Какие банки предоставляют банковскую гарантию

Коммерческие организации, осуществляющие закупки по собственным правилам, не противоречащим ГК РФ и 135-ФЗ. Они используют собственные средства.

Коммерческий
Банковская гарантия

Гарантия коммерческого банка – гарантийный документ, который используется для обеспечения исполнения коммерческого договора, получения по нему аванса, а также для обеспечения гражданско-правовых договоров.

Заказчики:

Коммерческие организации, осуществляющие закупки по собственным правилам, не противоречащим ГК РФ и 135-ФЗ. Они используют собственные средства.

Виды коммерческих банковских гарантий:

коммерческая банковская гарантия платежа — основание для гарантирования обязательств в рамках поставки товаров и оказания услуг; авансовая гарантия предусматривает возврат аванса организатору аукциона в случае неисполнения принципалом своих обязательств; тендерная гарантия покрывает риски заказчика в случае отказа исполнителя от участия в сделке; гарантия исполнения обязательств по договору основывается на оплате предъявленных покупателем сумм за непоставленные товары и услуги, а также на неустойках за несоблюдение сроков поставки; гарантия возврата кредита является основанием для обеспечения обязательств по кредиту; синдицированная банковская гарантия формируется несколькими финансовыми учреждениями одновременно под контролем банка-гаранта. Используется для крупных сделок.

Требования к коммерческой банковской гарантии:

стабильные финансовые отчеты; срок существования компании не менее 3 месяцев; наличие поручителя или залога в случае недостаточности показателей организации для утверждения коммерческой БГ.

Особенности коммерческой банковской гарантии:

нет единых правил и требований. Гарантия коммерческого банка регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждый клиент устанавливает свои условия, указанные в договоре или документации о приобретении; банки оценивают риски негосударственных операций как трудно предсказуемые. Это подразумевает долгосрочное согласование выдачи гарантийного документа, повышение тарифов и наличие дополнительных условий выдачи БГ; коммерческие клиенты предъявляют более жесткие требования к формулировке банковской гарантии; банк не вносит сведения о гарантии в Единый реестр банковских гарантий.

Необходимые данные для оформления гарантии:

суть сделки, которая будет обеспечена гарантией (вид сделки, объект, бенефициар и т д.); данные выгодоприобретателя с указанием формы собственности; форма обеспечения (бумажная, электронная); сумма и валюта гарантии; даты начала и окончания действия банковской гарантии.

Документы для оформления коммерческой банковской гарантии:

Если исполнитель является ИП, ему потребуется:

книга доходов и расходов; справка о прибылях и убытках (3-НДФЛ); информация управленческого учета; документы, подтверждающие покупку движимого и недвижимого имущества (при наличии);

Преимущества коммерческой банковской гарантии:

экономия времени и денег. Гарантия позволяет избежать длительных судебных разбирательств с контрагентами, что сэкономит ваши деньги. Банк-гарант отвечает за разрешение споров; расширить клиентскую базу, привлекая к сотрудничеству более крупные и авторитетные компании, открывая новые возможности для бизнеса; риски при совершении коммерческих сделок сведены к минимуму, так как банк-гарант несет ответственность за соблюдение условий.

Гарантия коммерческого банка является одним из наиболее выгодных финансовых инструментов, позволяющих компаниям регулировать экономические отношения и предоставлять выгодные условия сотрудничества.

Но ситуация меняется. С июля 2018 года заказчики могут проводить открытый тендер, двухэтапный тендер и закрытый тендер как в бумажном, так и в электронном формате. А с января 2019 года эти процедуры станут обязательными электронными (п. 43 ст. 112 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (далее — Закон № 44-ФЗ). Значит ли это, что со следующего года, участники таких закупок потеряют возможность обеспечения заявки банковской гарантией?

Госзакупки по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: как оформить банковскую гарантию по новым правилам

В сфере государственных закупок, которые осуществляются на основании законов № 44-ФЗ и 223-ФЗ, происходят регулярные изменения. На этот раз они связаны с гарантией участия в закупках. Мы уже публиковали материал о гарантийных платежах и банковских гарантиях (см. «Гарантийные платежи в госзакупках: когда их можно заменить банковской гарантией»). И сегодня мы поговорим о новых правилах обеспечения заявки и новом списке банков, выдающих гарантии. Также остановимся на том, какие документы необходимо подготовить для получения гарантии и какие меры предпринять, чтобы не затягивать с получением.

Новые правила для обеспечения заявки

Однако, по общему правилу, для обеспечения заявки на покупку, совершенную на бумаге, может быть предоставлена только банковская гарантия. Поскольку закрытые аукционы и торги до недавнего времени носили исключительно «бумажный» характер, участники этих закупок могли воспользоваться банковской гарантией. Но для участников электронного аукциона гарантия была невозможна.

Но ситуация меняется. С июля 2018 года заказчики могут проводить открытый тендер, двухэтапный тендер и закрытый тендер как в бумажном, так и в электронном формате. А с января 2019 года эти процедуры станут обязательными электронными (п. 43 ст. 112 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (далее — Закон № 44-ФЗ). Значит ли это, что со следующего года, участники таких закупок потеряют возможность обеспечения заявки банковской гарантией?

Нет, он этого не делает. Запрет на привлечение залога будет действовать, но ненадолго, до 30 июня 2019 года включительно. С 1 июля 2019 года поставщики, подающие заявки на участие в открытых торгах, двухэтапных торгах и торгах с ограниченным участием (все в электронной форме), а также на участие в электронном аукционе, смогут предоставлять банковскую гарантию вместо «живые» деньги (ч. 52 ст. 112 Закона № 44-ФЗ).

В обеспечении контракта все по-прежнему

Что касается положения контракта, то здесь нет никаких новостей. Как и прежде, все победители покупки, независимо от способа проведения торгов, могут выбрать, как внести залог: перевести деньги на счет клиента или предоставить банковскую гарантию. Если поставщик выбрал второй способ и получил гарантию, то в случае несоблюдения условий договора ответственность будет нести банк-гарант.

В каких банках можно получить гарантию

По состоянию на июнь 2018 года обеспечение может быть получено в банке, соответствующем требованиям, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 года № 440 (перечень таких банков опубликован на сайте МВД России) финансов). До июня гарантии выдавались кредитными организациями, соответствующими требованиям статьи 74.1 НК РФ.

Какие поставщики могут претендовать на гарантию

По закону не все участники могут запросить гарантию, а только те, кто соответствует ряду критериев:

компания-поставщик не находится в стадии ликвидации, не признана банкротом и ее деятельность не приостановлена; у поставщика нет задолженности по налогам; начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики; за последние два года начальник не привлекался к административной ответственности (уголовной не имеет значения); поставщик и клиент не являются аффилированными лицами; поставщик обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности; провайдер не является оффшорной компанией.

Кроме того, почти все кредитные организации проверяют финансовое состояние претендента, запросившего гарантию. Как правило, положительное решение принимается в отношении тех, кто соответствует следующим условиям:

провайдер присутствует на рынке не менее года (иногда требуется более длительный срок); отсутствие убытков за последние два и более отчетных периода (сезонные убытки часто не учитываются); были ротации по текущему счету в течение последних шести месяцев и более; имеется опыт выполнения необходимых по условиям договора работ (оказание услуг, поставка товаров), имеются выигранные тендеры по данному направлению; наличие у поставщика материально-технической базы для исполнения договора (персонал, материалы, запасные части, помещения, оборудование и т. п.).

Какие документы нужно собрать для получения гарантии

При первом обращении в банк за залогом потребуется подготовить полный пакет документов. При повторном обращении достаточно обновить ранее представленную информацию.

Состав полного пакета зависит от кредитной организации. В подавляющем большинстве случаев он включает в себя юридические, налоговые, бухгалтерские и банковские документы, а также информацию о покупке.

Уставные документы

письмо; свидетельство о регистрации; решения и протоколы о назначении на должности главного и главного бухгалтера; свидетельства о переводе ИНН и ОГРН; паспорта учредителей; подтверждение права на занимаемое помещение (выписка из поземельной книги или договор аренды)

Налоговые и бухгалтерские документы

оригинал выписки из государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, полученный не более 30 дней назад. При наличии квалифицированной электронной подписи выписку можно получить в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Документ, заверенный инспектором казначейства, приравнивается к бумажной декларации;

многие банки требуют справку об отсутствии налогов. Его можно получить в инспекции по месту регистрации, подав туда письменный запрос. Также получить справку можно через личный кабинет налогоплательщика. Инспекция готовит справку за 10 дней. Справка всегда выдается на бумаге, даже если заявление было подано в электронном виде; для ИП на общей системе налогообложения – декларация по форме 3-НДФЛ (чаще всего за последний год); для компаний на общей системе налогообложения – налог на прибыль и декларации по НДС (чаще всего за последний год); для поставщиков на УСН — декларация на УСН (чаще всего за последний год); финансовая отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний год.

Банковские документы

Если гарантийный запрос не представлен в банк, в котором у поставщика имеется расчетный счет, банк может запросить:

Закупочные документы

Чтобы не пропустить публикацию информации о нужной покупке, подключите сервис «Контур. Покупки». В нем поставщик (исполнитель, исполнитель) может настроить шаблоны запросов на все предложения «своих» товаров (работ, услуг). После этого продавец быстро получит уведомления по электронной почте о том, что интересующая его покупка появилась на том или ином сайте. Такой инструмент избавит поставщика от необходимости постоянно следить за информацией и позволит вам оперативно реагировать на интересующие вас закупки.

Что делать победителю, чтобы не опоздать с заявкой

При первом обращении в банк исполнение гарантии занимает 3-7 дней, при втором обращении — 2-3 дня. Победитель, выигравший аукцион, не всегда успевает уложиться в этот срок, чтобы получить гарантию обеспечения контракта. Риск опоздать особенно велик, когда указанный период приходится на праздничные дни. Если поставщик не успеет выдать гарантию, вы потеряете заказ, а вернуть его практически невозможно даже через суд.

Поэтому лучше сделать предварительный запрос залога до победы в торгах. Многие кредитные организации принимают предварительные заявки с электронными приложениями на своих сайтах.

Есть еще один способ не опоздать. Это лимит, заранее установленный банком. Такие лимиты, как правило, выдаются теми банками, в которых у претендента есть расчетный счет. Банк не спеша рассматривает документы и утверждает лимит по банковской гарантии на определенную сумму на один-два года. В течение этого времени поставщик, выигравший тендер, может воспользоваться гарантией, не рассматривая заявку.

Вы также можете ускорить получение гарантии с помощью квалифицированной электронной подписи. Если его выдает провайдер, то весь документооборот с банком будет осуществляться в электронном виде, то есть намного быстрее. Сама гарантия также будет предоставлена в электронном виде.

Если аванс более 30% от НМЦК, сумма гарантии также превысит 30%.

Как получить банковскую гарантию по 44-ФЗ: особенности и алгоритм

Для клиента важно, чтобы договор был выполнен качественно и в срок. Для этого исполнитель должен быть не только добросовестным, но и реально оценивать свои возможности. Гарантией от возникновения различных инцидентов является обеспечение соблюдения договора. Нормы Федерального закона № 44-ФЗ дают право требовать его от клиента. Обеспечение может быть в виде банковской гарантии. О видах банковских гарантий, условиях выдачи, порядке оформления — в нашем материале.

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковские гарантии предоставляются в качестве обеспечения

Банковская гарантия выступает страховкой на случай невыполнения победителем тендера условий договора, поставки товара ненадлежащего качества, отказа от уплаты штрафов, пеней, конфискаций, предусмотренных условиями договора, либо отказа от подписания документ.

Участниками операции по составлению банковской гарантии являются:

Механизм действия банковской гарантии заключается в следующем: гарант по требованию принципала принимает на себя обязательство выплатить бенефициару при наступлении определенных событий оговоренную сумму денег.

Банк, выдавший гарантию, не позднее следующего рабочего дня должен разместить в реестре банковских гарантий сведения о гарантии, документы: копию гарантии, копию документа о внесении изменений и т. п. Документация будет проверена в течение трех рабочих дней. А заказчик, ознакомившись с гарантией, также может в трехдневный срок разместить документ об отказе в реестре. Причинами отказа могут быть:

Информация о банковской гарантии отсутствует в ОВОС. Банковская гарантия не соответствует требованиям закона. Банковская гарантия не соответствует требованиям, содержащимся в извещении, проекте договора, договорной документации.

Какие банки выдают банковские гарантии

Далеко не любой банк может выдать банковскую гарантию по 44-ФЗ. Существует ряд требований, прописанных Постановлением Правительства РФ от 12 апреля 2018 г. № 440. Банк обязан:

Не ниже «B-(UK)» по шкале Аналитического кредитного рейтингового агентства. Не ниже «рубль-» по шкале АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА.

Полный список банков, отвечающих установленным требованиям, можно найти на сайте Минфина России.

Какие категории банковских гарантий существуют

Участники закупок по 44-ФЗ получают тендерные банковские гарантии. Существует три категории гарантии:

Какие документы нужно предоставить в банк

Как правило, каждый банк самостоятельно устанавливает перечень документов для участников контракта. Но есть и стандартный пакет. Оно включает:

устав компании; Список участников общества или выписка из ЕГРП. Протокол о создании юридического лица. Документы, удостоверяющие личность владельца и главного бухгалтера компании. Решение об одобрении сделки. Бухгалтерский баланс. Отчет о доходах. Подписная карта. Лицензии на право осуществления отдельных видов деятельности (если деятельность подлежит лицензированию).

Какие условия к банковской гарантии может предъявить заказчик

Заказчик может предъявлять дополнительные требования как к содержанию, так и к форме. Например, добавьте в текст абзацы:

о бесспорном аннулировании суммы гарантии в случае невыполнения поставщиком условий договора; О включении в перечень гарантийных обязательств ответственности за возврат аванса. По рассмотрению конфликтных ситуаций в месте нахождения клиента и т. д.

Клиент может потребовать, чтобы банковская гарантия была составлена в ее форме. Некоторые банки могут не согласиться на это или потребовать доплату.

Можно ли внести изменения в банковскую гарантию

Допускаются изменения в банковской гарантии, но только при условии, что этот момент предусмотрен в тексте документа.

Допускается увеличение размера, гарантийного срока и т. д. Изменения не должны ухудшать положение клиента (ст. 371 ГК РФ).

Каков размер обеспечения исполнения государственного контракта

В соответствии с пунктом 6 статьи 96 44-ФЗ размер поручительства по договору может быть в пределах от 0,5% до 30% от начальной (максимальной) цены договора (СКМД).

Если договор содержит положение о частичном авансовом платеже, сумма гарантии должна быть равна сумме авансового платежа.

Если аванс более 30% от НМЦК, сумма гарантии также превысит 30%.

Особые условия предусмотрены для договоров, предусматривающих денежное обеспечение:

если поддержка предоставляется в виде аванса, то возможен расчет гарантии в процентах от НМЦК, за вычетом суммы аванса; Если все расчеты по договору подлежат сопровождению, то размер гарантии не должен превышать 10% от НМЦК, при этом клиент вправе не требовать никакой гарантии.

Если в ходе аукциона стоимость контракта уменьшится на 25% и более, в соответствии со ст. 37 44-ФЗ заказчик должен принять антидемпинговые меры. При этом, если НМЦК превышает 15 миллионов рублей, размер поручительства увеличивается в полтора раза по сравнению с тем, что указано в извещении или в другой договорной документации. Если НМЦК меньше 15 млн рублей, провайдер должен соответствовать одному из следующих условий:

Лимит банковской гарантии: что учитывает банк

Для каждого клиента банк устанавливает размер банковской гарантии индивидуально. При этом учитываются:

финансовое положение компании; Договор НМЦК, по которому предоставляется гарантия. Гарантийный срок. Степень платежного риска по нему. Перспектива регрессивных требований, если клиент должен заплатить оговоренную сумму.

Участник контракта должен заранее выяснить, может ли он рассчитывать на предоставление банковской гарантии и каков будет лимит. Для этого вам необходимо предоставить в банк копии всех документов, необходимых для оформления гарантии и оплатить услугу по установке лимита.

За выдачу гарантии перечисляется комиссия, от 1% до 5% от суммы гарантии.

Каков срок действия банковской гарантии

Срок банковской гарантии должен превышать срок исполнения обязательств по договору не менее чем на один месяц (п. 3 ст. 96 Закона 44-ФЗ). Это условие соблюдается и в случае изменения договора.

Клиент не вправе самостоятельно устанавливать сроки действия банковской гарантии. Этот вопрос должен решить победитель тендера.

В какой срок нужно оформить банковской гарантии

Поставщик должен успеть выдать банковскую гарантию в период между публикацией итогового протокола и заключением договора. Например, в соответствии с частью 9 статьи 83.2 Закона 44-ФЗ заключение договора по результатам электронных аукционов и конкурсов возможно не ранее чем через 10 дней после публикации итогового протокола. Если поставщик определяется в результате запроса котировок или предложений, срок сокращается до 7 дней.

Запрос банковской гарантии обычно рассматривается в течение 1-2 дней. Документы могут быть отправлены через Интернет. Для этого потребуется квалифицированная электронная подпись.

Как быть, если заказчик отклонил банковскую гарантию

Подрядчик может выдать другую гарантию или внести деньги. Это необходимо сделать обязательно, иначе художника ждут негативные последствия:

Перед получением банковской гарантии поставщик должен тщательно проверить наличие всех необходимых позиций. Уточняйте сомнительные формулировки, смотрите на мелкий шрифт. По возможности согласуйте с заказчиком банковскую гарантию.

Через суд можно установить вину банка, отказавшись принять банковскую гарантию и принудив его к возмещению убытков и возмещению суммы упущенной выгоды.

Разобрать сложные вопросы закупочной деятельности, ознакомиться с примерами заполнения документов можно в курсе повышения квалификации: «44-ФЗ и 223-ФЗ».

Если аванс более 30% от НМЦК, сумма гарантии также превысит 30%. Popit-antistress. ru Для договоров, предусматривающих денежное обеспечение, предусмотрены особые условия:.

Коммерческий Банковская гарантия