Как проверить подлинность банковской гарантии

Существуют определенные признаки подлинности гарантийных документов, на которые следует ориентироваться. Они могут быть прямыми или косвенными. Основными критериями, которые важны при проверке банковской гарантии, являются следующие:

Проверка банковской гарантии

Такой популярный в бизнес-среде финансовый инструмент, как банковская гарантия, дает сторонам договора множество преимуществ. Он защищает клиента от недобросовестных подрядчиков и позволяет подрядчикам и поставщикам участвовать в престижных государственных тендерах. Однако все эти преимущества банковской гарантии актуальны только в том случае, если документ является подлинным. К сожалению, случаются подделки, жертвами которых становятся все стороны договора.

Критерии подлинности банковской гарантии

Существуют определенные признаки подлинности гарантийных документов, на которые следует ориентироваться. Они могут быть прямыми или косвенными. Основными критериями, которые важны при проверке банковской гарантии, являются следующие:

    Кредитная организация входит в перечень банков, имеющих право на выдачу БГ (возможны исключения для организаций, выдающих гарантию по 223-ФЗ). Ключевая информация БГ содержится в соответствующем реестре, расположенном на Интернет-портале ЕИС (Единой информационной системы). Эти данные вносятся банком в реестр в течение суток после даты выдачи БГ (те же резервы по 223-ФЗ, что и в предыдущем случае). Гарантийный документ содержит сведения, предусмотренные частями 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ (актуально для соответствующего БГ). Текст договора не содержит требования о предоставлении бенефициаром гаранту юридических актов в качестве доказательства нарушения обязательств принципалом. Гарантия является безотзывной, что свидетельствует об обязательном соблюдении банком условий договора и не позволяет гаранту отозвать БГ ни при каких обстоятельствах. Текст договора печатается на официальном бланке финансового учреждения, указываются все его реквизиты и номер лицензии.

Варианты проведения проверки банковской гарантии на подлинность

Проверить выполнение банковской гарантии можно несколькими способами. Они одинаково эффективны. Вы можете использовать тот, который кажется вам наиболее удобным или внушает вам наибольшую уверенность. Эти методы включают в себя:

Первый вариант оптимален для тех участников договора, которые выдали банковскую гарантию по статье 44-ФЗ. При этом данные заносятся в реестр, их легко найти через поисковый запрос в разделе РБГ на сайте ЕИС. Вы можете найти необходимую информацию по извещению о покупке, номеру договора и регистрации, названию банка и поставщика, а также идентификационному коду покупки (PIC). Если интересующая БГ внесена в реестр, ее подлинность не вызывает сомнений.

Если вопрос касается гарантий, выданных по 223-ФЗ, вышеописанный способ не подойдет. Реестр таких БГ отсутствует, и кредитная организация не может быть включена в перечень, имеющий отношение к предмету залога в соответствии со статьей 44 Федерального закона. Как проверить банковскую гарантию в этом случае? Достаточно просто. Необходимо направить официальный письменный запрос в банк для подтверждения подлинности документа по номеру и дате выдачи. Здесь следует отметить, что устный запрос по телефону может быть отклонен на основании сохранения конфиденциальности информации.

Также можно сделать письменный запрос о подтверждении факта выдачи БГ не только в организацию, непосредственно ответственную за выдачу гарантии, но и в ЦБ РФ. Он является основным регулятором финансово-кредитных компаний, работающих в России, и обладает исчерпывающей информацией об их деятельности. Вы также можете сделать запрос через сайт ЦБ в разделе о кредитных организациях.

Ответственность поставщика за использование поддельной банковской гарантии

Само по себе использование подложных документов входит в категорию деяний, преследуемых по соответствующей статье УК РФ. В случае с банковской гарантией у поставщика не может быть преступного умысла при покупке недействительной гарантии по незнанию. Однако необходимо учитывать возможные последствия:

    получатель имеет право потребовать переоформления документа в течение пяти-десяти дней; заказчик в случае возникновения подозрений вправе отказаться от заключения договора с поставщиком или в одностороннем порядке расторгнуть договор на любом этапе исполнения; сведения о контрагенте с большой долей вероятности могут быть внесены в «черный список» — реестр недобросовестных поставщиков, что делает невозможным участие в торгах и конкурсах на срок до двух лет; при наличии достаточных оснований в отношении исполнителя будет возбуждено дело о мошенничестве в соответствии со статьей 159 УК РФ.

Чтобы избежать серьезных проблем в случае покупки фальшивой банковской гарантии, поставщику придется доказывать свою непричастность к мошенничеству. Если неподтвержденный документ был выдан кредитной организацией, доверитель должен написать заявление в полицию и предоставить копию на заседании ФАС.

Как только заказчик подтвердит факт выдачи, он должен убедиться в соответствии гарантии обязательным условиям (ч. 2, 3 ст. 45 44-ФЗ):

Инструкция по проверке банковской гарантии для закупок по 44-ФЗ

Как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ для обеспечения исполнения договора:

Убедитесь, что банк-эмитент находится в списке разрешенных банков на сайте Министерства финансов. Найдите номер документа в гарантийном журнале. Изучить реестр на соответствие формальным требованиям.

Проверка статуса банка и факта выдачи документа

После получения гарантийных документов необходимо проверить их подлинность. Обратите внимание, что для покупок в электронном формате проверка банковской гарантии не требуется: вместо клиента это сделает оператор торговой площадки. Во всех остальных случаях срок проверки составляет 3 рабочих дня со дня получения (ч. 5 ст. 45 44-ФЗ).

Поставщик предоставил заказчику обязательства по банковской гарантии. Вот как пошагово проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ:

Шаг 1. Проверка начинается с банка: выдать гарантию могут только кредитные организации с соответствующим статусом. Требования к таким учреждениям устанавливаются Правительством Российской Федерации (ПП РФ № 440 от 12 апреля 2018 г.). Просмотрите список банков на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации.

Шаг 2. Зайти в личный кабинет ЕИС — банковская гарантия по 44 ФЗ проверяется в одноименном реестре. Факт выдачи документа подтверждается для клиента в закрытой части ОВОС.

Шаг 3. Чтобы окончательно убедиться в подлинности документации поручителя, позвоните в этот банк и запросите подтверждение выдачи.

Проверка условий гарантии

Наличие действующих гарантийных обязательств проверяется заказчиком только двумя способами: через закрытую онлайн-регистрацию в ЕИС или звонок гаранту. Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру невозможна — в реестре ЦБ указывается только общая сумма страховых обязательств, предоставленных банком. Сорвать конкретную гарантию через сайт ЦБ РФ не получится.

Как только заказчик подтвердит факт выдачи, он должен убедиться в соответствии гарантии обязательным условиям (ч. 2, 3 ст. 45 44-ФЗ):

О безответственности. О сумме обязательств. Этот пункт прописывается в соответствии с условиями заказа. Для поставщиков, значительно снизивших цену исполнения договора, обязательно проверить процент снижения (если показатель соответствует закупочной документации) и осведомленность (если такое требование установлено для государственных закупок). Для снижения цены контракта на 25% и более применяется следующее правило: если поставщик не доказал добросовестность, размер гарантии увеличивается в полтора раза, применительно к стоимости гарантии на исполнение контракта. В списке обязательств, которые заверяет поручитель. Состав такого перечня варьируется в зависимости от конкретного этапа выполнения заказа: подачей заявки гарантируется заключение государственного контракта, подписанием договора победитель подтверждает выполнение всех договорных обязательств. Клиент может проверить банковскую гарантию онлайн на любом этапе покупки. О сроке действия документа. Гарант страхует заявку не менее чем на 2 месяца с даты окончания срока подачи заявки. Исполнение договора подлежит банковскому страхованию на весь срок действия договора плюс один месяц. Пример: вы подписали госконтракт, который действует до 30 ноября, значит, гарантийный документ востребован до 31 декабря. Об обязательных сопроводительных документах, предоставляемых вместе с требованием об оплате гарантии в банк. Кредитная организация не имеет права требовать документацию, которой нет в этом реестре. Исключить из перечня судебных актов, являющихся подтверждением нарушения обязательств (ч. 4 ст. 45 44-ФЗ). Об обязанности поручителя перечислить организации-заказчику неустойку в размере 0,1% от общей суммы возмещения за каждый день просрочки исполнения обязательств. На выполнение залоговых обязательств в виде перечисления денег на счет, указанный клиентом. О возможности списания клиентом денежных средств со счета поручителя без споров в случае неисполнения предъявленного требования о возмещении в течение 5 рабочих дней. Данное условие рекомендуется прописывать как в проекте договора, так и в договорной документации, иначе включить его в гарантию будет невозможно. Предварительное условие о предоставлении обеспечения по обязательствам, возникающим после заключения государственного контракта.

Что делать, если есть основания для отказа

Первая причина отказа заключается в том, что предполагаемые гарантийные обязательства не были доказаны. Вот как проверить подлинность банковской гарантии онлайн:

Найдите банк-гарант в реестре Минфина. Отправьте запрос на подтверждение выдачи в кредитную организацию. Изучите запись о залоговых обязательствах в личном кабинете в ОВОС (внесите реквизиты полученной записи).

Еще одна причина – несоблюдение обязательных условий и требований договорной документации. Если есть основания для отказа, то:

Отправьте поставщику уведомление об отказе от гарантии. Объяснить, почему. Информация должна быть предоставлена ​​в течение 3 рабочих дней (не позднее!) с момента получения регистрации в электронной или письменной форме (ч. 7 ст. 45 44-ФЗ). Запросить официальное подтверждение получения отказа. При заключении электронных договоров об аннулировании сообщается через рыночные инструменты.

Внести информацию об отказе в запись ЕИС. Обязательно укажите причины и укажите реквизиты уведомления об отказе участника. Это установлено цифрой 23 порядка, утвержденного приказом Минфина № 126н от 18.12.2013.

Как правильно отказаться принять БГ

Заказчик обязан отказаться от принятия гарантийных обязательств, если (ч. 6 ст. 45 44-ФЗ):

    сведений о страховке нет в списке (напоминаем, где проверить банковскую гарантию: в реестре ЕИС в личном кабинете клиента); в документе указывается возможность для поручителя отозвать предполагаемые обязательства; имеются нарушения обязательных условий или хотя бы одно из этих требований отсутствует.

Акцепт подлежит немедленному отказу в случае выявления в залоге несоблюдения требований, изложенных в документации о закупке, проекте государственного контракта, извещении. Несоответствие гарантийных обязательств дополнительным требованиям (ПП РФ № 1005 от 08.11.2013), не указанным в документах заказа, не является основанием для отказа в приеме на учет.

В случае предоставления поставщиком гарантии обеспечения заявки на участие в электронных торгах, аукционах, не соответствующей документам заказа, закупочная комиссия вправе принять решение об отклонении данной заявки (п. 3 ч. 4 ст. 54.7 п. 2, п. 6, ст. 69 44-ФЗ, информационное письмо Минфина России от 30.07.2019 № 24-05-05/57198).

Банковская гарантия – это банковское подтверждение финансовой состоятельности лица, являющегося стороной сделки. По сути, BG представляет собой письменное обещание кредитной организации заплатить по контракту или кредиту третьей стороне, если она не выполнит свои обязательства. Этот способ обеспечения исполнения обязательств не является бесплатным: банк получает вознаграждение за выдачу БГ. К преимуществам гарантии относятся:

Проверка банковской гарантии

При заключении сделки естественным желанием каждой из сторон является желание максимально защитить себя и свои ресурсы от всевозможных рисков. Для обеспечения возврата денежных средств в случае нарушения одной из сторон условий договора был создан специальный механизм – банковская гарантия (БГ).

Правда, сейчас становится все больше ситуаций, когда сторона сделки предоставляет фейковую БГ. Если вы не хотите пострадать в руках мошенников, мы рекомендуем вам всегда консультироваться с этими гарантиями.

Если вы пострадали от своих партнеров или узнали о предоставлении ложной гарантии, вам следует обратиться за помощью к профессиональному юристу. Как показывает практика, только специалист может дать правовую оценку ситуации и обеспечить эффективную защиту ваших прав с учетом норм действующего законодательства.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это банковское подтверждение финансовой состоятельности лица, являющегося стороной сделки. По сути, BG представляет собой письменное обещание кредитной организации заплатить по контракту или кредиту третьей стороне, если она не выполнит свои обязательства. Этот способ обеспечения исполнения обязательств не является бесплатным: банк получает вознаграждение за выдачу БГ. К преимуществам гарантии относятся:

Очень часто гарантии встречаются в сфере государственных закупок. При этом, чтобы БГ была принята клиентом, она должна соответствовать ряду требований. И, конечно же, все подлинные БГ должны быть внесены в реестр банковских гарантий. Подделка гарантии преследуется по закону, а в случае установления ее недействительности, с большой долей вероятности, уполномоченными органами будет возбуждено уголовное дело в соответствии со ст. 159 УК РФ.

Среди наиболее распространенных проблем, с которыми могут столкнуться все стороны, — получение БГ от банка, не имеющего полномочий на предоставление таких гарантий, и получение БГ с нарушением стандартов ЦБ.

Кроме того, есть еще одна часто встречающаяся схема мошенничества – это получение БГ от несуществующего банковского учреждения. Мошенники часто создают организации, схожие по названию и фирменному стилю с известными банками. Поэтому следует очень внимательно изучить все документы.

Как происходит проверка банковской гарантии?

Раньше сложностей с проверкой БГ не возникало — соответствующая информация размещалась в специальном реестре на сайте ЕИС (госзакупки размещаются на этом ресурсе). С лета 2018 года все изменилось: с 1 июля реестр больше не хранится в открытом доступе. Теперь доступ к информации есть только у банка и клиента (чтобы клиент мог обезопасить себя от «серых» БГ, которые по внешнему виду ничем не отличаются от подлинных).

При этом у провайдера на данный момент нет возможности проверить банковскую гарантию в реестре. По этой части отсутствие доступа к реестру является дополнительной сложностью, так как раньше всегда можно было перед подписанием договора проверить наличие БГ в ТУИ.

Такая проверка нужна поставщику, чтобы клиент не признал его уклонистом. Кроме того, нужно проверить банковскую гарантию и для того, чтобы самому не стать жертвой недобросовестных агентов.

На данный момент для поставщиков наиболее информативным и надежным способом проверки ПБ в сфере госзакупок является SWIFT-запрос в Федеральное казначейство. После подачи заявления заявителю направляется выписка, подтверждающая наличие или отсутствие БГ.

Как можно минимизировать риски?

Как мы уже отмечали, к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии, предъявляются особые требования. Поэтому, прежде чем принять решение о сотрудничестве с тем или иным учреждением, нужно убедиться, что оно числится в списке Минфина. Сам проект BG также находится в стадии изучения. Вы должны внимательно прочитать банковскую гарантию еще до оплаты комиссии. При оформлении БГ по госзакупкам рекомендуется проверить соответствие проекта положениям ст. 45 № 44-ФЗ. Поэтому он должен содержать следующую информацию:

Таким образом, с закрытием доступа к реестру возможности проверки банковской гарантии значительно сократились. Чтобы не оказаться в ситуации, когда вы узнаете о своей поддельной БГ только в случае отказа клиента от заключения договора, вы можете сделать официальное заявление в Федеральное казначейство.

Если в результате консультации вы поняли, что существующая банковская гарантия является ложной, лучше всего обратиться за юридической консультацией. Специалист поможет сделать правильный выбор и при необходимости защитит ваши интересы.

Доверьте задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ за указанную вами стоимость. Вам не нужно изучать юриспруденцию, читать статьи и разбираться в проблеме самостоятельно.

Правда, сейчас становится все больше ситуаций, когда сторона сделки предоставляет фейковую БГ. Если вы не хотите пострадать в руках мошенников, мы рекомендуем вам всегда консультироваться с этими гарантиями. 1m6ank. ru На данный момент для провайдеров наиболее информативным и надежным способом проверки ПБ в сфере госзакупок является SWIFT-заявка в Федеральное казначейство. После подачи заявления заявителю направляется выписка, подтверждающая наличие или отсутствие БГ..

Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Пролистать наверх