Договор облигации как вид поручительства был упразднен 23 июля 2012 года, после вступления в силу 122 ФЗ.
Поручительство отличие от банковской гарантии
В сфере государственных закупок существует три вида гарантий исполнения договоров: договор поручительства, денежный залог и банковская гарантия. Чем отличаются эти виды поддержки? Какому виду безопасности отдать предпочтение представителю небольшой или средней компании? Наконец, какой вид обеспечения выгоднее для подрядчика и государственного заказчика?
Чтобы ответить на эти вопросы, необходимо сделать краткий обзор каждого из видов безопасности.
Гарантийное соглашение
Этот вид гарантии понятен и известен каждому из нас и заключается в том, что компания, выигравшая государственный или муниципальный конкурс, подписывает договор с поручительской компанией, которая частично или полностью отвечает за исполнение договора. В случае нарушения условий, прописанных в договоре, ответственность лежит на поручителе.
До недавнего времени залог был самым популярным видом исполнения госконтракта, в связи с тем, что договор с залоговой компанией заключается всего за 1-2 дня, а именно время часто становится определяющим фактором.
Но у этого способа есть и ряд недостатков, самый главный из которых заключается в самом существовании поручителя. Кто может поручиться за поручителя? Кто даст гарантии, что поручителя действительно можно привлечь к ответственности за несоблюдение договоров? Где гарантии, что исполнитель договора и поручитель не являются мошенниками, действующими по предварительному сговору?
Никто не может дать ответы на эти вопросы, поэтому после внедрения в практику банковской гарантии договор поручительства теряет свою популярность, и все меньше компаний отдают предпочтение этому виду гарантии.
Договор облигации как вид поручительства был упразднен 23 июля 2012 года, после вступления в силу 122 ФЗ.
Денежный депозит
Это, пожалуй, самый простой и понятный вид исполнения государственных контрактов. Однако он же и самый неудобный, невыгодный и дорогой. И состоит он во внесении компанией-исполнителем договора определенной суммы денежных средств, согласованной в депозит государственного или муниципального заказчика. И эти средства все время исполнения контракта лежат мертвым грузом в банке, а по завершению контракта возвращаются исполнителю.
Недостатки этого вида гарантии очевидны: снижается ликвидность предприятия, ему приходится отвлекать часть своих оборотных средств (или прибегать к кредиту или кредиту). По сути, компания «замораживает» на определенный период времени крупную сумму средств, которые могли бы принести прибыль или быть использованы для выполнения контракта в течение того же периода.
Существуют также «читы» для обеспечения денежного залога. Например, часто возникают проблемы при возврате залога исполнителю: клиент может запросить часть средств в виде компенсации затрат или аннулирования претензий. Все это сделало обеспечение самым непопулярным видом обеспечения, используемым в недорогих краткосрочных контрактах.
Банковская гарантия
Банковская гарантия исполнения государственного контракта чем-то похожа на облигационный договор: здесь также присутствует третье лицо, выступающее в качестве ответственного поручителя. Но этой стороной является банк или иная финансовая организация, уполномоченная ЦБ РФ. И это в корне меняет дело.
Суть данного вида гарантии проста и сводится к тому, что банк, выдавший гарантию, несет ответственность в случае неисполнения государственного контракта. Обычно эта ответственность носит финансовый характер: в случае несоблюдения требований договора банк выплачивает госзаказчику оговоренную сумму денежных средств.
Банковская гарантия по ряду показателей удобнее, эффективнее и выгоднее других способов обеспечения. В отличие от поручительства, здесь поручителями выступают коммерческие банки с определенной репутацией и известностью, и в отличие от залога исполнителю не приходится отвлекать свой оборотный капитал.
Но самое главное, в случае с банковской гарантией все участники исполнения госконтракта чувствуют свою ответственность, взаимную выгоду и безопасность. Все — и заказчик, и исполнитель, и банк-гарант — заинтересованы в добросовестном исполнении договора, что, по сути, и является основной целью учреждения госзакупок.
Таким образом, среди всех видов гарантий исполнения государственных контрактов банковская гарантия может быть признана наиболее удобной. Сейчас по времени обработки этот способ может «воспроизвести» даже гарантию: в НФПК банковская гарантия выдается всего за два-три дня. Совокупность преимуществ банковской гарантии в конечном итоге обеспечила ее популярность среди участников государственных аукционов.
Одно из отличий поручительства от поручительства состоит в том, что на обязанность поручителя не влияет недействительность обеспечиваемого обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
Что нужно знать о поручительстве
Гарантия – это способ обеспечения обязательства. Он предполагает, что гарант или поручители заплатят кредитору, если должник этого не сделает. Гарантия может гарантировать различные обязательства полностью или частично, в том числе и те, которые возникнут в будущем.
Гарантия – это способ обеспечения обязательства.
Он предполагает, что гарант или поручители заплатят кредитору, если должник этого не сделает.
Гарантия может гарантировать различные обязательства полностью или частично, в том числе и те, которые возникнут в будущем.
В случае неисполнения обязательства поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником и в том же объеме. Вы имеете право возражать против кредита кредитора с теми же возражениями, которые мог бы представить должник.
Если поручитель исполняет обязательство, то, по общему правилу, он получает права кредитора на него и может предъявить требование к должнику.
Поручительство заканчивается, как правило, вместе с прекращением основного обязательства.
Что такое поручительство
Поручительство – это способ обеспечения исполнения обязательства должника перед кредитором за счет третьего лица: поручителя. Поручитель не становится должником по основному обязательству.
У него есть своя обязанность — нести ответственность перед должником, если он не исполнил свое обязательство. Независимо от того, обеспечено ли денежное или неденежное обязательство залогом, поручитель исполняет свое обязательство денежными средствами (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 361 ГК РФ, п. 1, 2 Постановления Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 45).
Это означает, что кредитор не может требовать от поручителя исполнения неденежного обязательства за должника. Но сам поручитель, как правило, вправе предложить такое исполнение (п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 45).
Поручительство может возникнуть на основании закона или договора (п. 1, 2 ст. 361 ГК РФ).
Важно отличать залог от других договоров, чтобы выбрать вариант, отвечающий потребностям сторон, и понять, какие нормы права будут применяться в случае возникновения спора.
Договор поручительства и договор о выдаче поручительства
По договору поручительства поручитель обещает, что кредитор будет отвечать перед должником (п. 1 ст. 361 ГК РФ). По договору поручительства поручитель обещает, что должник будет отвечать за него перед кредитором.
Закон не требует совершения последнего, но поручитель и должник могут сделать это для регулирования взаимных прав и обязанностей.
Например, такое соглашение может помочь зафиксировать размер вознаграждения поручителя и порядок его выплаты.
По общему правилу действительность договора облигации не зависит от действительности договора облигации.
Срок действия облигации, в частности, не истекает, если гарант и должник расторгают свой договор или если он объявляется недействительным.
Поручительство и залог
Между залогом и облигацией есть существенные отличия:
• Облигация облагает налогом лицо (гарант), а залог облагает налогом заложенную вещь. В отличие от залогодержателя поручитель не передает свое имущество в залог. Он обязан заплатить только за должника, нарушившего обязательство. Если поручитель продаст все свои активы и их окажется недостаточно, он продолжит нести ответственность по гарантированному обязательству. Напротив, если залогодатель продаст заложенную вещь, то, по общему правилу, его права и обязанности перейдут к покупателю, т е вопросов к нему в дальнейшем не возникнет (п. 1 ст. 353 Гражданского Закон). Кодекс Российской Федерации);
• Требования залоговых кредиторов, как правило, удовлетворяются стоимостью заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Кредиторы по облигациям, обеспеченным облигацией, такого преимущества не имеют. Это преимущество важно, когда речь идет о банкротстве должника.
Поручительство и поручение
Эти трактаты не имеют ничего общего, кроме согласного существительного. По агентскому договору адвокат совершает определенные юридические действия от имени и за счет доверителя (п. 1 ст. 971 ГК РФ).
Например, подписание контракта. Приемник ни за кого не отвечает. Называть его поручителем — ошибка.
Поручительство и независимая гарантия
Независимая гарантия подразумевает, что гарант по требованию одного лица (доверителя) обязуется произвести оплату другому (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
Одно из отличий поручительства от поручительства состоит в том, что на обязанность поручителя не влияет недействительность обеспечиваемого обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
Напротив, поручитель может ссылаться на него в споре с кредитором (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 45).
В случае удовлетворения возражения о недействительности поручитель будет нести ответственность только за возврат того, что получил должник (п. 3 ст. 329 ГК РФ).
Также поручителем может быть любое лицо, а поручителем могут быть только кредитные и иные коммерческие организации (п. 3 ст. 368 ГК РФ).
Поручительство и делькредере
Делькредере — поручительство комиссионера перед комитентом за исполнение сделки третьим лицом, с которым комиссионер совершал сделку от имени комитента (п. 1 ст. 993 ГК РФ).
При делкредере компрометирующая сторона может предъявлять претензии только к комиссионеру, но не к третьему лицу. По гарантии кредитор может обратиться как к должнику, так и к поручителю (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
Delcredere не является типом облигаций, и к нему не применяются правила об облигациях.
Исключение составляет случай, когда комиссионер передал комитенту права, вытекающие из сделки с третьим лицом, за которую он дал гарантию. В таком случае положения о безопасности будут применяться с момента передачи.
Кто является сторонами договора поручительства
• кредитор. Вы имеете право требовать от поручителя исполнения обязательства, если должник его нарушает;
• поручитель. Вы обязаны удовлетворить требование кредитора. При этом у вас нет встречного иска к кредитору. Договор поручительства, в отличие от договоров купли-продажи, аренды и многих других договоров, не имеет двусторонней обязательной силы.
Поручителями и кредиторами могут быть как юридические, так и физические лица.
Является ли должник бенефициаром договора поручительства
В частности, к такому выводу пришел Верховный Суд Российской Федерации в отношении сделок с заинтересованностью. Исключение составляют случаи, когда договор поручительства заключен не в интересах должника или без его согласия (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2018 N 27).
Что учесть, если поручитель — юридическое лицо
Если поручителем является юридическое лицо, кредитор может обратиться с иском в ликвидационную комиссию после ликвидации поручителя.
Поручительство не будет погашено, если кредитор сделает это до истечения срока действия поручительства (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 45).
Что учесть, если поручитель — физическое лицо
Если поручительство не связано с предпринимательской деятельностью физического лица, то:
• стороны не могут установить свои последствия утраты другой гарантии, существовавшей на момент гарантии. Такое условие является нулевым. Общее правило заключается в том, что если гарантия утрачена по вине кредитора, гарант освобождается от ответственности в той мере, в какой он может потребовать компенсацию за утрату гарантии. При этом поручитель должен доказать, что на момент заключения договора поручительства он мог рассчитывать на такое возмещение (п. 4 ст. 363 ГК РФ);
• В случае смерти поручителя или объявления его умершим по умолчанию его наследники несут солидарную ответственность в пределах стоимости наследства. Но договор поручительства может исключить ответственность наследников (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 45).
Какие обязательства можно обеспечить поручительством
Вроде бы любой, если это не противоречит его сути. Четное:
• денежные и неденежные. Например, передать вещь, выполнить работу, оказать услугу (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 45);
• связанные и не связанные с личностью должника. Например, обязанность разработать интерьер авторского кабинета связана с личностью исполнителя. Если вы не успеете закончить вовремя, клиент может понести убытки. На случай таких убытков может быть предоставлена гарантия;
• просроченные обязательства;
• обязательства, которые возникнут в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ);
• договорные и внедоговорные (например, за неосновательное обогащение) (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 45).
Может ли поручитель нести ответственность за частичное исполнение обязательства должником
Да. Условие этого может быть оговорено в договоре поручительства (п. 1 ст. 361, п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, если должник обязан выплатить кредитору 100 000 рублей, можно договориться, что поручитель отвечает только в пределах 50 000 рублей.
Обратите внимание, что в случае частичного обеспечения обязательства платеж должника считается прекращением обязательства в необеспеченной части (п. 1 ст. 367 ГК РФ).
Это означает, что если в этой ситуации должник уплатит кредитору 50 000 рублей, залог не закончится, и размер ответственности залога не изменится.
Как заключить договор поручительства
Договор должен быть составлен в письменной форме, в противном случае он недействителен (ст. 362 ГК РФ).
Обязательно указывается обеспечиваемое обязательство и лицо, за которое дается поручительство (п. 1 ст. 361 ГК РФ, Постановление Верховного Суда РФ от 12 декабря 2017 г. N 45-КГ17- 15).
Если поручительство дается по будущим обязательствам, договор составляется по тем же правилам, что и для поручительства по существующим обязательствам.
Однако важно максимально подробно описать обеспеченное обязательство, которое возникнет в будущем, чтобы его можно было идентифицировать в момент возникновения.
Такой договор поручительства также будет считаться исполненным с момента согласования сторонами в установленном порядке его существенных условий. При этом возникнут дополнительные права и обязанности сторон (например, по раскрытию информации об определенных фактах).
Однако требования к поручителю, связанные с нарушением должником обеспеченного обязательством, могут быть предъявлены только после этого нарушения (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 45).
Типовой договор поручительства по обязательствам покупателя, вытекающим из договора поставки
Может ли подписать договор представитель поручителя по доверенности
Да. В этом случае в мотивировочной части укажите данные представителя и реквизиты доверенности. По обязательствам должника отвечает поручитель, а не его представитель (п. 1 ст. 182 ГК РФ).
Нужно ли согласие супруга на заключение договора поручительства
Нет, потому что неустойка ложится на активы поручителя, а не супруга.
Если этого недостаточно, кредитор вправе требовать выделения той части, которая соответствовала бы поручителю при разделе общего имущества супругов (п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст ст. 45 СК РФ, п. 2 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за второй квартал 2013 г.).
Как можно обеспечить исполнение договора поручительства
Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть гарантировано (п. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 45).
Такой гарантией, например, может быть неустойка, которая будет начисляться с момента неисполнения гарантом своего обязательства по исполнению обязательств должника перед кредитором. Другой вариант – поручительство другого лица или независимая поручительство.
Также возможно обеспечение исполнения облигации реальной гарантией. Предметом залога может выступать как имущество поручителя, так и имущество третьего лица.
Как исполнить договор поручительства
Поручитель обязан исполнить договор облигации, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил иск к поручителю.
В этом случае поручитель должен заплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.
По умолчанию устанавливается солидарная ответственность должника и поручителя, но законом или договором может быть установлена субсидиарная (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
По общему правилу поручитель несет перед кредитором ту же ответственность, что и должник.
То есть помимо основного долга выплачивает проценты, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника. В договоре может быть предусмотрено иное (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, что поручитель вносит только основную сумму долга и не несет ответственности за уплату штрафа должником.
Вместо выполнения требования кредитора поручитель может возразить против него. Если они обоснованы, поручитель может ничего не платить или платить меньше.
Какие возражения может выдвинуть поручитель
Поручитель в случае неисполнения имеет право возражать кредитору те же возражения, что и должник, а также те, которые вытекают из отношений между кредитором и гарантом.
Ограничение права поручителя на выдвижение таких возражений договором невозможно — такие условия договора ничтожны (п. 1, 5 ст. 364 ГК РФ, п. 17 Постановления Пленума РФ). Верховный Суд Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 45).
• соглашение между кредитором и должником или договор поручительства являются недействительными (пункты 16, 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 45);
• по требованию кредитора срок исковой давности истек (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 45);
• кредитор может произвести зачет своего требования с требованием должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).
• ссылаться на ограниченную ответственность наследников умершего должника по долгам наследодателя (п. 3 ст. 364 ГК РФ);
• осуществление приобретенных прав по иным гарантиям основного обязательства в ущерб кредитору (п. 4 ст. 364 ГК РФ).
Например, долг гарантируется облигацией и залогом. Поручитель уплатил кредитору половину долга и получил право истребовать уплаченную сумму с должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ).
Заложенное имущество было арестовано и продано. Вырученные средства пойдут в первую очередь на погашение долга перед кредитором, и только потом, при наличии остатка, на погашение долга перед поручителем.
Что будет, если поручитель исполнит обязательство
• приобретает права кредитора по данному обязательству. Но если поручитель исполнил обязательство досрочно, он может требовать возмещения уплаченной суммы только по истечении срока исполнения основного обязательства;
• приобретает права, которые принадлежали кредитору как залоговому кредитору, в той мере, в какой поручитель удовлетворил свой кредит;
• может потребовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и зачесть другие убытки, понесенные должником. Однако это не распространяется на суммы неустоек (например, штрафов), которые договором облигации предусмотрены в качестве ответственности самой облигации. Поручитель не может требовать их от должника (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 45).
Кредитор обязан передать поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, гарантирующие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ).
По каким основаниям и в каком порядке прекращается поручительство
Процедуры прекращения гарантии как таковой не существует. Как правило, он останавливается автоматически без его активных действий, если на то есть причины.
Есть несколько причин для прекращения гарантии. Конец, если:
• обеспеченное обязательство закончилось. Однако возможны исключения: например, если должник ликвидируется, но кредитор успел предъявить требование к поручителю до момента ликвидации, поручительство не погашается (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Федерация);
• долг по обеспеченному обязательству был переведен на другое лицо, а поручитель, извещенный об этом, не согласился принять нового должника в разумный срок (п. 3 ст. 367 ГК РФ);
• кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя (п. 5 ст. 367 ГК РФ);
• обязательство поручителя перед кредитором прекратилось, например, когда поручитель уплатил долг должника или предоставил возмещение (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 408, ст. 409 ГК РФ);
• гарантийный договор расторгнут. Иные последствия расторжения могут быть предусмотрены законом, договором или вытекать из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).
Прекращает ли поручительство ликвидация поручителя — юридического лица
Да. Поручительство прекращается с момента, когда ликвидация поручителя считается завершенной и поручитель прекращает свое существование.
Происходит это после внесения сведений о прекращении юридического лица в ЕГРЮЛ (п. 9 ст. 63, ст. 419 ГК РФ).
Обратите внимание: Если организация прекратила свою деятельность в результате реорганизации, гарантия не заканчивается. Права и обязанности поручителя переходят к правопреемнику, который определяется в соответствии с передаточным актом (ст. 58, п. 1 ст. 59 ГК РФ).
В случае невозможности определения правопреемника поручителя по передаточному акту или несправедливого распределения активов и обязательств между правопреемниками, то перед кредитором несут ответственность все организации, участвовавшие в реорганизации (вновь созданные и продолжающие свою деятельность) в качестве солидарных поручителей (п. 5 ст. 60 ГК РФ).
Как показывает практика, самостоятельное обращение в банк часто заканчивается отказом или увеличением комиссии для заявителей. Обратившись в нашу компанию, вы сможете получить банковскую гарантию гораздо быстрее и на более выгодных условиях.
Поручительство и банковская гарантия – в чём разница?
Банковская гарантия – это обязательство банка уплатить сумму гарантии по письменному требованию бенефициара, в случае несоблюдения принципалом условий договора.
Банковская гарантия предполагает ответственность банка за выполнение должником своих обязательств перед кредитором. В этом случае финансовый субъект принимает на себя солидарную ответственность, а это означает, что кредитор вправе требовать от поручителя полного исполнения обязательств в случае неисполнения обязательств должником.
5 шагов для получения банковской гарантии
Отличия поручительства от банковской гарантии
Гарантия и поручительство имеют много общего. Являясь финансовыми инструментами, они обеспечивают исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. В случае нарушения договорных отношений выплату оговоренных денежных средств берет на себя третье лицо-гарант (банк).
В современной сфере госзакупок есть только два способа гарантировать контракт, который будет принят клиентом. В первом случае компания-исполнитель снимает деньги со своего биллинга, клиент имеет к ним доступ и в случае несоблюдения условий договора забирает оговоренную сумму. Второй вариант наиболее востребован и популярен: компании используют банковские гарантии для обеспечения контрактов. Это избавляет от необходимости снимать средства с биллинга компании; более того, такой документ можно получить даже при отсутствии денег для обеспечения договора; достаточно просто предоставить гарантию в банк.
Многие считают банковскую гарантию чуть ли не гарантией для клиента сделки. И это близко к нынешнему положению вещей. Однако между гарантией в чистом виде и банковской гарантией существуют существенные отличия.
Примечательно, что до вступления в силу ФЗ-44 существовал третий способ обеспечения контрактов. Это была просто гарантия. Этот вариант был самым популярным, но был быстро прекращен. Это связано с тем, что в сфере тендеров было распространено множество поддельных гарантий от авторитетных компаний и заказчику было крайне сложно распознать подделку.
- Гарантия — двусторонний договор (составленный с согласия и участия кредитора), а банковская гарантия — одностороннее и самостоятельное обязательство; Поручительство является дополнением к основному обязательству (например, кредиту) и заканчивается его исполнением или обменом, при этом поручительство может действовать и после этого; Выдача банковских гарантий может осуществляться только уполномоченной организацией, при этом гарантом может выступать любое лицо; Банковская гарантия не может быть гарантией исполнения государственных контрактов.
Банковская гарантия и поручительство также отличаются особенностями оформления и требованиями к субъектам.
Для получения БГ потребуются учредительные и финансовые документы. Исключение: обратитесь в банк, в котором находится клиент, для получения расчетно-кассового обслуживания. Если через его счет проходит до 85% оборота заявителя, то пакет может быть ограничен паспортом — для ИП и бухгалтерской отчетностью за последний период — для ООО. Вопрос залога решается отдельно в зависимости от структуры сделки.
Потенциальный поручитель может запросить у вас пакет документов для оценки предусмотренных договором рисков. Его обычно интересует контрактная программа (количество заключенных договоров, этапы их выполнения, наличие в них денежных поступлений и сроки полного взаиморасчета), активы заявителя (наличие транспортных средств, оборудования и спец оборудование для выполнения работ, оказания услуг, поставки товаров), кадровое обеспечение, особенно если для выполнения обязательств необходимы квалифицированные кадры, результаты хозяйственной деятельности (промежуточный отчет + отчет за последние 5 периодов). Стоимость такой услуги всегда выше предоставления банковской гарантии.
Выдача банковских гарантий и поручительств
Банковская гарантия может быть выдана только теми организациями, которые имеют лицензию на осуществление банковской деятельности. К участию в государственных аукционах (ФЗ 44, 185 и 223) принимаются только банковские гарантии из перечня Минфина.
Внимание! Банковская гарантия не может быть гарантией исполнения государственных контрактов, поэтому подходит только для гражданско-правовых сделок.
В отличие от гарантии, оформление банковской гарантии занимает больше времени и требует достаточно обширного пакета документов.
Прежде чем запрашивать гарантию выполнения обязательств по договору или участие в тендере, рекомендуем убедиться, что компания соответствует простым требованиям. Среди них:
- наличие хозяйственной деятельности (отсутствие признаков ликвидации, слияния, поглощения, инициированного банкротства); своевременная уплата налогов в бюджет (кредитор проверяет информацию через портал «Бакуинформ»); отсутствие судимостей за экономические преступления у первых лиц компании (главный и главный бухгалтер; работа в рамках налогового законодательства РФ; торговый период превышает 6 месяцев;
Наличие оформленных договоров в рамках условий 44 и 223-ФЗ (требование к залогу заявителей 5 млн руб).
Как показывает практика, самостоятельное обращение в банк часто заканчивается отказом или увеличением комиссии для заявителей. Обратившись в нашу компанию, вы сможете получить банковскую гарантию гораздо быстрее и на более выгодных условиях.
- высокая вероятность одобрения заявки на гарантию от надежных банков, входящих в ТОП-10 по версии Минфина; полное соответствие документа требованиям законодательства и оперативное размещение в едином реестре; сопровождение сделки на любом этапе работы с кредитором: от заполнения анкет, сбора документов, оценки залога (при его наличии) до согласования текста с бенефициаром и проверки на наличие ошибок и недочетов; консультации по любому вопросу, связанному с системой закупок; гибкая система ценообразования (подберем гарантию с минимальной стоимостью).
Так в чем же разница между банковской гарантией и поручительством?
В договоре залога участвуют три стороны: клиент, исполнитель и залогодатель. Договор, обеспеченный банковской гарантией, подписывается только принципалом и бенефициаром. Банк-гарант не имеет никакого отношения к договору и выполняет исключительно надзорные функции. В случае поручительства при невыполнении условий договора должниками клиента становятся и исполнитель, и поручитель. В случаях с банковскими гарантиями клиент требует деньги от финансового учреждения. Кредитор проверяет обоснованность требования бенефициара, немедленно уведомляет принципала и перечисляет деньги по реквизитам. В дальнейшем вы сможете взыскать все убытки с подрядчика. Гарантия может быть прекращена при соблюдении ряда условий. Отозвать банковскую гарантию невозможно, она теряет свою юридическую силу только по окончании договора или после выплаты денежных средств по страховому случаю. Поручителем может выступать любая организация, доказавшая свою финансовую состоятельность. Банковские гарантии выдаются только финансовыми учреждениями, имеющими соответствующую лицензию ЦБ. Их список опубликован на сайте Минфина.
Кроме того, существуют совершенно разные виды поручительств и банковских гарантий, не имеющие абсолютно никакого отношения друг к другу. В любом случае, в сфере госзакупок гарантия уже не актуальна, а потому у исполнителей контракта остается только один вариант – обратиться в банк или к брокерам, с помощью которых они могут оформить гарантию.
Заявители могут получить экспресс-гарантию, подписанную усиленной ЭЦП кредитора, или бумажный документ. Во втором случае копию можно забрать в отделении банка или заказать с курьером. Условия выдачи оговариваются на этапе заполнения заявки.
Наем поручителя для обеспечения соблюдения договорных обязательств является более рискованным предприятием, поэтому многие клиенты неохотно рассматривают этот вариант. Он обычно используется крупными корпорациями при заключении деловых контрактов. Такой инструмент отсутствует по 44 и 223-ФЗ.
С нашей помощью вы можете предоставить клиенту банковскую гарантию (гарантию) уже через несколько дней после начала оформления и подачи необходимых документов. При этом наши услуги будут для вас абсолютно бесплатными, так как их стоимость включена в стандартную комиссию банка.
В отличие от гарантии, оформление банковской гарантии занимает больше времени и требует достаточно обширного пакета документов. Dekatria. ru Для получения БГ необходимы учредительные и финансовые документы. Исключение: обратитесь в банк, в котором находится клиент, для получения расчетно-кассового обслуживания. Если через его счет проходит до 85% оборота заявителя, то пакет может быть ограничен паспортом — для ИП и бухгалтерской отчетностью за последний период — для ООО. Вопрос залога решается отдельно в зависимости от структуры сделки..