Плюсы и минусы банковской гарантии для бизнеса

Но при временном ввозе товаров и оборудования необходимо составить гарантию уплаты таможенных платежей. Если они не будут удалены вовремя, таможенные пошлины будут вычтены из суммы гарантии. Если все обязательства будут выполнены в срок, гарантия будет возвращена.

Плюсы и минусы банковской гарантии для бизнеса

Кто, кому и что гарантирует

Предположим, что две стороны собираются заключить договор и есть риск, что одна из сторон не выполнит свои обязательства. Например:

Госзаказчик объявил тендер, а малый бизнес хочет участвовать и готов выполнять свои обязательства по контракту.

Риск: компания не сможет выполнить условия, оговоренные в тендере.

Риск: компания-исполнитель выполнит работу некачественно и не вернет предоплату.

Для устранения таких рисков используется банковская гарантия. Это третья сторона — банк. Вот имена всех участников сделки (упрощенно):

гарант: тот, кто выдает гарантию (обычно банк); принципал — тот, чьи обязательства обеспечены гарантией (исполнитель, поставщик, подрядчик, покупатель и т. п.); бенефициар — тот, в чью пользу выдана гарантия (заказчик, продавец, государственные органы (ФТС, ФНС и др.).

Если принципал не выполняет свои обязательства, банк обязуется выплатить бенефициару определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии. Следует отметить, что обязательство банка по нему не зависит от действительности обеспечиваемого обязательства. Принципал платит комиссию банку за выдачу залога.

Когда выгодно использовать банковские гарантии

Существует несколько основных ситуаций, в которых компания прибегает к использованию залога.

Обеспечение участия в конкурсе и аукционе (на примере участия в государственных закупках)

Если максимальная цена договора, по которому проводится конкурс или аукцион, превышает 5 млн рублей, то в большинстве случаев участники должны гарантировать свои предложения (статья 44 Закона N 44-ФЗ). Размер гарантии составляет от 0,5 до 5% от начальной (максимальной) суммы договора. Если нет обеспечения, компания не сможет участвовать в покупке.

Деньги участника блокируются на его счету до окончания конкурса или переводятся клиенту на специальный счет. Если участник не выиграет, деньги будут возвращены после подведения итогов конкурса. Если вы выиграете и полностью выполните свои обязательства, вам его тоже вернут. А если вы выиграете и откажетесь от заключения договора, или измените свой запрос, или не выполните все условия для заключения договора, то гарантия будет выплачена заказчику. Смысл данного требования заключается в компенсации финансовых и временных затрат заказчика в связи с прерыванием тендера.

Однако участник вправе выбрать, как подать заявку: наличными или с банковской гарантией. Во втором случае банк обязуется выплатить деньги за участника, если он нарушит условия своей заявки, и участнику не нужно выводить свои средства из оборота на время проведения конкурса.

Использование залога выгодно для компании из-за его относительно низкой стоимости по сравнению с отвлечением средств от выставления счетов компании или получением кредита с целью создания залога. Например, ВТБ, надежный банк с госучастием, занимающий второе место в России по размеру активов, выдает гарантии для малого бизнеса на сумму до 30 млн рублей без залога, по минимальному пакету документов, по низкой цене показатель. Существуют также гарантированные гарантии, когда принципал вносит деньги в качестве залога или отдает в залог активы банку. Тогда условия еще более благоприятны.

Конкурсы и аукционы в электронном формате имеют свои особенности. Это самый популярный вид торгов — таким образом было совершено 69,9% от общего объема всех закупок, уведомления о которых были опубликованы на zakupki. gov за первые три квартала 2018 года. Однако до 30 июня 2019 года безопасность приложения для них можно оплатить только наличными. Как только заявка может быть обеспечена банковской гарантией, спрос на этот финансовый инструмент станет еще выше.

Помимо конкурса и аукциона, существуют и другие формы конкурентного заключения договоров: запрос предложений или котировка. Они не обязаны подавать заявление.

Исполнение государственного контракта, а также иных контрактов (договоров)

В соответствии с Законом 44-ФЗ перед заключением договора участник должен предоставить гарантию исполнения этого договора.

При начальной (максимальной) стоимости контракта менее 50 млн руб потребуется гарантия в размере 5-30% от этой суммы, а при большей — 10-30%. Подрядчик должен внести эту сумму на счет, указанный заказчиком. Если договор выполнен некачественно, с нарушением сроков или не полностью, клиент удерживает эту сумму в качестве компенсации.

Крупные контракты могут длиться годами. Не все предприятия могут себе позволить навсегда вывести из оборота средства, необходимые для их содержания. Например, если речь идет о контракте на строительство здания на 60 млн рублей в течение трех лет, компания может быть вынуждена «заморозить» на все это время до 20 млн рублей.

В этом случае гораздо удобнее использовать банковскую гарантию исполнения договора. По его словам, банк-гарант обязуется выплатить сумму гарантии поставщику (подрядчику), если он не выполнит свои обязательства.

Таможенная гарантия (на примере временного ввоза товаров из-за границы)

Если вы ввозите оборудование или товары из-за границы на заранее определенный срок, они не облагаются ввозными пошлинами. Так, например, ввозят материалы для выставки, строительную технику для выполнения срочного заказа и т д

Но при временном ввозе товаров и оборудования необходимо составить гарантию уплаты таможенных платежей. Если они не будут удалены вовремя, таможенные пошлины будут вычтены из суммы гарантии. Если все обязательства будут выполнены в срок, гарантия будет возвращена.

Гарантия может быть внесена наличными на счет Федерального казначейства (то есть вывести сумму из оборота компании) или в собственность (что накладывает ограничения на ее использование). Альтернативой является таможенная банковская гарантия, когда банк соглашается заплатить налоги, если товары и оборудование не будут вывезены из России в срок. Например, в ВТБ вы можете получить гарантию, соответствующую законодательству РФ до 150 млн рублей без залога по низкой процентной ставке. При наличии залога имущества или денег размер гарантийного взноса уменьшается. Также ВТБ выдает электронные гарантии в пользу таможенных органов, что сокращает время их получения и принятия таможенными органами более чем вдвое.

Следует отметить, что это лишь один из видов таможенных гарантий.

Предположим, заказчик заплатил поставщику аванс по контракту. Если провайдер не выполнит свои обязательства, он будет обязан вернуть деньги. Но на практике это не так просто: длительные судебные разбирательства могут понадобиться даже в тех случаях, когда подрядчик ссылается на частичное исполнение обязательств по договору — фактический «расчет» части полученного аванса.

Чтобы убедить заказчика в отсутствии рисков и в том, что он может смело заключать договор, компания-поставщик может согласиться работать без предоплаты, но зачастую это невыгодно. Например, подрядчик должен, в свою очередь, авансировать разработку технической документации, закупку оборудования и т д. Другой способ — предоставление банковской гарантии возврата аванса. Если поставщик не выполняет задание, то банк-гарант по требованию клиента оплачивает гарантию в его пользу.

Порядок действий при получении банковской гарантии

Компания (основная) обращается в банк с заявлением о выдаче гарантии с приложением копии основного обязательства (тендерных документов, договора и т. д.). Сумма и срок гарантии, вознаграждение банку и другие условия оговариваются (в зависимости от продукта, наличия у клиента кредитного лимита в банке и т. д., в этот момент стоимость и другие условия выдачи могут быть обсуждены гарантии) или более поздние этапы). Банк (гарант) оценивает компанию. Если все в порядке, вы соглашаетесь предоставить гарантию и заключаете договор с компанией (договор о выдаче гарантии). В настоящее время стандартной практикой банка ВТБ является заключение рамочного договора, позволяющего максимально быстро оформить залог с минимальным пакетом документов. Банк выдает гарантию в пользу бенефициара в качестве гарантии выполнения принципалом своих обязательств. В случае невыполнения основной компанией своих обязательств бенефициар обращается к гаранту с письменным требованием об уплате суммы гарантии. Гарант проверяет, соответствует ли претензия условиям гарантии, и если да, то производит оплату. Гарантия прекращает свое действие после оплаты, по истечении срока ее действия или по иным причинам, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации.

Второй пункт в этом списке является самым важным для директора, потому что он ожидает тщательной оценки, а для некоторых видов продукции в некоторых случаях применимо выставление баллов.

Некоторые компании (как правило, с небольшим периодом деятельности и, соответственно, без опыта работы) считают гарантию аналогом страхования. Это неправда. По закону принципал обязан возместить банку суммы, уплаченные по условиям гарантии (если договором не предусмотрено иное).

Подведем итоги: кто заинтересован в использовании гарантий?

Любой, кто может их получить, в том числе малый бизнес. Судите сами.

Гарантии гораздо доступнее, чем кредиты. Просто сравните плату за гарантию со ставкой по кредиту.

Обычно выгоднее использовать банковские гарантии, чем обеспечивать тендеры, контракты и сборы собственными средствами компании. Если вы заморозите необходимую сумму на своих счетах, ее нельзя будет использовать. Если вы получаете гарантию, вы можете сохранить оборотные средства для более эффективного использования.

Кроме того, процесс выдачи гарантии очень прост: сейчас растет количество электронных сервисов, позволяющих получить гарантию удаленно, без визита в банк и даже без открытия счета. ВТБ, например, каждую четвертую гарантию выдает дистанционно в электронной форме, в том числе в сотрудничестве с акционерным обществом «Единая электронная торговая площадка» — крупнейшим национальным оператором электронной торговли.

Поэтому, если к сделке применяется банковская гарантия, это, вероятно, будет наиболее рентабельным доступным решением.

«Коммерсант» опубликовал статью о банковских гарантиях. Издание пишет, что для госзаказчиков гарантией является страховка от невозврата бюджетных денег заказчиком. Почему компаниям нужен инструмент, рассказал Андрей Тюрин, руководитель практики банковского финансирования КСК ГРУПП: Банки более лояльно относятся к отсутствию гарантий при выдаче гарантий, чем при кредитовании, а ставки по гарантиям ниже, в среднем от 2 до 5%.

Банковская гарантия для бизнеса: плюсы, минусы, перспективы

«Коммерсант» опубликовал статью о банковских гарантиях. Издание пишет, что для госзаказчиков гарантией является страховка от невозврата бюджетных денег заказчиком. Почему компаниям нужен инструмент, рассказал Андрей Тюрин, руководитель практики банковского финансирования КСК ГРУПП: Банки более лояльно относятся к отсутствию гарантий при выдаче гарантий, чем при кредитовании, а ставки по гарантиям ниже, в среднем от 2 до 5%.

Но есть проблема – средства, которые подрядчик получил, но не освоил, заказчику зачастую удается вернуть только через суд. В Законе о государственных закупках есть положение о бесспорном списании средств, но нигде не прописан четкий механизм его реализации. Подробнее о банковской гарантии и перспективах совершенствования института — в статье «Коммерсанта».

Плюсы и минусы банковских гарантий

Плюсы банковской гарантии заемщика

Банковская гарантия подразумевает абсолютную уверенность заемщика в том, что договор будет исполнен. К преимуществам данного вида услуг относятся:

устранение необходимости снимать средства с биллинга компании. Одолжить облигации под банковскую гарантию гораздо выгоднее, чем за счет собственных средств компании; открытие пути к более эффективному взаимодействию с государственными заказчиками. При этом выполненная работа может относиться к разным категориям. Например, ремонт зданий, поставка профессионального оборудования и т. д.; упрощенный процесс взаимодействия с контрагентами для получения кредитов под товары при наличии банковской гарантии; формирование определенной истории взаимодействия с Банком и, как следствие, более лояльное получение кредитов и других финансовых продуктов при необходимости; повысить надежность компании для контрагентов, что открывает путь к более крупным деловым контрактам; возможность отсрочки платежа по договорам на оказание услуг/товаров в течение гарантийного срока.

Минусы банковской гарантии для заемщика

Как и любая услуга, оказываемая в сфере финансовой и страховой деятельности, банковская гарантия имеет свои недостатки:

гарантия оплаты. Банк предоставляет гарантию за фиксированную плату. Стоимость услуги составляет примерно 3-4% в год. Для расчета точной суммы банковской гарантии воспользуйтесь калькулятором; по требованию Выгодоприобретателя Банк обязан выплатить указанную в иске сумму и не будет проводить тщательное расследование факта неисполнения кредитором своих обязательств. В дальнейшем Банк будет требовать от Принципала уплаченную сумму в порядке регресса, а Принципалу придется оспаривать действия Клиента в судебном порядке при наличии разногласий; ограниченная продолжительность. Гарантия действует только в течение срока, указанного в самой гарантии; отсутствие единых стандартизированных параметров выдачи гарантии. Для разных банков форма может немного отличаться, поэтому текст гарантии лучше согласовывать с клиентом.

В связи с активным спросом на банковские гарантии количество предложений на финансовом рынке значительно увеличилось. Прежде чем подписать договор на оказание услуг, важно рассмотреть все плюсы и минусы договора. Тогда банковская гарантия будет выступать неопровержимой гарантией выполнения своих обязательств по каждой из сторон бизнеса.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство Банка по требованию Принципала (должника) выплатить Бенефициару (кредитору) сумму, предусмотренную условиями гарантии. Банк берет на себя ответственность за точное выполнение обязательств Принципала перед Бенефициаром. Cardsplastic. ru Как и любая услуга, оказываемая в сфере финансовой и страховой деятельности, банковская гарантия имеет свои недостатки:.