабильно работающей компании или финансово устойчивого индивидуального предпринимателя. При отсутствии компенсации от организации, которой банк предоставил гарантию, финансовая организация будет взыскивать компенсационные средства не только с самого доверителя, но и со всех поручителей.
В такой ситуации возникает логичный вопрос: зачем нам БГ, когда можно воспользоваться гарантией, передав ее клиенту? Все просто. Не все госзаказчики охотно его принимают (как и гарантию). И то, и другое предполагает обращение в судебный орган и взаимодействие с судебными приставами, что само по себе крайне нежелательно и требует значительных временных затрат.
Откройте бизнес-счет в МОРСКОМ БАНКЕ и получите до 5,5% на баланс вашего счета!
Учреждению гораздо проще подать заявление в финансовую компанию и потребовать выплаты денег, согласно условиям предоставления банковской гарантии по статье 44-ФЗ.
Банк-кредитор, в свою очередь, делает все возможное, чтобы поддерживать свою репутацию на должном уровне. Так что точно заплатит. И после этого он будет взыскивать долги с требованием судебной власти, законного присвоения гарантий. Следовательно, он не рискует напрасно.
МОРСКОЙ БАНК предлагает получить БГ без залога, открытия банковского счета и посещения отделений. Теперь ваши клиенты имеют доступ к уникальной программе экспресс-гарантии.
Порядок оформления
Давайте посмотрим на детали того, как вы можете составить документ. Следует подойти к этому делу максимально ответственно.
Кто выдает
Документально оформленное соглашение выдается исключительно организациями-кредиторами, внесенными в список Минфина. Для включения в этот список кредитная компания должна соответствовать параметрам, установленным законодательством (согласно Указу 440). А именно:
Обратите внимание, что очень важно быть осторожным с выдачей поддельных документов. Во избежание проблем в обязательном порядке необходимо проверять наличие учреждения в реестре Минфина.
Требуемая документация при оформлении и выдаче банковских гарантий по 44-ФЗ
Пакет, необходимый для подготовки и передачи, может различаться в зависимости от политики конкретной организации. Но чаще всего он содержит следующее:
- Отчеты о деятельности компании за год или квартал. В дополнение к отчетам за предыдущий год. Удивительно, но в различных финансовых организациях может не потребоваться, если общая сумма гарантийных средств не достигает 1 000 000 рублей. Учредительные документы: ИНН, нормативно-правовые акты, документы, подтверждающие полномочия, паспорта представителей руководящего состава. Документы, подтверждающие надежность компании в прошлом и заключенные ею договоры. Гарант должен убедиться в благонадежности заявителя.
Особенности рассмотрения заявки
Все организации-кредиторы оценивают поставщиков по своим собственным критериям. Но основные из них:
- финансовое состояние лица (физического или юридического), обратившегося за БГ; период, в течение которого компания осуществляет свою деятельность (как правило, он должен быть не менее полугода); отсутствие долгов у самой компании и ее руководителя; добросовестность в отношении исполнения долговых обязательств.
Также большинство кредитных компаний при выдаче банковских гарантий по 44-ФЗ заранее рассматривают вопрос о вероятности дальнейшего сотрудничества с заявителем. Отбор потенциально надежных клиентов позволяет банку снизить возможные риски.
Причины для отказа
Его можно мотивировать по-разному. Но чаще всего встречается следующее:
- компания-кредитор не внушает доверия нестабильное финансовое положение поставщика; короткий период деятельности, за который невозможно дать должную оценку; наличие неупорядоченности в подготовленной документации (многочисленные неточности и ошибки существенно затягивают рассмотрение заявки); организация, индивидуальный предприниматель или представитель руководящего состава общества имеют непогашенную (просроченную) задолженность перед налоговыми органами, судебными службами, иными организациями или иными лицами; в прошлом компания уже зарекомендовала себя как ненадежная, несвоевременно выплачивающая долги.
Помимо всего, гарантия не может быть выдана на основании региональной принадлежности провайдера (места его регистрации) или места исполнения договора.
Участники процедуры
Процесс составления договора поручительства предусматривает прямое взаимодействие трех сторон:
- Бенефициаром является тот, в пользу которого выдан гарантийный документ, обеспечивающий исполнение договорных обязательств (он получит деньги по гарантии, если принципал не выполнит свои обязательства перед ним). Принципал — лицо, заинтересованное в выдаче БГ для подтверждения собственной благонадежности. Гарант – это финансовая компания, которая выдает договоры поручительства.
Размер (процент) банковской гарантии на аванс по 44-ФЗ
Согласно законодательству размер гарантированных средств составляет от 5% до 30% от начальной максимальной цены договора (ИМЦС), которая была отмечена при покупке.
Если эта сумма превышает 5 000 000 рублей, клиент обязан утвердить стоимость в размере 10-30%. В ситуации, когда договор содержит условия о предоплате, размер гарантийных платежей не может быть меньше суммы аванса. При авансе в 30% OIC остается прежним.
Сколько стоит
Цена устанавливается компанией-гарантом индивидуально. Например, BANCO MARÍTIMO, который предлагает своим клиентам возможность легко и быстро получить банковскую гарантию. Комиссионные ставки обычно варьируются от 1% до 7%. При формировании окончательной стоимости учитывается:
При рассмотрении заявки кредитная организация изучает финансовые возможности заявителя. В это время подробно рассматриваются ваши отчеты о ведении деятельности и учитываются свободные (ликвидные) активы. Подтолкнуть банк к положительному решению может уже имеющийся опыт получения БГ или открытого счета в компании, в которую подается заявление.
Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
Он обязан превысить утвержденный срок в соответствии с заключенным договором не менее чем на 30 дней, что подробно описано в статье 96 44-ФЗ. Это требование имеет свои исключения. Лицо, организующее аукцион, вправе установить более длительный срок, равный двум и более месяцам.
Расчет гарантийного соглашения
Как мы отмечали ранее, сумма гарантированных денежных средств зависит от максимальной начальной цены контракта. Но в то же время для финансовых организаций характерен индивидуальный подход к своим клиентам. Стоимость OIC часто рассчитывается на основе активов организации и имеет ограничения.
Аналогично устанавливаются комиссии. На их подготовку влияют разные критерии. Например, общее финансовое положение компании, период времени, за который рассчитывается БГ, внутренняя политика организации-кредитора и т. д.
Реестр
- наименование, ИНН, адресные данные учреждения, выдавшего банковскую гарантию по 44-ФЗ; аналогичные сведения о заявителе; сумма денег, которую банк-гарант обязуется выплатить бенефициару (в случае несоблюдения поставщиком условий договора); срок действия договора поручительства; прилагаются ксерокопии оригиналов документов, не состоящих в закрытом реестре; другие ценности, включенные в перечень ПП РФ № 1005.
Когда соглашение считается недействительным
Такая проблема может возникнуть в результате заключения договора с недобросовестной кредитной организацией. Чтобы не стать нарушителем закона, нужно максимально ответственно подойти к выбору подходящего банка. Обратите особое внимание на:
- Что учитывается в комиссионных, указано в контрактной документации. Он должен принадлежать компании, открывающей счет. Размер пакета документов. Помните, что компании, которые просят минимум, почти наверняка являются мошенниками.
Замена обеспечения
Да, форму OIC можно изменить. Это вполне допустимо по закону. Если обеспечение исполнения было сформировано за счет собственных средств по поручению участника-заказчика, оно впоследствии может быть передано БГ. Это, в свою очередь, будет ниже на сумму обязательств, исполненных в силу сделки.
Что говорит законодательство
Полная информация о документах содержится в ст. 45 ФЗ № 44. Особенности условий ОИК отражены в ст. 96. Изучив эти положения, можно найти ответы на все вопросы, связанные с выдачей гарантийных договоров. Дополнительная информация содержится в Постановлении Правительства № 1005, принятом 8 августа 2013 года.
Образец
В завершение необходимо ознакомиться с типовой формой оформления гарантийного документа:
Заключение
Узнав, что такое банковская гарантия по 44-ФЗ и каковы требования к условиям БГ, несложно понять, почему этот процесс так популярен при проведении закупочных процедур. На его получение требуется время, поэтому нужно своевременно подумать о выпуске. В конце концов, если вы опоздаете с БГ, вас всегда могут заклеймить как мошеннического поставщика.
Помимо всего, гарантия не может быть выдана на основании региональной принадлежности провайдера (места его регистрации) или места исполнения договора. Graficaprint. ru Это письменное обязательство банка. Он заключается в выплате денежных средств в установленном размере одной из сторон сделки в случае отказа третьей стороны от исполнения собственных обязательств. По сути, это нечто среднее между кредитом и страхованием..