Гарантия исполнения договора: данная гарантия является страхованием Заказчика исполнения обязательств подрядчика по договору поставки товаров или оказания услуг в полном объеме и в оговоренный срок. Согласно 44-ФЗ данный вид гарантии является обязательным. Размер гарантии зависит от общей суммы госконтракта и четко указан в законе. По договорам на основании 223-ФЗ заказчик сам определяет необходимость обеспечения исполнения договора, а также размер поручительства.
Банковская гарантия — виды банковских гарантий
Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка уплатить банку или компании по договору, как правило, исполнителю, если исполнитель не выполнит обязательства по договору в полном объеме. Банковская гарантия является финансовым инструментом сторон договора для подтверждения серьезных намерений по выполнению обязательств, с одной стороны, для исполнителя, и страховки для заказчика, с другой стороны, на случай несоблюдения условий контракта. Для финансового учреждения банковская гарантия является источником дохода.
Схема банковской гарантии
Юридическое определение банковской гарантии
Понятие банковской гарантии дано в ГК РФ, статья 368 — Понятие и форма самостоятельной гарантии, ниже приведены краткие выдержки из определения:
— Гарант по требованию принципала принимает на себя обязательство выплатить бенефициару денежную сумму по условиям этого обязательства независимо от срока действия обеспечиваемого обязательства. Требование считается выполненным, если условия гарантии позволяют определить подлежащую уплате сумму.
— поручительство предоставляется в письменной форме (пункт 2 статьи 434).
— Гарантии могут быть выданы банками или другими кредитными организациями
— В гарантии должны быть указаны: дата выдачи, принципал, бенефициар, гарант, основное обязательство, исполнение которого гарантируется гарантией, сумма денег, срок действия гарантии, обстоятельства, при которых гарантия оплатить гарантию.
— Гарантии могут включать условия уменьшения/увеличения суммы гарантии при наступлении определенного периода или определенного события.
При выдаче банковской гарантии участвуют три и более лица: руководитель или исполнитель, бенефициар или клиент и гарант, банк или иная кредитная организация.
Согласно части 2 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации выдача банковской гарантии является возмездной услугой банка-гаранта.
За выдачу банковской гарантии банк или кредитная организация получает комиссию, которая обычно составляет от 1% до 10% от суммы, указанной в выданной банковской гарантии.
Виды банковских гарантий
Гарантия обеспечения заявки или гарантия заявки: этот вид гарантирует подписание договора участником торгов основным исполнителем, если он станет победителем аукциона. Если исполнитель откажется и не подпишет контракт, то бенефициар-клиент получит от банка-гаранта сумму гарантии в обеспечение требования. Использование гарантии в обеспечение заявки предусмотрено 44-ФЗ на закрытых торгах и аукционах на поставку товаров/услуг и для государственных организаций.
Гарантия возврата аванса от Бенефициара: данный вид гарантии необходим, если госконтрактом предусмотрена предоплата (авансовый платеж за оказание услуг или поставку товаров), Бенефициар может потребовать гарантию возврат предоплаты. Выданная гарантия защитит клиента в случае нарушения им обязательств по договору. Данный вид гарантии требуется по 44-ФЗ и в зависимости от условий договора запрашивается заказчиком по 223-ФЗ, а также по коммерческим договорам.
Гарантия исполнения договора: данная гарантия является страхованием Заказчика исполнения обязательств подрядчика по договору поставки товаров или оказания услуг в полном объеме и в оговоренный срок. Согласно 44-ФЗ данный вид гарантии является обязательным. Размер гарантии зависит от общей суммы госконтракта и четко указан в законе. По договорам на основании 223-ФЗ заказчик сам определяет необходимость обеспечения исполнения договора, а также размер поручительства.
Банковские гарантии онлайн. Собрал за два дня! Все тендерные площадки 223-ФЗ, 44-ФЗ. Любой регион РФ. Без открытия расчетного счета, без похода в банк, электронный документооборот, срок выдачи 2 дня.
— подать заявку на участие в аукционе;
— Обеспечение выполнения обязательств по договору;
— Обеспечить возврат предоплаты;
Банковская гарантия — виды банковских гарантий. Выдача за 24 часа. Решение в тот же день.
Заказчик считает БГ полученной в срок, не более 3-х рабочих дней.
Обеспечение заявки. Специальный счет и банковская гарантия
В соответствии с Законом о контрактной системе использование банковской гарантии предусмотрено в качестве обеспечения заявки, обеспечения исполнения договора, обеспечения залоговых обязательств.
Объем банковской гарантии не ограничен нормами 44-ФЗ. Банковская гарантия используется в налоговом законодательстве, в таможенной сфере, а также в законах о туристической деятельности.
В ФЗ № 44 банковской гарантии отведена особая роль – она выступает временной мерой. Акцент банковской гарантии, используемый в сфере заключения договоров, основывается на интересах бенефициара, то есть на интересах клиента.
Согласно закону о банках и банковской деятельности банковская гарантия относится к банковским операциям. Центральный банк РФ устанавливает для этих целей специальные нормативные акты и законы, гражданское законодательство регулирует выдачу банковской гарантии как сделку.
В Законе о контрактной системе понятие банковской гарантии используется в значении, указанном в Гражданском кодексе Российской Федерации.
В банковской гарантии сам банк называется гарантом, заказчик — бенефициаром, а договаривающаяся сторона — принципалом. Эти определения взяты из Гражданского кодекса.
Учитывая, что 44-ФЗ содержит упоминание о банковской гарантии и определение независимой гарантии в Гражданском кодексе, разработанный пакет изменений предусматривает переход от определения банковской гарантии к независимой гарантии. Законопроект предусматривает гарантии, которые будут выданы:
Требования к банкам, выдающим банковские гарантии
Клиенты принимают гарантии от банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требованиям к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формируется и публикуется на своем сайте регулятором – Министерством финансов Российской Федерации на основании информации, полученной от Центрального банка Российской Федерации.
Чтобы банковская гарантия соответствовала требованиям закона, необходимо понимать, какие требования и как они устанавливаются. Это знание необходимо участнику контракта для того, чтобы банковская гарантия, полученная от банка, была впоследствии принята клиентом.
В Законе о контрактной системе статьей 45 предусмотрено, что участники контракта могут принимать банковские гарантии, выданные банками, включенными в Перечень банков, отвечающих требованиям Правительства Российской Федерации, предусмотренным статьей 45, в качестве обеспечения подачи заявок и исполнения контрактов контракты
Алгоритм получения банковской гарантии
Для выдачи банковской гарантии участник должен определить банк, который будет выступать гарантом исполнения договора по банковской гарантии. При этом указанный банк должен быть включен в перечень банков, имеющих право эмиссии, публикуемый на официальном сайте Минфина России (ч. 1 и ч. 1.1 ст. 45 Закона № 44- ФЗ)
Список банков, которые могут выдавать банковские гарантии, можно найти на официальном сайте Минфина. Обратите внимание, что вам следует использовать последнюю версию этого списка, так как в этот список в течение года вносятся изменения.
После выбора подходящего банка необходимо уточнить условия выдачи банковской гарантии и перечень документов, необходимых для ее оформления:
У каждого из банков могут быть отличия в перечне документов, предоставляемых для выдачи банковской гарантии.
Примерный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком вопроса о выдаче банковской гарантии
Заявление на получение банковской гарантии (по форме банка); Сведения о лице, которому предоставляется банковская гарантия (как правило, в виде анкеты); Копии учредительных документов указанного лица, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до даты обращения за банковской гарантией; Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных действовать от имени организации; Финансовые отчеты за последние отчетные периоды (обычно за один год) и их расшифровки; Проект заключаемого договора, номер закупки; Другие документы на усмотрение банка.
Банковская гарантия выдается непосредственно при обращении в банк, либо банки активно предлагают услуги по выдаче банковских гарантий через различные электронные сервисы. Банковские гарантии через электронные сервисы выдаются на небольшие суммы. Чем выше сумма банковской гарантии, чем больше документов будет запрошено, тем серьезнее будет проверка со стороны банка.
Проверка условий получения банковской гарантии
Условие безотзывности (ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Сведения о размере гарантии (п. 1 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Перечень обязательств, исполнение которых гарантируется поручительством (п. 2 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Указание на обязанность банка уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от подлежащей уплате суммы за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Условие, при котором обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных средств на счет клиента (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Срок действия банковской гарантии. Перечень документов, предоставляемых клиентом в банк, устанавливается Правительством РФ.
Что содержит банковская гарантия
Необходимо проверить банковскую гарантию на запрещенные в ней условия – это требования к клиенту предоставить гаранту судебные акты, подтверждающие несоблюдение принципалом обязательств, гарантируемых банковской гарантией.
Бывают ситуации, когда заказчик указывает в документации о закупке, что банковская гарантия должна содержать условие бесспорного аннулирования.
Что означает бесспорное списание для участника закупки
Как правило, при выдаче банковской гарантии с таким условием банк проводит тщательную проверку – вы можете запросить дополнительные документы на этапе выдачи банковской гарантии. Для вашей страховки вы можете включить дополнительные условия. Такие дополнения могут стать проблемой для рекрутирующего участника.
Требования к банковской гарантии
Банковская гарантия (БГ) выдается в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа с учетом требований, установленных законодательством РФ (клиент не вправе требовать бумажный оригинал). В БГ обязательно должно содержаться, в том числе, право заказчика предъявить на бумажном носителе или в виде электронного документа требование об уплате денежной суммы по БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения договора или в качестве обеспечения запроса. В реестр включены БГ, выпущенные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации в соответствии с частью 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ. Запись не размещается в открытой части ОВОС. Работа осуществляется через Личный кабинет ЕИС.
Работа с банковской гарантией осуществляется через реестр банковских гарантий.
Порядок формирования информации и документов для ведения реестра банковской гарантии
Реестр ведется и размещается в ОВОС Федеральным казначейством.
Порядок формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий установлен Приказом Минфина России от 18.12.2013 № 126-н.
Участник договора не вносит в этот реестр никаких сведений, этот реестр заполняют банк и клиенты.
Реестр банковских гарантий
Запись, опубликованная в ОВОС, содержит следующую информацию:
Наименование, адрес банка-гаранта, НИЦ или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН. Наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося основным, ИНН или, в соответствии с законодательством иностранного государства, аналог идентификационного номера. Денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае несоблюдения участником контракта требований Закона о контрактной системе в установленных случаях. Срок действия банковской гарантии. Копия банковской гарантии, за исключением сведений, в отношении которых она подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с пунктом 8.1 статьи 45. Иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.
Основания для отказа в принятии банковской гарантии
Заказчик считает БГ полученной в срок, не более 3-х рабочих дней.
Закон о контрактной системе устанавливает основания для отказа от принятия банковской гарантии клиентом:
- отсутствие банковских гарантий при регистрации; отсутствие необходимой информации в банковской гарантии; несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении, документации и проекте договора при заключении договора с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
Этапы осуществление проверки заказчиком
Наличие банка в соответствующем Перечне*. Наличие в Реестре БГ (проверьте в Личном кабинете). Срок действия BG ≥ срок:
- подача заявки + 2 месяца; срок действия договорных обязательств + 1 мес.
Соответствие содержания БГ требованиям действующего законодательства и уставов.
Также проверяется соответствие документов статье 45 и требованию Постановления № 1005 и тем требованиям, которые установлены в договорной документации.
Помимо оснований, установленных для отказа в принятии банковской гарантии в статье 45 Закона о договорном режиме, Постановление № 1005 устанавливает дополнительные требования к банковской гарантии, которые могут быть основанием для отказа:
- условия, указанные как неприемлемые для включения в БГ (например, требование о предоставлении клиентом поручителю отчета об исполнении договора); техническое требование к оформлению БГ (отсутствие нумерации на всех листах банковской гарантии, которая должна быть прошита, подписана и скреплена печатью гаранта, если она выдается в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах).
В случае отказа в приеме БГ заказчик информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причин.
В приказе № 126Н указываются причины отказа в выдаче банковской гарантии, а также код причины отказа.
Вся информация, которая размещается на записи, должна быть доступна заказчику, чтобы он мог ее скачать и полностью с ней ознакомиться.
Персональную ответственность за формирование сведений и документов, за их полноту и достоверность несет уполномоченное лицо от имени банка и/или клиента, подписью которого подписаны соответствующие сведения.
Закрытый реестр банковских гарантий формируется на основании Приказа Минфина России от 22 июня 2020 г. № 118Н «О порядке формирования и представления сведений для включения в закрытый реестр банковских гарантий, представления выписок и протоколы Казначейства Федерации, а также формы для предоставления указанной информации в целях формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий.
Практические ситуации в отношении банковских гарантий предоставляемых услуг участникам закупки в качестве обеспечительных мер
Банковская гарантия предоставляется исключительно в связи с договором. Если речь идет об обеспечении исполнения договора, то участник договора должен предоставить только банковскую гарантию. Если покупка составляет 1 миллион, то участник не вправе предоставлять две банковские гарантии по 500 тысяч от разных банков.
Также невозможно предоставить банковскую гарантию на несколько договоров.
На практике у участника контракта возникают сомнения относительно того, сможет ли он в случае отказа клиента оперативно обратиться в банк, внести соответствующие изменения и переоформить банковскую гарантию. Закон о контрактной системе не регулирует данную ситуацию и клиент не обязан повторно рассматривать представленные документы. Заказчик имеет право, если исполнитель не превысил установленный законом срок о применении мер предосторожности, рассмотреть повторно исправленную банковскую гарантию.
Если договор составлен в электронном формате без ограничений для СМП и СОНКО, возможно продление срока подписания договора путем составления протокола о несоответствии. Но надо помнить, что такие разногласия должны быть. Обращаем ваше внимание, что указывать в протоколе разногласий необходимость дополнительного времени для получения банковской гарантии было бы неправомерно (Решение Верховного Суда РФ от 20 января 2020 г. № 307-ЭС19-25951).
Если победитель не успевает получить банковскую гарантию
Клиент рассматривает протокол разногласий в срок 3 рабочих дня. После этого у поставщика (подрядчика, исполнителя) есть еще три рабочих дня для размещения подписанного им договора в ОВОС. И снова заказчику дается 3 рабочих дня на подписание договора со своей стороны. Таким образом, есть возможность немного увеличить срок для легального заключения договора, не рискуя попасть в реестр недобросовестных поставщиков.
Внесение денежных средств в качестве залога с последующей заменой банковской гарантией при исполнении контракта (ч. 7 ст. 96 Закона о контрактной системе) применимо только при отсутствии ограничений по ч. 7.3 ст. 96 (без неуплаты конфискация и ограничения, предусмотренные ПП РФ).
Если закупка была совершена для МСП и СОНКО, то есть в такой закупке может участвовать субъект малого предпринимательства или социально ориентированная некоммерческая организация, то все равно остается возможность не обеспечивать исполнение договора, гарантийных обязательств и применять анти — демпинговые мероприятия.
Часть 8 статьи 96 предусматривает эти моменты. Указывает, какие условия должен выполнить участник контракта для освобождения от мер предосторожности. Эти условия включают в себя:
- предоставлять информацию о своей добросовестности без учета правопреемства; исполнение трех договоров без штрафных санкций в течение трех лет до даты подачи заявления, при этом сумма цен этих договоров не должна быть меньше максимальной цены договора, указанной в извещении.
При закупке по 223-ФЗ клиент может использовать терминологию и требования к содержанию банковской гарантии из правил 44-ФЗ и положения его Положения о закупках.
При этом заказчик не должен использовать инструменты, предусмотренные Законом о контрактной системе для проверки БГ:
Точно так же клиент не должен устанавливать обязанность предоставить банковскую гарантию, выданную конкретным банком.
Выдача гарантии юридическому лицу является односторонней сделкой, для совершения которой волеизъявление одной из сторон является необходимым и достаточным условием.
Банковская гарантия юридическому лицу
Понятие банковской гарантии юридическому лицу
По условиям банковской гарантии гарант обязуется по требованию юридического лица-принципала уплатить указанному третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями выданного гарантом обязательства, независимо от срока обязательства, гарантированного настоящей гарантией. Требование определенной денежной суммы считается выполненным, когда с помощью условий банковской гарантии можно определить денежную сумму, подлежащую уплате в момент исполнения обязательств гарантом.
Банковская гарантия выдается юридическому лицу в письменной форме, что позволяет с уверенностью определить условия и подлинность выдачи гарантии в соответствии с требованиями законодательства и договором между гарантом и бенефициаром.
Требования к письменной форме гарантии соблюдаются и в случае выдачи банковской гарантии юридическому лицу в форме электронного документа, который передается по каналам связи и позволяет достоверно установить факт отправки документа договаривающейся стороной. Как правило, юридические лица получают такие гарантии по телекоммуникационным каналам системы SWIFT.
Несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не приводит к ее недействительности, поскольку юридическое лицо вправе предоставить письменные и иные доказательства, подтверждающие условия сделки.
Особенности банковской гарантии
Для юридического лица банковские гарантии имеют ряд характеристик:
гарантия может быть выдана банком или иной кредитной организацией; обязательства гаранта перед бенефициаром, предусмотренные гарантией, в отношениях между ними не связаны с основным обязательством, в обеспечение исполнения которого выдано; гарант не вправе возражать против требований бенефициара, связанных с основным обязательством, для обеспечения исполнения которого выдана гарантия; гарант не может засчитывать в счет бенефициара кредиты, уступленные принципалом гаранту, если иное не предусмотрено соглашением между гарантом и бенефициаром; гарант не может отозвать или изменить гарантию, если это не предусмотрено условиями самой гарантии; бенефициар не может передавать права требования к гаранту другим лицам, за исключением случаев, когда это предусмотрено самой гарантией; юридическое лицо — принципал обязан возместить гаранту суммы, уплаченные по условиям гарантии, если иное не предусмотрено договором о выдаче гарантии.
Готовые работы на аналогичную тему
Необходимые условия банковской гарантии юридическому лицу
Банковская гарантия для юридического лица должна предусматривать следующие аспекты:
- дата выдачи банковской гарантии; имя принципала; имя получателя; наименование поручителя; признаки основного обязательства, исполнение которого гарантировано; сумма денег, подлежащая уплате, или порядок ее исчисления; срок действия банковской гарантии; обстоятельства, стечение которых должно привести к выплате суммы гарантия.
Банковская гарантия для юридического лица может содержать условие в части увеличения или уменьшения суммы гарантии при наступлении определенного события или определенного периода.
Договор о выдаче банковской гарантии, заключаемый юридическим лицом
Выдача гарантии юридическому лицу является односторонней сделкой, для совершения которой волеизъявление одной из сторон является необходимым и достаточным условием.
На практике выдаче банковской гарантии в пользу юридического лица может предшествовать подписание договора между гарантом и принципалом о выдаче надлежащей гарантии. Такой договор должен содержать указание на условия предоставления банковской гарантии гарантом, а также размер вознаграждения.
Выдача гарантии юридическому лицу является односторонней сделкой, для совершения которой волеизъявление одной из сторон является необходимым и достаточным условием. Extra-ice. ru Требования, связанные с письменной формой гарантии, также соблюдаются в случае выдачи банковской гарантии юридическому лицу в форме электронного документа, который передается по каналам связи и позволяет надежно установить факт направления документа стороной по договору. Как правило, юридические лица получают такие гарантии по телекоммуникационным каналам системы SWIFT..