Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Встречная гарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.
Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которую по правилам 44-ФЗ предоставляет участник приобретения клиенту. В статье мы простым языком расскажем, что такое банковская гарантия, а также раскроем ее содержание.
Понятие банковской гарантии
Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковской гарантии, а также процесса ее получения. Название впервые появилось в Гражданском кодексе (ГК) в 1990-х годах. Закон о контрактной системе (44-ФЗ), вступивший в силу в 2013 году, оценил банковскую гарантию 44-ФЗ как наиболее надежный способ подтверждения поставщиком своей репутации заинтересованного и ответственного участника, а также как единственную альтернативу перечислять денежные средства в качестве обеспечения по обязательствам.
До 30.06.2019 участник контракта вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что касается безопасности приложения, провайдер может воспользоваться гарантией только с 01.07.2019.
Банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта, позволяет поставщику участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять несколько важных для него контрактов без оттока денежных средств.
Какими бывают
Безотзывное не может быть отозвано, отменено или изменено (большинство BG могут). Отзывной поручитель может в любое время и без предварительного уведомления кредитора отказаться (в этих случаях кредиторы должны быть осторожны и предусмотрительны).
Прямые выдаются банком-плательщиком и косвенные, через банк-посредник.
Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Встречная гарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.
В ограниченной поручитель отвечает только за часть обязательств, которые выражены в определенной сумме, а в неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.
Платежные гарантии оплаты векселей, аккредитивов, инкассовых операций. Оборот подлежит исполнению по договору.
Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.
Стороны банковской гарантии
Отношения сторон фиксируются в тексте документа, как правило, в преамбуле.
Выгодоприобретатель выступает в роли выгодоприобретателя, на него оформляется документ. Иногда клиент по собственной инициативе включает в документацию рекомендованный им проект БГ. Залог в такой форме помогает бенефициару избежать риска нарушения договора и является удобным способом проверки платежеспособности принципала.
Поручитель несет ответственность перед исполнителем договора в случае неисполнения последним принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждается генеральной лицензией на осуществление финансовых операций.
Принципал в банковской гарантии — лицо, заинтересованное в сделке с клиентом, которое не желает выводить средства из оборота (например, для минимизации затрат), а предпочитает платить банку за гарантийное обслуживание. При этом участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, так как банк не выдает БГ кому бы он ни пожелал.
Содержание документа
Банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указано, что банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств выдается банком (входит в перечень Минфина по статье 74.1 НК РФ) и является безотзывной.
28 февраля 2019 года Минфин опубликовал список банков, соответствующих требованиям, изложенным в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачать актуальный список банков от Министерства финансов можно здесь.
Содержание должно отражать основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, кроме обязательного указания принципала, устанавливает два непременных условия: сумму гарантии и срок действия.
В искусстве. 45 44-ФЗ, перечень обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения договоров значительно шире:
- сумма; обязательства доверителя; обязательство поручителя; обязательство поручителя в виде фактического поступления денежных средств на счет клиента; период действия; заключение договора на поставку БГ; иные документы, установленные Правительством.
Банк вносит сведения о выпущенных БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня с даты выпуска или изменения его условий. Затем в течение следующего рабочего дня банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом, 44-ФЗ предъявлял более высокие требования к оформлению документа и тем самым придавал устойчивость возникающим гарантийным отношениям.
С 01.07.2018 регистрационная информация пропала из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось уведомление, которое в соответствии с ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения гарантийных заявлений и исполнения государственных контрактов, в ОВОС более не публикуются.
Следовательно, данные в РБГ доступны только по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить запись в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».
Образец банковской гарантии 2020 года
Каждый банк устанавливает свою форму БГ, поэтому привести универсальный образец невозможно. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.
Правда, этот метод еще мало используется, так как организации не видят смысла в приобретении электронной печати. Письмо о продлении отправляется обычной почтой.
Письмо о продлении срока действия договора
Письмо о продлении договора составляется в том случае, если такое условие его продления было прописано в первоначальном договоре. При этом нет необходимости подписывать дополнительные соглашения, переписывать условия договоренностей, которые были достигнуты изначально.
Нет необходимости писать этот документ, если договор предполагает неопределенный срок (бессрочно). Во всех остальных случаях, когда срок действия соглашения между контрагентами истекает, необходимо применять какой-либо способ продления. В противном случае договор будет считаться расторгнутым.
Формулировка
Обычно в договорах есть пункт, в котором указано, на какой срок он заключается и, что более важно, что будет служить условием его продления. Есть такое юридическое понятие, как обоюдное согласие.
Для того, чтобы четко и недвусмысленно заявить о своем желании продлить действующие условия договорного соглашения, необходимо обменяться письмами о продлении договора. И здесь не должно быть двусмысленности.
Виды договоров
В деловой документации к такому плану могут быть различные отсылки к законодательству. Они будут зависеть от того, какой тип договора был заключен. Есть договоры аренды, кредита, поставки. Например, если стороны договорились об аренде помещения на любой срок и хотят, чтобы все осталось по-прежнему, они могут сослаться в документации на пункт первый статьи 621 ГК РФ.
Составные части письма
В идеале письмо должно быть напечатано на бланке организации. Поэтому вверху страницы ваши контактные данные и имя будут гарантированно. Если под рукой нет специальных бланков, то подойдет стандартный формат А4, офисная бумага. Он должен содержать следующую информацию:
- Дата написания письма. Если это принято в организации, то номер. Получатель, которому адресовано письмо. В правой верхней части принято писать ФИО, а также указывать должность. Естественно, если письмо отправлено в организацию. Кто посылает сообщение. Если он подается от имени организации, то это ее руководитель. Не забудьте указать не только свое полное имя, но также должность и полное имя вашего менеджера. Ссылка на договор, заключенный между его сторонами. По возможности ссылка на пункты договора, согласно которым продление договора происходит именно таким образом. С какой даты до какой даты продлеваются условия действующего договора.
Письмо заверяется «автографом» начальника или лица, имеющего соответствующие права подписи деловой документации.
Отправка
Регистрация документа осуществляется в реестре исходящей корреспонденции. Для доказательства наличия письма достаточно указать дату, наименование документа и заверить его подписью лица, ответственного за вручение.
Для большей достоверности такие документы вручаются лично представителю контрагента (с подписью) или отправляются по почте с отметкой о вручении.
Юридические тонкости
При заключении договоров особое внимание следует уделить срокам. Если говорить о расширении, то необходимо уточнить, сколько раз может быть использовано расширение термина и при каких условиях. В судебных спорах часто бывают случаи, когда у контрагентов разные взгляды на то, когда именно закончилось действие того или иного договора. Письмо о продлении договора в этом случае будет гарантией второй стороны, что первая была в курсе о продлении договора.
Важный нюанс: на письмо необходимо ответить подтверждением или отказом в продлении договора. Все стороны должны выразить свое согласие, только так условия останутся прежними.
При необходимости корректировки условий договора удобнее будет составить дополнительное соглашение. Этот метод является самым распространенным в нашей стране.
Обязательна ли печать
С 2014 года требования к мокрой печати были значительно смягчены. Теперь для юридической силы письма достаточно подписи уполномоченного лица. А если письмо отправляется по электронной почте, его обычно можно подписать электронной версией штампа.
Правда, этот метод еще мало используется, так как организации не видят смысла в приобретении электронной печати. Письмо о продлении отправляется обычной почтой.
Условия
Для того чтобы обоюдное согласие контрагентов было достаточным условием продолжения действующих договоренностей, в основном договоре должны быть указаны:
- Период действия. Какие есть способы перезаключить договор. Сколько раз можно продлевать договор (один, два, неограниченно). Как одна из сторон (или обе) могут расторгнуть договор.
Также стоит учитывать, что нельзя продлевать уже готовое. Договор необходимо продлевать до его расторжения.
В противном случае есть вероятность ошибок, возможность обмана одной из сторон.
В большинстве случаев при наличии конструктивных деловых отношений между сторонами и четком разъяснении условий недопонимание исключено.
Срок хранения
Деловая корреспонденция обычно имеет короткий срок хранения, но это не относится к письму о продлении контракта. Он должен храниться ровно до тех пор, пока сохраняется сам контракт.
Соглашение может быть постоянным или временным. Может храниться 5, 10, 75 лет. Это будет зависеть от ваших особенностей. А письмо нужно приложить к нему и хранить, пока оно есть.
Этот момент должен учитываться ответственным сотрудником при организации хранения документации. Если речь идет о бумажной форме хранения, то лучше приложить эти два документа, особенно если не было оформлено дополнительное соглашение о продлении срока действия.
При этом в соответствии с подпунктом 6 части 1 статьи 95 Закона N 44-ФЗ изменение существенных условий договора допускается при его исполнении в случаях, установленных подпунктом 6 части 1 указанной статьи, принятие государственным или муниципальным заказчиком решения об изменении договора в связи с уменьшением лимитов бюджетных обязательств осуществляется на основе соразмерности изменения цены договора и количества товара, объем работ или услуг.
Контракт по 44-ФЗ: срок действия банковской гарантии заканчивается — какие действия предпринять заказчику?
Был заключен договор по 44-ФЗ, в качестве гарантии исполнения договора подрядчик предоставил заказчику банковскую гарантию. Срок действия был на 1 месяц больше срока действия договора. Подрядчик не выполнил свои обязательства по договору в установленный срок (т. е срок исполнения затягивается), банковская гарантия истекает 14 декабря.
Какие действия должен предпринять клиент? Требовать от контрагента предоставить новую банковскую гарантию?
Закон о контрактной системе предусматривает ограниченные случаи изменения существенных условий договора. В частности, срок исполнения договора может быть изменен в случае снижения государственным учреждением как получателем бюджетных средств главным распорядителем (распорядителем) бюджетных средств ранее установленных лимитов бюджетных обязательств, повлекших за собой невозможность соблюдения бюджетные обязательства государственного учреждения. В этом случае необходимо заключить дополнительное соглашение о продлении срока исполнения договора и предоставлении новой банковской гарантии.
Согласно формулировке вопроса, данный исключительный случай не имеет отношения к описываемой ситуации.
По общему правилу, в случае нарушения исполнителем срока исполнения обязательств по договору, заказчик обязан направить исполнителю требование об уплате неустоек (штрафов, пени). Заказчик также вправе сохранить гарантию по договору (банковскую гарантию). Вопрос взимания штрафа за счет банковской гарантии остается открытым, и, видимо, для решения этой проблемы клиент должен исходить из условий, указанных в договоре и банковской гарантии.
В этом случае составление новой банковской гарантии не требуется. Клиент должен обратиться в банк до истечения срока действия банковской гарантии, то есть до 14 декабря.
Часть 3 статьи 96 Закона N 44-ФЗ предусматривает, что исполнение договора может быть обеспечено предоставлением банковской гарантии, выданной банком, и выполнением требований ст. 45 Закона № 44-ФЗ. При этом срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на 1 месяц.
В договорной документации заказчик должен установить срок предоставления гарантии исполнения договора с учетом срока исполнения основного обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя).
Закон № 44-ФЗ также устанавливает недопустимость изменения существенных условий договора, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом (ч. 1 ст. 95 Закона № 44-ФЗ).
При этом Закон № 44-ФЗ не предусматривает изменения (продления) срока договора.
При этом в соответствии с подпунктом 6 части 1 статьи 95 Закона N 44-ФЗ изменение существенных условий договора допускается при его исполнении в случаях, установленных подпунктом 6 части 1 указанной статьи, принятие государственным или муниципальным заказчиком решения об изменении договора в связи с уменьшением лимитов бюджетных обязательств осуществляется на основе соразмерности изменения цены договора и количества товара, объем работ или услуг.
Частью 6 статьи 161 Бюджетного кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае снижения главным распорядителем (распорядителем) бюджетных средств ранее уточненных лимитов бюджетных обязательств перед государственным учреждением как получателем бюджетных средств, приводящих к невозможности исполнения бюджетных обязательств государственного учреждения, вытекающих из государственных (муниципальных) контрактов, иных договоров, государственное учреждение должно обеспечить в соответствии с законодательством Российской Федерации о системе договоров в сфере приобретения товаров, работы, услуги для государственных и муниципальных нужд, новые условия государственных (муниципальных) контрактов, в том числе цену и (или) сроки ее исполнения и (или) количество (объем) товаров (работ, услуг), иных договоров.
С учетом изложенного, если путем уменьшения лимитов бюджетных обязательств и изменения срока исполнения договора срок действия банковской гарантии уже истек, необходимо составить новую банковскую гарантию и заключить дополнительное соглашение о продлении срока исполнения договора).
В иных случаях срок договора не подлежит изменению.
В соответствии с частью 4 статьи 34 Закона N 44-ФЗ в договор включено обязательное условие об ответственности заказчика и поставщика (подрядчика, исполнителя) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных договором.
Так, в соответствии с частью 6 статьи 34 Закона N 44-ФЗ, в случае несвоевременного исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств (в том числе гарантийного обязательства), предусмотренных договором, а также в иных случаях несоблюдения или несоблюдения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, предусмотренных договором, заказчик направляет поставщику (подрядчику, исполнителю) требование об уплате неустоек (штрафов, пени).
При этом в соответствии с частью 7 статьи 34 Закона N 44-ФЗ пеня начисляется за каждый день просрочки исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательства, предусмотренного договором, с со дня, следующего за днем истечения срока исполнения обязательства, установленного договором, и устанавливается договором в размере, определяемом в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, но не менее трехсот процентов рефинансирования ставка ЦБ РФ, действовавшая на день уплаты цены договора пени, уменьшенная на сумму, пропорциональную объему обязательств, предусмотренных договором и фактически исполненных исполнителем (исполнителем, переводчиком).
Кроме того, в соответствии с частью 8 статьи 34 Закона N 44-ФЗ пени начисляются за несоблюдение или несоблюдение поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, предусмотренных договором, за исключением просрочки при исполнении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств (в том числе гарантийного обязательства), предусмотренных договором.
Таким образом, исходя из системного толкования положений Закона № 44-ФЗ, заказчик обязан в случае неисполнения обязательств по государственному контракту требовать уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательства поставщика по государственному контракту.
При этом следует отметить, что заказчик вправе произвести оплату по договору за вычетом соответствующей суммы неустойки (штрафа, неустойки) либо вправе вернуть гарантию исполнения договора, уменьшается на сумму начисленных штрафов, пени.
Кроме того, в соответствии с частью 27 статьи 34 Закона N 44-ФЗ в договор включено обязательное условие о сроках возврата заказчиком исполнителю (исполнителю, исполнителю) денежных средств, предоставленных в качестве залога за исполнение договор (банковская гарантия).
Таким образом, в случае нарушения обязательств, вытекающих из договора, клиент имеет право сохранить гарантию исполнения договора, депонированную денежными средствами на счет, указанный клиентом. При этом необходимо учитывать требование части 23 статьи 95 Закона N 44-ФЗ о возмещении только фактически причиненного вреда.
В 2015 и 2016 годах Минэкономразвития РФ давало разъяснения по применению банковской гарантии на уплату штрафа.
Согласно Письму Минэкономразвития России от 16 января 2015 г. N Д28и-65 штраф не может быть уплачен за счет банковской гарантии, так как является малозначительным обязательством по договору, исполнение которого гарантировано по банковской гарантии.
Согласно последующему Письму Минэкономразвития России от 15 февраля 2016 г. N Д28и-416 штраф может быть уплачен из средств банковской гарантии, если иное не предусмотрено условиями выдачи банковской гарантии.
Отсутствует судебная практика по вопросу о взыскании неустоек (штрафов, пени) с предмета залога, предоставленного в виде банковской гарантии.
Поэтому вопрос о взыскании неустойки за счет банковской гарантии остается открытым, и, видимо, для решения этого вопроса клиент должен исходить из условий, указанных в договоре и банковской гарантии.
Токмина С. А,
ведущий эксперт ИПЦ «Консультант+Аскон»
В ч. 3 ст. 96 Закона N 44-ФЗ указано, что исполнение договора может быть обеспечено предоставлением банковской гарантии, выданной банком, и выполнением требований ст. 45 Закона № 44-ФЗ. При этом срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на 1 месяц. Copyimpress. ru В соответствии с частью 4 статьи 34 Закона N 44-ФЗ в договор включено обязательное условие об ответственности заказчика и поставщика (подрядчика, исполнителя) за несоблюдение или ненадлежащее исполнение оговоренных обязательства по договору..