Почему банковская гарантия теперь независимая

При поиске предложений по составлению самостоятельной гарантии в Интернете поисковик выдаст несколько вариантов. При обращении в банк с вопросом о НГ сотрудник может удивиться и сказать, что не знает, о чем говорит. Нельзя сказать, что мало кто выдает новый документ. Причина в том, что многие банки не обновляли информацию на сайте и не информировали своих сотрудников об изменении названия продукта.

Что меняется в получении гарантий в 2022 году

Что такое независимая гарантия

Независимая гарантия (IG) — это новый тип безопасности приложений, выполнения контрактов и гарантийных обязательств. Участники договора предоставляют НГ с 1 января 2022 г вместо банковской гарантии (БГ); внесено в числе оптимизационных изменений в 44-ФЗ (360-ФЗ от 02.07.2021).

Подрядчики не обязаны выдавать независимую банковскую гарантию во время торгов или выполнения контракта. Провайдеры используют этот тип залога, когда они не могут гарантировать свои денежные обязательства.

Клиент вернет провайдеру гарантию в денежной форме в полном объеме, за исключением случаев, когда участник уклонился от заключения договора или не выполнил свои обязательства после его подписания. В этих ситуациях клиент может оставить себе часть денег или всю сумму.

Денежные средства за выдачу независимой гарантии поставщику заказчик не возвращает, даже если договор полностью исполнен. Расходы на регистрацию — это плата провайдера за то, что банк готов за это отвечать перед заказчиком.

Какие требования предъявляют к документу

    Сумма, в пределах которой банк несет ответственность перед участником торгов. Каковы обязательства поставщика перед заказчиком. Порядок оплаты под независимую гарантию. Условие, что банк не может аннулировать НГ по своему усмотрению. Обмен независимой гарантии возможен, если такое условие предусмотрено в документе и на это есть уважительные причины (п. 1 ст. 371 ГК РФ). Например, была допущена техническая ошибка. Положение, согласно которому деньги НГ списываются в бесспорном порядке в пользу клиента, если у банка нет оснований для отказа в выплате и прошло 10 рабочих дней со дня подачи заявки на перевод. Срок годности НГ.

Статья 368 ГК РФ предусматривает предоставление самостоятельной гарантии только в письменной форме, однако Минэкономразвития в письме от 26 января 2015 г. № Д28и-128 уточняет, что поставщик не обязан предоставлять клиент с оригинальным НГ. Достаточно отсканировать документ, который участник загружает в Единую информационную систему (ЕИС).

Финансовая организация, выдавшая НГ, вносит сведения о документе в реестр независимых гарантий. Отсутствие самостоятельной гарантии при регистрации является основанием для отказа от принятия такой гарантии клиентом (п. 1 ч. 6 ст. 45 44-ФЗ).

Список не публикуется в сети Интернет для всеобщего обозрения с 2018 года. Информация доступна только зарегистрированным пользователям ЕИС в личном кабинете.

Чем независимая гарантия отличается от банковской

Суть независимой гарантии, такой как банковская, заключается в защите клиента от недобросовестных участников договора. Перечислим отличия:

Независимая гарантия может быть выдана не только банками из перечня Минфина, но и иными финансовыми организациями (п. 1 ст. 45 44-ФЗ). Срок оплаты ГН сокращен до 10 рабочих дней (ч. 3 ст. 45 44-ФЗ). Срок действия НГ, которую участник закупки предоставляет в качестве гарантии заявки, сокращен до одного месяца после окончания срока подачи заявок на участие в конкурсе (ч. 4 ст. 44 44-ФЗ).

Кто будет выдавать независимые гарантии

С января 2022 года помимо банков, включенных в перечень Минфина, государственной корпорации развития ВЭБ. РФ, Евразийского банка развития и фондов содействия МСП, участвующих в национальной программе поддержки МСП при федеральном правительстве, могут выпускать самостоятельные гарантии. Закон № 209-ФЗ. Куда подавать заявку на регистрацию GN зависит от статуса участника договора:

    Фонды помощи МСП выдают НГ представителям малого и среднего бизнеса. Евразийский банк развития: поставщикам из стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС), кроме России. ВЭБ. РФ и банки из списка Минфина — к остальным участникам контрактации.

Поправки в закон и расширение полномочий не означают, что все эти организации будут выдавать самостоятельные гарантии с 1 января 2022 года. Фонды поддержки Евразийского банка развития, ВЭБ. РФ и МСП пока в стадии подготовки и не объявлены начало выдачи гарантий.

44-ФЗ не ограничивает провайдера по статусу, а наоборот, расширяет его возможности. Например, если поставщиком является малый и средний бизнес, вы можете запросить у фонда гарантию. А также — на ВЭБ. РФ или банк из списка Минфина. Возможность получения НН в фонде не означает, что предприниматели с января 2022 года выдают залог только там.

Во сколько обойдётся оформление независимой гарантии

Цена за подготовку независимой гарантии – это комиссия, которую банк берет за ее выдачу. Точная сумма вознаграждения зависит от:

Например, в январе 2022 года комиссия Сбербанка составляет 0,53% от суммы гарантии, но не менее 950 руб. Альфа-Банк возьмет не менее 1 тыс руб., а Точка Банк — не менее 1,9% от суммы обеспечения исполнения обязательств посредством независимой гарантии.

Услуги по выдаче НГ, как правило, не взимаются за услуги, а для консалтинговых компаний эта услуга входит в стоимость сопровождения торгов. Эти компании являются партнерами банков и получают от них вознаграждение.

Если банк-гарант должен передать деньги по гарантии госзаказчику, поставщик становится заемщиком банка. Это означает, что поставщик будет должен банку эту сумму с учетом процентов по кредиту. Уточняйте условия оформления независимой гарантии в банке перед выдачей НГ.

Как оформить независимую гарантию напрямую в банке

При поиске предложений по составлению самостоятельной гарантии в Интернете поисковик выдаст несколько вариантов. При обращении в банк с вопросом о НГ сотрудник может удивиться и сказать, что не знает, о чем говорит. Нельзя сказать, что мало кто выдает новый документ. Причина в том, что многие банки не обновляли информацию на сайте и не информировали своих сотрудников об изменении названия продукта.

Ищите услугу по старому названию: «банковская гарантия», и поиск выдаст больше предложений.

Шаг 1. Проверяем банк

Организация, предлагающая выдать независимую гарантию, не может числиться в Минфине или работать без лицензии. Перед обращением в банк проверьте, есть ли вы в списке Минфина и в списке кредитных организаций на сайте ЦБ.

Шаг 2. Готовим документы

    копия паспорта руководителя; копия учредительных документов; выписка из ЕГРЮЛ; бухгалтерская отчетность за прошлый год: баланс и отчет о прибылях и убытках; решение об одобрении существенной сделки, если предложение, к которому готовится NG, является существенным; копия проекта государственного контракта.

Шаг 3. Обращаемся в офис банка

Это можно сделать лично или через сайт организации. В отделении банка вам выдадут бланк заявления на регистрацию в НГ и анкету. Подача заявки через веб-сайт финансового учреждения включает заполнение онлайн-форм.

Шаг 4. Предоставляем дополнительные документы по запросу

Некоторые банки, например, запрашивают отчеты за предыдущие годы, а не только за год.

Шаг 5. Дожидаемся решения

Точный срок зависит от правил финансовой компании. Банк может отказать в выдаче гарантии. Вот самые распространенные причины:

    плохая кредитная история, низкая рентабельность бизнеса компании менее шести месяцев, владелец бизнеса старше 70 лет, организация зарегистрирована в другой стране.

Шаг 6. Получаем независимую гарантию

НГ можно получить в электронном или бумажном виде. Обычно процесс занимает от пары часов до нескольких дней.

Преимущества сервисов по выдаче НГ и консалтинговых компаний

Услуги по выдаче GN исключают личное посещение банка и позволяют:

    обращаться сразу в несколько банков, выбрать наиболее выгодные условия, прогнозировать решение банка, отслеживать статус заявки, отправлять запросы от имени нескольких организаций, получить помощь от специалистов.

Главное преимущество услуг — экономия времени: вам не нужно самостоятельно обращаться в несколько финансовых учреждений, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

Если гарантия готовится вместе с тендерным сопровождением, то эксперт компании лично заинтересован в положительном результате, а его опыт позволяет правильно подготовить документы. Это означает, что вероятность одобрения выше, а риск ошибок ниже.

Выводы

Введение независимой гарантии и расширение возможностей выдачи должно помочь провайдерам справиться с финансовыми проблемами. Плюсы и минусы нового инструмента будут подчеркнуты практикой; пока мало времени прошло, чтобы судить об этом.

Ответим на вопросы

Специалисты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первый же день после публикации. Далее отвечают только участники закупки, а задать вопрос экспертам можно в специальном разделе.

№8 Были ли возбуждены исполнительные производства в отношении контрагента по его заявлению?

Независимая гарантия, как способ обеспечения обязательств

независимая гарантия как способ обеспечения обязательств

О чем эта статья? О независимой гарантии, ее видах, субъектах отношений и порядке ее исполнения.

Кому и чем это будет полезно? Юридические и физические лица, участники торгов, перевозчики, заемщики. Там четко объясняется, как и зачем выдавать независимую гарантию.

В начале статьи обозначим законодательную базу, на которую будем опираться в дальнейшем. Так, в ГК РФ в главе 23, § 1, ст.329 перечислены способы обеспечения исполнения обязательств и среди них указано самостоятельное поручительство. Сущность, понятие и форма самостоятельной гарантии раскрыты в той же главе, но уже в § 6 ст. 368-379.

Что из себя представляет независимая гарантия

Независимая гарантия является одним из способов обеспечения обязательств и представляет собой письменный документ субъектов правоотношений, в которых они выступают гарантом, принципалом и бенефициаром.

Принципал — должник, бенефициар — кредитор принципала, а поручитель — организация, выдающая независимую гарантию по требованию принципала и берущая на себя обязательства по выплате бенефициару определенной суммы денег, передаче акций, облигаций, вещи.

В качестве принципала и бенефициара могут выступать как физические, так и юридические лица. Поручителем всегда выступает юридическое лицо, например, банк, страховая компания, коммерческая организация. Документ составляется в письменной форме, где указываются все важные моменты, в том числе:

В отдельную гарантию можно прописать дополнительные положения, например, указание на то, что сумма денег будет увеличиваться с определенной даты. С момента выдачи независимой гарантии гарант уже должен исполнить определенные обязательства принципала перед бенефициаром.

Какие бывают виды независимой гарантии

Необходимость в независимой гарантии возникает не только в обычных отношениях кредитор-заемщик, но и во многих других ситуациях, в том числе:

Практически любые правоотношения могут быть обеспечены независимой гарантией. Это одно из его важных преимуществ.

Можно ли привлечь его к ответственности?

Пройди тест из 10 вопросов, чтобы узнать, на каком ты месте. По результатам проверки вы узнаете, в какой группе риска вы находитесь (критическая, высокая, низкая), и по ней получите рекомендации по мерам защиты от субсидиарной ответственности

закон

№1 Как давно другая сторона имеет перед вами долг?

№2 Имеющаяся задолженность документально оформлена (договора, протоколы и т. д.)?

№ 3 Должник обратился в суд с иском об уплате долга?

№4 Вы направили Должнику официальную письменную претензию?

№5 Предоставлял ли Должник гарантию исполнения обязательств?

№6 Обращались ли вы в суд с исковым заявлением к должнику?

№ 7 Процедура взыскания задолженности контрагента осуществляется:

№8 Были ли возбуждены исполнительные производства в отношении контрагента по его заявлению?

# 9 Ваш должник объявил о банкротстве?

#10 Действует ли Должник в настоящее время, в том числе через аффилированные компании?

№11 Вам известны контролирующие лица Должника, конечные собственники бизнеса, а также родовое положение этих лиц?

Оставьте свой адрес электронной почты, чтобы получить видео «32 стратегии взыскания долгов» и подробный план действий с должником, чтобы вернуть свои деньги.

Порядок исполнения независимой гарантии

Для исполнения обязательств по независимой гарантии бенефициар должен предъявить свое требование гаранту в письменной форме. К претензии прилагается пакет документов, ранее указанный в независимой гарантии. В запросе также указываются обстоятельства, которые, согласно независимой гарантии, влекут за собой исполнение указанных в нем обязательств.

Как только поручитель получает такое требование, он немедленно сообщает об этом доверителю и возвращается, чтобы съесть копию документа (требования). У гаранта есть 5 дней для рассмотрения претензии, предъявленной бенефициаром. При этом он работает по следующему алгоритму:

    определяет, соответствуют ли предъявляемые претензии условиям, установленным в независимой гарантии; проверить приложенные к заявлению документы; после признания аккредитива он выплачивает бенефициару сумму, указанную в независимой гарантии.

При определенных обстоятельствах гарант может приостановить платеж или полностью отказаться от выполнения требований бенефициара. Причиной такого решения может быть недостоверность предоставленных документов или их несоответствие условиям, прописанным в независимой гарантии или предъявлении претензии после истечения срока ее действия; ничтожность обязательств принципала; отсутствие обстоятельства, которое по независимой гарантии влечет за собой исполнение обязательств.

В случае отказа поручитель уведомляет бенефициара о своем решении и обосновывает его. Такое уведомление должно быть отправлено получателю в течение 7 дней. Максимальный срок приостановки выплат также составляет 7 дней.

Обязательства гаранта прекращаются с выплатой бенефициару суммы, указанной в независимой гарантии, по истечении срока действия независимой гарантии и по предварительному согласованию с бенефициаром. При прекращении действия независимой гарантии гарант должен немедленно уведомить об этом принципала.

Если иное не предусмотрено условиями независимой гарантии, принципал возмещает гаранту уплаченную им сумму. Споры рассматриваются в суде. Например, законодательство дает поручителю право на взыскание с доверителя суммы, уплаченной им в составе ресурса. Также принципал может подать в суд на необоснованные требования бенефициара и на его неосновательное обогащение.

независимая гарантия как способ обеспечения обязательств

О чем эта статья? Статья о том, какие виды исполнения договоров существуют, кому и чем она будет полезна? руководители предприятий и

Банковская и независимая гарантии: в чем разница?

До июня 2015 года Гражданский кодекс Российской Федерации не содержал понятия «самостоятельное поручительство». Вместо этого в нем была «Банковская гарантия». Между ними две большие юридические разницы. Во-первых, это состав предмета, во-вторых, круг обеспеченных обязательств.

Банковские гарантии выдавались исключительно банками и кредитными учреждениями. Независимую гарантию могут выдать как банки и кредитные организации, так и коммерческие организации.

Из самого названия «независимая» следует, что эта гарантия распространяется не на все обязательства доверителя, а только на строго определенную их часть. В то же время, по сравнению с банковской гарантией, независимая гарантия может предусматривать более широкий круг обязательств, принимаемых на себя организациями и физическими лицами. В настоящее время банковскую гарантию принято называть подвидом независимой гарантии.

Перейдем от скучного юридического языка «птицы» к практической стороне дела и рассмотрим ситуацию на примере.

Компания заявляет о получении крупного заказа, но потенциальный клиент сомневается в его надежности и требует гарантии в случае несоблюдения договорных сроков и ненадлежащего качества результата оказанных услуг или выполненных работ.

Компания не имеет ценных объектов, не может обратиться в банк, но имеет платежеспособного партнера (ООО или ПАО), готового принять залог. При этом вы не хотите выступать поручителем и рисковать всеми своими активами. В этом случае он предоставляет заказчику независимую гарантию, четко зная свои возможные затраты.

Масштабная реформа обязательственного права, среди прочего, заменила в Гражданском кодексе институт банковских гарантий институтом самостоятельных гарантий. Теперь любая коммерческая организация имеет право выдать поручительство (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Кстати, банковская гарантия никуда не исчезла: если банк или другая кредитная организация выдает гарантию, она до сих пор называется банковской гарантией. При этом изменения изменили правила предоставления гарантий и порядок их выплаты.

Аналитика Публикации

Основная проблема заключается в том, что с 1 июня в Гражданском кодексе вместо банковской гарантии появилось понятие самостоятельной гарантии, а правовое регулирование этого института заметно детализировалось. Что принципиально изменилось в регулировании залогов, кроме того, что теперь их могут выдавать не только банки, но и любые коммерческие организации?

Решение: Новшества решают многие старые проблемы (например, о выдаче гарантий посредством электронных сообщений), а также направлены на приведение регулирования независимых гарантий в России в соответствие с международной практикой. Но пока неясно, как будут реализовываться некоторые правила.

Масштабная реформа обязательственного права, среди прочего, заменила в Гражданском кодексе институт банковских гарантий институтом самостоятельных гарантий. Теперь любая коммерческая организация имеет право выдать поручительство (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Кстати, банковская гарантия никуда не исчезла: если банк или другая кредитная организация выдает гарантию, она до сих пор называется банковской гарантией. При этом изменения изменили правила предоставления гарантий и порядок их выплаты.

Изменение Гражданского кодекса в части регулирования самостоятельных гарантий во многом связано с унификацией внутренних нормативных актов с положениями ряда иностранных законов. В отличие от России, институт независимых гарантий не нов для мировой практики. За рубежом независимые гарантии регулируются Конвенцией ООН от 11 декабря 1995 г. «О независимых гарантиях и резервных аккредитивах» (можно встретить и другое ее название – Конвенция ЮНСИТРАЛ, далее Конвенция) и Едиными правовыми нормами для гарантий по требованию, принятых и утвержденных Международной торговой палатой (Единообразные правила ICC для гарантий по требованию, или URDG, далее Правила). В России.

Новые правила независимых гарантий теперь применяются ко всем гарантиям, как банковским, так и небанковским. Будут ли востребованы гарантии, выданные обычными компаниями (не банками), покажет время. В любом случае новые правила распространяются и на выдачу банковских гарантий. Кроме того, часть новых правил носит явно диспозитивный характер: на них стоит обратить внимание при формулировании условий будущей безопасности.

Правила независимости поручительства от основного обязательства. Ранее действовал принцип независимости гарантии от обязательства по гарантии. Но новый пункт 1 статьи 368 ГК подчеркивает это свойство: гарант обязан произвести платеж бенефициару независимо от действительности обязательства, обеспеченного такой гарантией. Эта идея получает дальнейшее развитие в статье 370 ГК РФ, пункт 1 которой говорит о том, что гарантийное обязательство не зависит ни от обеспечиваемого обязательства, ни от отношений между принципалом и поручителем, ни от какого-либо иного обязательства, хотя гарантия содержит отсылки им. Кроме того, гарант не вправе возражать бенефициару, вытекающему из гарантированного обязательства и договора о выдаче гарантии1. Также поручителем).

Еще одно ограничение, вытекающее из самостоятельности гарантии: гарант не вправе возмещать бенефициару кредит, уступаемый принципалом гаранту (п. 3 ст. 370 ГК РФ). Но это правило диспозитивное: в противном случае оно может быть указано как в самой гарантии, так и в договоре между гарантом и бенефициаром. Кстати, правило сформулировано таким образом, что данное ограничение возмещения применяется только в случае уступки кредита принципалом. Очевидно, она не распространяется на иные допущения перехода кредитных прав от принципала к поручителю (например, в порядке суброгации, универсального правопреемства). Также данный запрет не включает формальное получение прав требования к бенефициару не непосредственно от принципала.

Еще одним новшеством стало развитие идеи независимости гарантии от основного обязательства: теперь бенефициаром гарантии может быть не только кредитор принципала, но и любое другое лицо. Ранее поручительство могло обеспечить исполнение обязательств доверителя, что было прямо установлено статьей 369 ГК РФ. С 1 июня этот пункт больше не действует. Отныне правоотношения между бенефициаром и принципалом выходят за рамки прямых правоотношений между гарантом и бенефициаром. Поэтому принципал и должник по основному обязательству могут быть разными лицами.

Требования к форме и содержанию гарантии. Независимая гарантия, как и прежде, выдается в письменной форме, что позволяет достоверно определить условия гарантии и проверить подлинность ее выдачи (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Но это правило, говоря о письменной форме, отсылает к новому пункту 2 статьи 434 ГК РФ, который допускает заключение договора даже посредством обмена электронными сообщениями.

Письменный договор может быть заключен путем составления единого документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, факсами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от сторона по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Очевидно, здесь законодатель окончательно узаконил возможность выдачи банковских гарантий, в частности, путем обмена SWIFT-сообщениями, что уже давно используется как в международной практике, так и в России. Несмотря на отсутствие в предыдущей редакции ГК специальных норм, такая практика была разрешена Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 3 Постановления № 14 от 23 марта 2012 г. «О некоторых вопросах Практика разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий».

Если идентификация банка в телекоммуникационной системе SWIFT не представляет сложности, то возможность выдачи гарантий обычными компаниями с использованием обычной электронной почты вызывает сомнения. Пункт 2 статьи 368 ГК, говоря о письменной форме поручительства, ссылается на пункт 2 статьи 434 ГК, который как условие возможности заключения договоров путем обмена электронными документами, упоминает о передаче указанных документов по каналам связи, позволяющим надежно идентифицировать отправителя. Входит ли в понятие таких каналов связи электронная почта — вопрос открытый. Электронная подпись обычно используется для идентификации отправителя юридически значимого сообщения. Он служит для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.11 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Пункт 2 статьи 434 ГК ничего не говорит о необходимости использования электронной подписи при заключении договоров посредством обмена электронными сообщениями, но кодекс сохраняет общее правило для сделок: письменная сделка должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Специальным законодательством предусмотрено использование электронной подписи при заключении гражданско-правовых договоров и оформлении иных правоотношений путем обмена электронными сообщениями (п. 4 ст обычай или соглашение между гарантом и бенефициаром. На практике подпись поручителя является обязательным атрибутом обычай или соглашение между гарантом и бенефициаром. На практике подпись поручителя является обязательным атрибутом.

В то же время Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации отметил, что несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности, согласно пункту 1 статьи 162 ГК РФ заинтересованные лица вправе представлять письменные и иные доказательства, подтверждающие совершение сделки и ее условия (абз. 2, п. 3 постановления от 23.03.12 № 14).

Пока нет обновленного разъяснения по этому поводу, рискованно полагаться на возможность выдачи независимой гарантии через простое электронное сообщение без электронной подписи.

Законодатель пошел по пути прямого перечисления обязательных сведений, которые должны быть отражены в его тексте. Кроме указания принципала, бенефициара и гаранта, необходимо также указать основное обязательство, исполнение которого гарантируется гарантией, сумму денег, подлежащую уплате (или порядок ее определения), размер срок действия гарантии, а также обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена (п. 4 ст. 368 ГК РФ). Это все существенные условия гарантии. Кроме того, теперь прямо разрешено выдавать гарантии с «плавающими» суммами, то есть они включают в качестве условия допущение уменьшения или увеличения суммы гарантии при наступлении определенного периода или определенного события.

Кроме того, теперь правила о поручительствах применяются и в случаях, когда обязанность лица, давшего поручительство, заключается в передаче акций, облигаций или вещей, определяемых родовыми признаками, если иное не вытекает из существа правоотношения (п статью 368 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снятие гарантии. Если иное не предусмотрено договором, гарантия вступает в силу с момента ее направления (передачи) гарантом (статья 373 ГК РФ). В предыдущей редакции была менее точная формулировка: гарантия действовала с момента выдачи. Такая разница в терминологии не должна вводить в заблуждение: по сути, на момент вступления в силу ничего не изменилось. При этом поручитель не вправе изменить или отозвать поручительство (п. 1 ст. 371 ГК РФ), но это правило носит диспозитивный характер. Если гарантия предусматривает возможность ее изменения или отзыва, то она может быть изменена или отозвана так же, как была выдана гарантия (п. 2 ст. 371 ГК РФ). Правда, это правило можно изменить и в самой гарантии (предусмотреть иной способ снятия или изменение условий гарантии). Также в гарантии можно указать, что ее обмен или отзыв возможен только с согласия бенефициара. При этом обязательство поручителя считается измененным или прекращенным с момента получения поручителем согласия бенефициара (п. 3 ст. 371 ГК РФ). Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если впоследствии доверитель не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Наверное, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок. Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если впоследствии доверитель не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Вероятно, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок. Изменение обязательства поручителя после выдачи самостоятельной гарантии за доверителя не влияет на права и обязанности доверителя, если впоследствии доверитель не дал согласия на изменение (п. 4 ст. 371 ГК РФ). Вероятно, здесь речь идет о том, что такое одностороннее изменение никак не может изменить, например, сумму возмещения, которое должен будет выплатить доверитель, или увеличить гарантийный срок.

Рассмотрение претензии бенефициара и возможная реакция поручителя

В новой редакции ГК установлены конкретные сроки совершения поручителем определенных действий по получению им кредита от бенефициара (для этого использовалось расплывчатое понятие разумного срока). Помимо обязанности произвести платеж, поручитель имеет право отказаться от платежа или приостановить платеж.

Представление и рассмотрение претензии бенефициара. Как и прежде, бенефициар предъявляет письменное требование и прилагает документы, указанные в гарантии. Но теперь в иске (или в приложении) поручитель указывает обстоятельства, наступление которых влечет за собой оплату по самостоятельной гарантии (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Согласно предыдущей формулировке необходимо было указать на допущенное доверителем нарушение основного обязательства. Иная формулировка предполагает, что платеж по независимой гарантии может быть не связан с нарушением обязательства, а может быть основан на наступлении иного обстоятельства.

Гарант, получив претензию с приложениями, направляет их копии доверителю (п. 1 ст. 375 ГК РФ). Гарант обязан рассмотреть претензию бенефициара и приложенные к ней документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем ​​получения документов[2]. Кодекс впервые определяет, что именно должен делать гарант: проверять соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивать прилагаемые к ней документы по внешним признакам (п. 3 ст. 375 ГК РФ). Гражданский кодекс Российской Федерации). В этот же срок вы обязаны произвести платеж по гарантии, если считаете требование целесообразным (п. 2, статью 375 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стороны вправе установить в тексте независимой гарантии иной срок, но в любом случае он не может превышать тридцати дней.

Отказ от платежа и приостановка платежа. Закон сохранил прежние основания для отказа в выплате. Их всего два: предоставление бенефициаром аккредитива вне срока действия гарантии и нарушение самого аккредитива или сопровождающих его документов условиями самостоятельной гарантии (п. 1 ст. 376 ГК РФ). Гражданский кодекс Российской Федерации). Но теперь у гаранта также есть возможность приостановить выплату гарантии на срок до семи дней (п. 2 ст. 376 ГК РФ), уведомив бенефициара и принципала о причине и сроке приостановления (п. 3 статьи 376 ГК РФ).

Перечень причин для прекращения платежа шире, чем для отказа в платеже. Причем среди этих оснований фигурирует даже недействительность основного обязательства принципала, обеспеченного гарантией, несмотря на принцип независимости гарантии от действительности основного обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ). Это говорит о том, что возможность приостановления платежа по гарантии не означает возможности последующего отказа от платежа по ней. Также при отсутствии оснований для отказа в выплате поручитель обязан произвести платеж по истечении срока приостановления выплаты (п. 5 ст. 376 ГК РФ).

Гарант имеет право задержать платеж на срок до семи дней, если у него есть достаточные основания полагать, что:

1) какие-либо из представленных ему документов являются недостоверными;

2) не возникло обстоятельство, в случае если независимая гарантия обеспечила интересы бенефициара;

3) недействительно основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией;

4) исполнение основного обязательства принципала принято бенефициаром без возражений (п. 2 ст. 376 ГК РФ).

Почему возможна приостановка выплат в случаях, которые еще не могут стать основанием для отказа в выплате? Положения Гражданского кодекса о независимом поручительстве не дают прямого ответа на этот вопрос. Скорее всего, возможность приостановки платежа — это кредит из статьи 19 Конвенции. Но в отличие от нашего ГК Соглашение не предусматривает возможности отказа в выплате гарантии, а приостановление используется для того, чтобы гарант или принципал мог обратиться в суд с заявлением о применении мер пресечения к бенефициару и, В рамках процесса выясните, выплачивается ли гарантия. В Гражданском кодексе такой алгоритм действий для поручителя не закреплен. Более того.

По таким основаниям, как представление бенефициаром недостоверных документов и принятие бенефициаром исполнения принципала, недобросовестность бенефициара — использование подложных документов или попытка получения повторного исполнения поручителя после исполнения уже получено от директора. Также может считаться попытка бенефициара получить платеж по гарантии в случае недействительности обеспечиваемого обязательства или если это обязательство вообще не возникло (подпункты 2.3 пункта 2 статьи 376 ГК РФ), действовали недобросовестно, хотя, как мы помним, в новой редакции Гражданского кодекса еще больше акцентировался автономный характер поручительства.

Пожалуй, ключом к тому, что должен делать поручитель по истечении срока приостановления выплат, если проверка подтвердит его подозрения относительно обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 376 ГК, является ст. 375.1 ГК.

Выгодоприобретатель обязан возместить поручителю или принципалу убытки, вызванные недостоверностью представленных им документов или необоснованностью предъявленного требования (ст. 375.1 ГК РФ).

Возможно, предполагается, что поручитель после проверки выплачивает деньги, несмотря на подтверждение недобросовестного поведения бенефициара, а затем на основании статьи 379 ГК взыскивает эту сумму с доверителя. По смыслу настоящей статьи гарант вправе взыскать с принципала сумму, уплаченную по гарантии, во всех случаях, за исключением тех случаев, когда платеж не был произведен в соответствии с условиями гарантии (т для тех случаев, в которых поручитель имел законную возможность отказаться от выплаты, а в рассматриваемой ситуации это было невозможно). Затем принципал, в свою очередь, может взыскать эти деньги с бенефициара на основании статьи 375.1 ГК. Но остается вопрос, подпадают ли случаи под понятие безосновательного требования, предъявленного по гарантии (статья 375.1 ГК РФ), указанной в подпунктах 2 — 4 пункта 2 статьи 376 ГК РФ (когда бенефициар потребовал платежа, хотя обстоятельство не наступало в том случае, если для обеспечения интересов бенефициара была представлена ​​независимая гарантия, или когда основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, было недействительным, или если принципал в момент совершения требование по гарантии, оно уже выполнило основное обязательство перед бенефициаром и приняло исполнение без возражений). При такой логике развития фактов срок, на который поручитель приостанавливает платеж, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, и как подготовиться к ненаступлению предстоящих судебных исков, так и когда основное обязательство принципала, гарантированное независимой гарантией, оказалось недействительным, или если принципал к моменту предъявления требования по гарантии уже исполнил основное обязательство перед бенефициаром и принял действие без возражений). При такой логике развития фактов срок, на который поручитель приостанавливает платеж, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, и как подготовка к предстоящим судебным разбирательствам не наступила, так и при исполнении основного обязательства принципала, гарантированного независимая гарантия, признанная недействительной, или если принципал на момент предъявления требования по гарантии уже исполнил основное обязательство перед бенефициаром, и без возражений принял иск). При такой логике развития фактов срок, на который поручитель приостанавливает выплату, позволяет ему предупредить принципала о возможных рисках, а обоим подготовиться к предстоящим судебным разбирательствам.

Несомненно, описанный выше вариант действий является не самым эффективным и результативным как для поручителя, так и для принципала. Не исключены и другие гораздо более удобные варианты. Можно предположить, что в тех ситуациях, при которых проверка подтверждает подозреваемые поручителем обстоятельства, предусмотренные частью 2 статьи 376 ГК РФ, но отсутствуют основания для отказа в выплате, поручитель вправе воспользоваться меры защиты, предусмотренные общими положениями Гражданского кодекса. Первый вариант – и дальше отказываться от выплаты, а когда бенефициар обратится в суд, подкрепить свою позицию собранными в ходе проверки доказательствами и ссылкой на то, что бенефициар злоупотребляет своим правом, пытаясь воспользоваться своим недобросовестным действия, поведение (п. 1, статьи 4, пунктов 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможно, суд отклонит иск бенефициара.

Другой вариант – поручитель может без промедления обратиться в суд с заявлением о признании требования об уплате суммы поручительства неисполнимым или, что представляется более логичным в рассматриваемых обстоятельствах, убедить доверителя подать такое требование с требованием немедленного применения мер предосторожности [3] . В качестве меры предосторожности может потребоваться, например, запретить гаранту производить платеж по гарантии; это вполне возможно, учитывая, что перечень судебных запретов не является исчерпывающим (ч. 1 ст. 90 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Это требование входит в такой способ защиты права, как пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу нарушения (п. 3 ст. 12 ГК РФ). Правовым основанием иска может быть тот же п. 4 ст. 1 ГК РФ о недопустимости извлечения выгоды незаконным или недобросовестным поведением, а нарушение прав поручителя или доверителя выражается в возмещении убытков, которые могут быть понесены в связи с попыткой бенефициара злоупотребить своим правом на получение платежа по гарантии. Правда, в этом случае для увеличения шансов на принятие судом обеспечительной меры лучше внести сумму, подлежащую уплате по гарантии, в депозит суда (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временный вывод средств из оборота, это более эффективный вариант, чем оплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара в данном случае для увеличения шансов на то, что суд примет обеспечительную меру, лучше внести сумму, подлежащую уплате по гарантии, в депозит суда (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временное изъятие денежных средств из оборота, это более эффективный вариант, чем выплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара, в данном случае для увеличения шансов на принятие судом обеспечительных мер, лучше депонировать сумма, подлежащая внесению под поручительство в судебный залог (ст. 94 АПК РФ). Несмотря на временный вывод средств из оборота, это более эффективный вариант, чем оплата по гарантии и последующее взыскание убытков с бенефициара.

Оценка эффективности независимой гарантии в России

Популярности независимых гарантий, вероятно, будет мешать финансовая нестабильность небанковских гарантийных компаний и риски для самих гарантийных компаний.

За рубежом (преимущественно в США) наряду с резервными аккредитивами получили распространение независимые гарантии, что обусловлено стабильностью гражданского оборота и удобством правового механизма регулирования таких гарантий. Бенефициарам легко не только получить платеж по таким гарантиям, но и отстоять свои права в суде. До внесения соответствующих изменений в Гражданский кодекс в России не существовало института самостоятельной гарантии. С приходом правового регулирования таких гарантий в ГК проблема снимается, но в любом случае гарантия, выданная небанковским лицом, не так привлекательна для бенефициара, как банковская (во многом из-за низкая платежеспособность большинства компаний и отсутствие у них ликвидных активов). В случае, если гарантия выдана кредитной организацией, возможности получения «живых» денег гораздо больше. Вероятно, оценка финансовой устойчивости гаранта (особенно в условиях экономического кризиса) станет решающим аргументом при выборе между банковскими и независимыми гарантиями. Важно помнить, что независимые гарантии несут определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Есть еще два очевидных риска. Таким образом, компании-гаранты должны быть уверены в платежеспособности принципалов, поскольку именно они возмещают бенефициару деньги, уплаченные по гарантии. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге, что независимые гарантии несут определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Есть еще два очевидных риска. Таким образом, компании-гаранты должны быть уверены в платежеспособности принципалов, поскольку именно они возмещают бенефициару деньги, уплаченные по гарантии. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге, что независимые гарантии несут определенные риски как для компаний-гарантов, так и для принципалов и бенефициаров. Есть еще два очевидных риска. А) Да, компании-гаранты должны быть уверены в платежеспособности принципалов, поскольку именно они возмещают бенефициару деньги, уплаченные в качестве гарантии. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге. И принципалы, и бенефициары должны быть очень внимательны при выборе поручителя. Возможно, что гарантия выдается финансово благополучной компанией только внешне, на бумаге.

Если некоммерческая организация или гражданин выдает независимую гарантию, такая гарантия не считается недействительной. На него просто распространяются правила о договоре поручительства (абз. 2 п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Передача бенефициаром прав требования гаранту по независимой гарантии, по общему правилу, не допускается, если иное не предусмотрено в тексте самой гарантии. При этом одновременно с переходом прав требования по гарантии обязательным условием является переход прав требования по основному обязательству к тому же лицу (ст. 372 ГК РФ).

1 Скорее всего, это правило предполагает, что гарант все же может выдвигать возражения против бенефициара, когда бенефициар явно злоупотребляет своими правами. Например, попытаться получить двойную компенсацию, как от доверителя, так и от поручителя. Поэтому в норме не идет речь о полном запрете любого возражения (иначе это привело бы к молчаливой легализации злоупотреблений). Совсем недавно (хотя и применительно к нормам предыдущей редакции ГК РФ) Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда допустила возможность выдвижения таких возражений (постановление Верховного Суда от 20.05.15 в деле № А56-78718/2012).

[2] В стандарте не указано, к каким дням он относится: календарным или рабочим дням. И в Конвенции, и в Правилах говорится о рабочих днях, но поскольку новые нормы ГК РФ не предусматривают специальных правил на этот счет, остается руководствоваться общими правилами исчисления сроков (статьи 191- 193 ГК РФ). Поэтому срок должен исчисляться в календарных днях, но если последний день приходится на нерабочий день, то днем ​​истечения срока считается следующий за ним рабочий день. Даже в старой практике, основанной на старой редакции ГК РФ, гарантии, как правило, содержали конкретные сроки, установленные в рабочих днях. Эта практика, вероятно, продолжится.

[3] Принципал имеет вполне реальную заинтересованность в предъявлении такого требования: эффективнее помочь гаранту избежать платежа сразу, чем потом возмещать ему эту сумму за свой счет и, в свою очередь, пытаться требовать ее от бенефициара на основании статьи 375.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если идентификация банка в телекоммуникационной системе SWIFT не представляет сложности, то возможность выдачи гарантий обычными компаниями с использованием обычной электронной почты вызывает сомнения. Пункт 2 статьи 368 ГК, говоря о письменной форме поручительства, ссылается на пункт 2 статьи 434 ГК, который как условие возможности заключения договоров путем обмена электронными документами, упоминает о передаче указанных документов по каналам связи, позволяющим надежно идентифицировать отправителя. Входит ли в понятие таких каналов связи электронная почта — вопрос открытый. Электронная подпись обычно используется для идентификации отправителя юридически значимого сообщения. Он служит для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.11 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Пункт 2 статьи 434 ГК ничего не говорит о необходимости использования электронной подписи при заключении договоров посредством обмена электронными сообщениями, но кодекс сохраняет общее правило для сделок: письменная сделка должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Специальным законодательством предусмотрено использование электронной подписи при заключении гражданско-правовых договоров и оформлении иных правоотношений путем обмена электронными сообщениями (п. 4 ст. Банковская гарантия, кстати, никуда не исчезла: если банк или иное кредитное учреждение выдает гарантию, она до сих пор называется банковской гарантией. В то же время изменения изменили правила предоставления гарантий и порядок их оплаты, обычай или соглашение между гарантом и бенефициаром. На практике подпись поручителя является обязательным атрибутом. [cutandprint. ru] Масштабная реформа обязательственного права, среди прочего, заменила в Гражданском кодексе институт банковских гарантий институтом самостоятельных гарантий. Теперь любая коммерческая организация имеет право выдать поручительство (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия, кстати, никуда не исчезла: Если банк или другое кредитное учреждение выдает гарантию, она по-прежнему называется банковской гарантией. В то же время изменения изменили правила предоставления гарантий и порядок их оплаты, обычай или соглашение между гарантом и бенефициаром. На практике подпись поручителя является обязательным атрибутом. [cutandprint. ru] Масштабная реформа обязательственного права, среди прочего, заменила в Гражданском кодексе институт банковских гарантий институтом самостоятельных гарантий. Теперь любая коммерческая организация имеет право выдать поручительство (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия, кстати, никуда не исчезла: если банк или иное кредитное учреждение выдает гарантию, она до сих пор называется банковской гарантией. При этом изменения изменили правила предоставления гарантий и порядок их выплаты. Теперь любая коммерческая организация имеет право выдать поручительство (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия, кстати, никуда не исчезла: если банк или иное кредитное учреждение выдает гарантию, она до сих пор называется банковской гарантией. При этом изменения изменили правила предоставления гарантий и порядок их выплаты. Теперь любая коммерческая организация имеет право выдать поручительство (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Банковская гарантия, кстати, никуда не исчезла: если банк или иное кредитное учреждение выдает гарантию, она до сих пор называется банковской гарантией..

Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Пролистать наверх